Jugeote - Investissement, Bourse, Immobilier, Epargne, Budget, Argent, Patrimoine et Finances personnelles (Jugeote • Investissement • Immobilier • Bourse • Epargne)

🎙️ Invité : Christophe Halle                                                       

🎯 Les thèmes suivants sont évoqués dans cet épisode : 

👉 Quelle est la situation actuelle du financement des crédits immobiliers ? 

👉 Quelle est la différence entre un crédit immobilier à taux fixe et à taux variable ?

👉 Faut-il privilégier une banque nationale ou régionale pour un financement immobilier locatif ? 

👉 A quel moment contacter ton banquier solliciter un financement ?

👉 Y-a-t-il une période de l’année plus favorable à un accord de financement ?

👉 Comment peut-on améliorer les chances d’être financées ?

👉 Qu’est ce qui est négociable sans que cela soit trop pénalisant pour le banquier? 

👉 Quels sont les éléments que l’investisseur doit amener à la banque pour avoir une relation gagnant-gagnant ?

👉 Est-ce pertinent de solliciter une banque en ligne pour le financement d'un projet immobilier locatif?

Pour retrouver Christophe Halle : tonbanquieradomicile

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🎙️ Invité : Charles Dupuy                                                                      

🎯 Les questions suivantes sont abordées dans cet épisode : 

👉 Qu'est ce que le crowdfunding immobilier ? Comment peut-on le comparer aux autres formes d’investissement immobilier plus traditionnelles ?

👉 Quels sont les avantages et risques ? 

👉 Quels sont les critères pour choisir son projet de crowdfunding ? 

👉 Comment choisir sa plateforme de crowdfunding ?

👉 Quelles sont les autres formes de crowdfunding, quels sont leurs bénéfices et leurs risques ?

👉 Quel poids faut-il allouer au crowdfunding immobilier dans son épargne ?

👉 Quelle est la fiscalité du crowdfunding ? 

Cet épisode a été enregistré avec Charles Dupuy, investisseur dans plusieurs dizaines de projets de crowdfunding à titre personnel. Les plateformes ci-dessous sont citées dans l'épisode. Si vous souhaitez vous inscrire, vous pouvez utiliser le code parrain de Charles : 

> Clubfunding (Crowdfunding immobilier 8% à 12%) : code parrain de Charles : ZAkdYLDC

> Baltis (Crowdfunding immobilier 8% à 12%) : Comment avez-vous connu Baltis : Charles DUPUY

> Louve invest (Crowdfunding SCPI de 4 % à 8%) : Code de parrainage CHARDUPU 

> La Première brique (Crowdfunding immobilier 8% à 12%) : Code parrainage  E9NZB8

> Robocash (Crowdlending 12% à 18%) : Lien de parrainage https://robo.cash/ref/agY0 

> Bien prêter (Crowdlending de 8% à 12%) : Code de parrainage U62DBE52FCD204 

> Upstone (Crowdfunding immobilier 10% à 14%) : Pas de parrainage

> Wiseed (Crowdfunding immobilier + autre 7% à 11%) : Pas de parrainage 

Charles Dupuy met aussi à disposition ses 20 ans d'expérience en conseil et assistance à maîtrise d'ouvrage. Il peut vous aider pour concrétiser votre projet, depuis l'étude de faisabilité jusqu'au suivi des travaux. Pour le contacter :  charles @ virage . immo

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🎙️ Invité : Alexandre Lacharme                                                         

🎯 Alexandre Lacharme est expert dans l'investissement dans les parking, et auteur du livre "Investir dans les parkings pour créer sa liberté financière". 

Les thèmes suivants sont abordés dans cet épisode : 

Caractéristiques d’un investissement dans les parkings

👉 Comment consiste l’investissement dans les parkings ?

👉 Quels sont les avantages et inconvénients d'investir dans un parking plutôt que dans d'autres types de biens immobiliers ?

👉 Quels sont les éléments qui influencent la rentabilité d'un parking ?

👉 Quelles sont les caractéristiques d'un emplacement idéal ?                                                          

Marché des parkings

👉 Quelle a été l’évolution des prix des parkings en France sur les dernières années ?

👉 Quelles sont les prévisions pour l'avenir de cette industrie ?

👉 Quelle est l’influence de la mobilité électrique sur le marché des parkings ? 

👉 Comment l'émergence des vélos électriques et des trottinettes partagées affecte la demande de parkings ?

👉 Quelles sont les différences entre les investissements dans les parkings en centre-ville et en périphérie ? Quelles stratégies peuvent être utilisées pour maximiser son rendement dans chaque cas ?                                                         

Stratégie

👉 A qui s’adresse l’investissement dans les parkings ?

👉 Quelles sont les stratégies pour minimiser les risques et améliorer la rentabilité d’investissement dans les parkings ?

👉 Existe-t-il des réglementations spécifiques ou des considérations juridiques auxquelles il faut prêter attention ?

👉 Quelle fiscalité s’applique aux loyers de places de parking ?                                                         

Retour d’expérience / Inspiration : En fin d'épisode, Alexandre Lacharme : 

👉 partage un investissement dans un parking qui a généré des rendements exceptionnels

👉 précise à quel profil d'investisseur s'adresse l'investissement dans les parkings 

👉 partage en quoi les compétences acquises dans l'investissement dans les parkings lui sont utiles pour investir en private equity.                                                          

Pour retrouver Christophe Lacharme sur Instagram : https://www.instagram.com/alexandrelacharme/

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🎧 Dans cet épisode sans invité, David se présente et explique l'ambition du podcast Jugeote. 

Pour retrouver David sur Instagram : https://www.instagram.com/jugeotepodcast/ 

🎙️ Invité : Michael Ferrari                                                       

🎯 Entre les diverses formes de d'investissement, qu'il s'agisse de bourse, d'immobilier, de SCPI, d'investissement en entreprise non côté ou d'autres formes encore plus exotiques, il peut être difficile de savoir sur quoi se concentrer en fonction de sa situation. Pour éclaircir ce sujet, Michael Ferrari, créateur du blog “Esprit riche” et de la chaîne youtube “Esprit riche”, partage sa vision des revenus passifs : 

👉 Son parcours en immobilier pour arriver à 42 de lots 

👉 Son avis sur les locaux commerciaux, les SCPI, l'immobilier fractionné, l'investissement en bourse et en entreprise non cotée

👉 Les 2 moments les plus difficiles dans son parcours d'investisseur, et comment il les a surmontés 

👉 Ce qu'il ferait différemment s'il devait commencer aujourd'hui

Pour retrouver Michael Ferrari :

- Dernier livre : Par ici la sortie

- Chaîne Youtube : https://www.youtube.com/channel/UCOXSWVjCHbnA3Uty5i-CGag

- Instagram : https://www.instagram.com/the.michael.ferrari/

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🎙️ Invitée : Dorine Hipp                                                

🎯 Cet épisode retrace le parcours de Dorine Hipp, qui est l'hôte du podcast “Les Investisseurs Sereins”, entre le moment où elle était salariée avec son conjoint, et le moment où ils ont quitté leurs 2 emplois grâce à leurs investissements immobiliers. 

Les thèmes suivants sont abordés dans cet épisode : 

👉 Quels ont été les éléments déclencheurs de son changement de vie 

👉 Quelles sont les étapes que Dorine a suivies dans son parcours d'investisseur 

👉 Pourquoi Dorine a choisi la stratégie d'acquisition et de location d'immeuble de rapports

👉 Comment elle a géré un moment particulièrement décourageant, et ce qu'elle en a appris

👉 Quels rôles ont joué ses enfants dans son processus de changement de vie financière

👉 A présent, comment elle maintient un équilibre entre la gestion de ses biens immobiliers, ses projets entrepreneuriaux, et sa vie de famille  

Un épisode authentique et plein de bonne humeur. 

Lien vers la vidéo de Naval Ravikant "The 4 types of luck" (en anglais) mentionnée en fin d'épisode : https://youtu.be/fsoEbYSA9l4

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🎙️ Invitée : Sophie [sivingsisters]                                                   

🎯 Une des difficultés avant de se lancer dans l'investissement immobilier est de trouver les ressources pour surmonter les obstacles qui ne manqueront pas de se manifester. Afin de trouver la motivation de se lancer et de surmonter ces obstacles, il peut être pertinent d’investir en famille. Cet épisode contient le témoignage de Sophie, qui est investisseuse en immobilier avec sa soeur Valérie, et également créatrice sur compte instagram @sivingsisters. 

Sophie partage dans cet épisode : 

👉 Les bénéfices et les risques d'investir en famille 

👉 La stratégie d'investissement qu'elle a adoptée avec sa soeur 

👉 Comment elle sélectionne ses futurs locataires 

👉 Son avis sur l'évolution du marché immobilier 

👉 Ses critères pour choisir un bien à acheter 

👉 Sa méthode pour gérer le départ d'un locataire indélicat 

Pour retrouver Sophie et sa soeur Valérie : https://www.instagram.com/sivingsisters/

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🎙️ Invité : Eric Blanquet                                                           

🎯 La gestion de budget est souvent associée à la notion de privation, à une activité chronophage voire ennuyeuse. Pourtant, une gestion de budget saine, le fait de ne pas dépenser davantage que ce que l’on gagne, est un prérequis pour pouvoir épargner et faire des investissements. Dans cet épisode, Eric Blanquet, qui fait partie du réseau de coach en gestion de budget Plénit’ Finances, aborde les éléments suivants : 

👉 Qu'est-ce que la gestion de budget ?  

👉 Comment dépenser moins que ce que l’on gagne ?

👉 Comment se réapproprier la gestion de son budget ?

👉 Qu'est ce que la méthode BBZ (Budget Base Zéro) qui est utilisée chez Plénit' Finances ? 

👉 Comment prendre en compte ses habitudes dans sa relation à l’argent ?

👉 Comment dépasser le poids de la pression sociale dans sa gestion de budget ?

👉 Quelles sont les 3 méthodes de gestion budget les plus courantes dans le couple? Quels sont leurs avantages et inconvénients respectifs ? 

👉 Comment aider ses enfants à se préparer à gérer leur budget ? 

👉 Quelle place faut-il accorder à la planification de ses dépenses ?

👉 Comment rester motivé et maintenir de bonnes habitudes financières sur le long terme ?

👉 Comment gérer la dépense d'argent à court terme par rapport à la dépense pour un projet à long terme ?

👉 Comment gérer les revenus irréguliers ?

👉Que faire en face d'une dépense non prévue ? 

👉 Quel outil utiliser pour gérer son budget ?

Pour retrouver Eric : https://www.linkedin.com/in/blanqueteric/

Plénit' Finances : https://plenit-finances.fr/

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🎙️ Invité : Clément Renault                                                 

🎯 Dans cet épisode dédié à l'investissement en immobilier fractionné, Clément Renault, CEO de Meute Invest, évoque les éléments suivants : 

👉 Qu’est ce que l'investissement en immobilier fractionné ?

👉 Quels sont les avantages et les inconvénients par rapport à de l'investissement immobilier traditionnel ?

👉 Comment fonctionne la sélection des biens immobiliers ? 

👉 Quels sont les frais ? 

👉 Quelle fiscalité s'applique aux revenus tirés de l'investissement en immobilier fractionné ?

👉 Quelles sont les perspectives d'évolution du marché de l’immobilier fractionné pour le futur ?

👉 Quelle est la liquidité d'un investissement en immobilier fractionné ? 

👉 Quel est le profil d'un investisseur en immobilier fractionné ?

Pour retrouver Meute Invest : https://www.meuteinvest.com/

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🎙️ Invité : Tony Jazz                                                       

🎯 Quel état d'esprit anime un entrepreneur et un investisseur à succès ? Cet épisode donne des réponses à cette question avec l'interview de Tony Jazz, qui est compositeur, entrepreneur, conférencier et investisseur. Il a composé deux musiques pour les campagnes présidentielles de Barack Obama, il coache aujourd’hui des particuliers pour investir et entreprendre afin d’avoir une meilleure vie, il est également l’auteur de 3 livres dont le best seller “Comment se faire un réseau à partir de zéro”. Les thèmes suivants sont abordés dans l'épisode : 

👉 Quelle place accorder à la chance et au travail dans la réussite de ses projets ? 

👉 Quelles sont les erreurs les plus courantes chez les investisseurs débutants ? 

👉 Comment a-t-il vécu sa situation de SDF lorsqu'il s'est retrouvé à la rue le 9 Décembre 2009 ? 

👉 Comment considérer les échecs ? 

👉 Quel rôle jouent la patience et l'action dans la réussite de ses projets ? 

👉 Comment bien s'entourer ? 

👉 Comment bien préparer sa retraite ? 

Pour retrouver Tony Jazz : https://www.instagram.com/tonyjazz/

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🎙️ Invité : Paco Debonnaire                                                     

🎯 Quitter le salariat pour se créer une activité à son compte ? 

C'est ce qu'a fait Paco Debonnaire après une carrière d'expatrié au Brésil. Il explique comment il s'est constitué progressivement plusieurs sources de revenus : immobilier, de podcasteur et de marchand de biens. 

Les thèmes suivants sont évoqués dans cet épisode : 

👉 Comment et pourquoi l'idée d'investir dans l'immobilier lui est venue 

👉 La méthode qu'il a utilisée pour investir en France alors qu'il habitait toujours au Brésil

👉 Les étapes qu'il a suivies pour acquérir plusieurs bien immobiliers 

👉 Pourquoi il a décidé de créer une activité de podcasteur 

👉 La méthode qu'il a suivie pour progressivement monétiser son podcast

👉 Pourquoi il a décidé de se former dans le métier de marchand de biens

👉 Quelles synergies il trouve entre ses différentes activités 

Pour retrouver Paco Debonnaire : https://investisseurs40.com/ 

Instagram : @investisseurs4.0

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🎙️ Invité : Daniel Dos Santos                                                              

🎯 Cet épisode traite d’un type d’investissement qui allie responsabilité et rentabilité, puisqu’il s’agit d’investissement dans la plantation d’arbres. Daniel Dos Santos, CEO de Treesition, explique comment il a transformé l'arbre en un produit financier rentable pour l'économie et l'écologie. En Septembre 2023, Treesition a été qualifié par le magazine Forbes d' "Entreprise à succès". Cet épisode permet de découvrir le fonctionnement du point de vue d'un investisseur : 

👉 En quoi l'investissement dans la plantation d'arbres est un acte d'investissement responsable et rentable 

👉 A qui s'adresse l'investissement dans la plantation d'arbres 

👉 A quel rendement faut-il s'attendre 

👉 Quel sont les risques

👉 Quelle fiscalité s'applique 

👉 Comment le marché du bois évolue-t-il 

👉 A partir de quel montant peut-on investir 

Pour retrouver Daniel Dos Santos : https://www.linkedin.com/in/daniel-dos-santos-50983221/

Treesition : https://www.treesition.com/

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🎙️ Invitée : Mélanie [Investir Comels]                                                             

🎯 L'investissement immobilier locatif au féminin 👩

Le sujet des finances personnelles, de l’investissement immobilier, de l’entrepreneuriat sont des sujets davantage masculins que féminins. Pour autant, il est particulièrement pertinent pour les femmes d’investir dans l’immobilier locatif car le niveau de revenu et de rémunération des femmes est en moyenne inférieur à celui des hommes. Dans un couple avec un homme et une femme, au moment de la retraite, le revenu principal sera souvent celui de l’homme, mais c’est aussi statistiquement lui qui décédera le premier, laissant la conjointe avec des revenus beaucoup importants. Pour se protéger, une stratégie particulièrement pertinente est l’investissement immobilier locatif. Dans cet épisode, Mélanie, qui accompagne des femmes dans leur projet d’investissement immobilier locatif avec la société qu’elle a créé avec une autre femme, Corinne, et qui s’appelle “Investir Comels”, partage : 

👉 Son parcours et sa stratégie en investissement immobilier locatif

👉 Les défis auxquels les femmes sont confrontées lorsqu'elles investissent dans l'immobilier 

👉 Les éléments de personnalité qui sont davantage développés chez les femmes et qui sont des atouts lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier 

👉 Les freins que les femmes rencontrent lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier locatif

👉 Dans un couple, son avis sur la manière de gérer une situation où c'est la femme qui est moteur sur le projet

👉 Les erreurs les plus fréquentes qu'elle voit dans les femmes qu'elle accompagne

Pour retrouver Mélanie [Investir Comels] : https://www.instagram.com/_investircomels_/

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🎙️ Invitée : Christelle Félix                                                   

🎯 Comment transformer une maison en un immeuble de rapport ? 

C'est possible en réalisant une division officielle de maison en plusieurs appartements. Dans cet épisode, Christelle Félix, qui a réalisé plusieurs projets de division officielle de maison, explique : 

👉 En quoi consiste la division officielle de maison 

👉 Quels sont les bénéfices 

👉 Quelles sont les étapes 

👉 Quels sont les les points de vigilance 

👉 Quelles sont les caractéristiques des maisons qui se prêtent à la division officielle de maison  

👉 Quelles sont les erreurs à éviter 

👉 Quelle est le délai de réalisation d'un projet de division officielle de maison 

Pour retrouver Christelle Félix : https://www.instagram.com/christellefelix.accompagnement/

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🎙️ Invité : Nicolas Chéron                                               

🎯 Dans cet épisode, Nicolas Chéron, analyste boursier depuis 20 ans, partage sa vision de l'investissement en bourse sur le long terme et ses conseils pour trouver sa propre stratégie d’investissement. Il s'agit d'un épisode plein de sagesse pour mettre toutes les chances de gagner de l'argent en bourse. 

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🎙️ Invité : Charles-Edouard Girard                                                      

🎯 Echanger sa maison pour faire des économies et voyager en même temps ? 

L’échange de maison consiste à échanger son domicile avec une autre personne pour y séjourner pendant une courte durée. Derrière ce principe très simple se cache un mode de voyage différent, basé sur les relations humaines, tout en permettant de faire des économies. 

Charles-Edouard Girard, cofondateur du leader mondial de l'échange de maison HomeExchange, explique dans cet épisode : 

👉 En quoi consiste l'échange de maison

👉 Combien coûte un échange de maison 

👉 Quels sont les bénéfices et les contraintes de ce mode de vacances 

👉 Quelles sont les motivations des personnes qui pratiquent l’échange de maison 

👉 Quel est le profil des personnes qui font de l’échange de maison 

👉 A qui ne s'adresse pas l'échange de maison

👉 Quels sont les points d'attention lors d'un échange de maison 

Pour retrouver Charles-Edouard Girard : https://fr.linkedin.com/in/charles-edouard-girard-3093a025

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🎙️ Invitée : Nina Sommaggio                                            

🎯 Lorsqu’on parle de projets immobiliers avec de gros travaux, il est parfois utile ou obligatoire de faire appel à un architecte.

Afin de comprendre son rôle dans un projet immobilier, Nina Sommaggio, architecte, explique : 

👉 Pour quel type de projet un particulier a-t-il besoin d’un architecte 

👉 La différence entre un architecte et un architecte d’intérieur 

👉 Quel est le rôle de l'architecte au cours d'un projet 

👉 En quoi la construction en ossature bois est intéressante pour construire vite, bien et à moindre coût 

👉 Quels sont les points de vigilance d'un projet qui nécessite l'accord de l'Architecte des Bâtiments de France (ABF) ?

👉 Quelles sont les évolutions  dans la conception des bâtiments pour s'adapter aux nouveaux modes de vie 

Pour retrouver Nina Sommaggio : https://fr.linkedin.com/in/nina-sommaggio-21790b125

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🎙️ Invité : Richard Garnier                                                       

🎯 Lorsque l’on parle d’investissement en bourse, on a automatiquement en tête la notion de risque et de volatilité. Afin de réduire ces éléments, il est pertinent de diversifier son portefeuille boursier. Dans cet épisode, Richard Garnier, analyste financier en Suisse et auteur de 2 livres dont un ouvrage sur la diversification, intitulé "De la Bourse au Bitcoin", explique : 

👉 Quelles sont les principales règles pour construire un portefeuille diversifié en bourse ?

👉 Est-ce possible de détenir un portefeuille boursier diversifié avec seulement des actifs risqués ?

👉 Quels sont les avantages et les inconvénients de la diversification d’actions en bourse avec des obligations? 

👉 Envisage-t-on la diversification différemment en période de volatilité économique comparée à une période de stabilité ?

👉 Quels sont les signes indicateurs qu'il est nécessaire de rééquilibrer un portefeuille diversifié ?

👉 Comment diversifier dans un PEA ?

👉 Peut-on allier diversification et actions à dividendes ?

👉 Comment peut-on choisir les ETF les plus adaptés à un portefeuille boursier diversifié ? 

👉 Y a-t-il des ajustements à faire dans une stratégie de diversification en fonction de l'âge et de la situation financière d'un investisseur ?

👉 Quelles sont les erreurs fréquentes que les investisseurs font en essayant de diversifier leur portefeuille ?

Pour retrouver Richard Garnier : https://ch.linkedin.com/in/richard-garnier-215639184

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🎙️ Invitée : Orlane Sommaggio                                                   

🎯 Comment anticiper les problèmes liés aux règles d'urbanisme ?

Lorsqu’on investit dans l’immobilier, le fait de ne pas anticiper les contraintes liées aux règles d'urbanisme peut bloquer un projet ou le ralentir considérablement. Dans cet épisode, Maître Orlane Sommaggio, avocate au barreau de Lyon et qui exerce dans le droit de l’urbanisme, évoque les sujets suivants : 

👉 En tant qu'investisseur immobilier, à quel moment se soucier des règles d'urbanisme ? 

👉 Qui contacter pour connaître les règles d'urbanisme ?

👉 Quelle est la fréquence de révision du Plan Local d'Urbanisme ? 

👉 Quelles sont les tendances générales en ce qui concerne l'évolution des PLU ? 

👉 Comment se tenir au courant de l'évolution du PLU ? 

👉 Quel est le rôle de l'Architecte des Bâtiments de France ? 

👉 ...

Pour retrouver Maître Orlane Sommaggio : https://www.instagram.com/sommaggio.avocat/

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🎙️ Invitée : Célia Pétrissans                                                  

🎯 Le choix de la fiscalité pour un investissement immobilier locatif a une grande importance sur sa rentabilité. Dans cet épisode, Célia Pétrissans, Expert-Comptable à Bordeaux et investisseuse en immobilier à titre personnel, dévoile :

👉 Les étapes de son parcours d'investisseuse en immobilier

👉 La stratégie qu'elle a suivie personnellement

👉 Les raisons qui l'ont fait passer d'un investissement à l'autre 

👉 Les caractéristiques de la location meublée (LMNP) et pourquoi elle a choisi ce type de régime

👉 Les conséquences du passage de LMNP en LMP (loueur en meublé professionnel)

👉 Son point de vue sur l'investissement en SCI pour contourner le taux d'endettement maximum fixé par le HCSF

👉 Les erreurs les plus fréquentes que font les personnes qui la sollicitent 

👉 Son avis sur l'investissement en LMNP pour un premier investissement locatif 

Pour retrouver le cabinet d'Expertise-Comptable de Célia Pétrissans : https://pmc-expertisecomptable.fr/

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🎙️ Invité : Daniel Haguet                                             

🎯 Lorsqu’il s’agit de prendre des décisions pour investir ou placer son argent, nous sommes parfois tiraillés entre un comportement logique, rationnel et un comportement dicté par nos émotions. 🤷‍♂️

Pour mieux comprendre les mécanismes qui nous amènent à prendre une décision financière, Daniel Haguet, professeur de finance à l’EDHEC Business School et également Docteur en finance comportementale, explique : 

👉 Qu’est ce que la finance comportementale 

👉 Comment la finance comportementale peut nous aider à mieux investir 

👉 Qu'est-ce que l'effet d’aversion aux pertes

👉 Quelles sont les dimensions générales (sexe, age, CSP, etc) qui influencent la prise de risque 

👉 Comment prendre conscience des raccourcis de notre cerveau dans la prise de décision

👉 Quel est le lien entre l’analyse technique et la finance comportementale 

👉 En matière d'investissement immobilier, comment se préparer à prendre une décision rapidement tout en faisant en sorte que cette décision soit en ligne avec nos objectifs réfléchis de long terme 

👉 Comment l’investissement en ETF et en DCA (Dollar Cost Averaging) peuvent-il limiter l’impact de nos biais de comportements 

Livres évoqués en fin d'épisode : 

📖 Daniel  Kahneman (Prix Nobel d'économie en 2002) : Système 1 / Système 2 : Les deux systèmes de la pensée

📖 Richard H. Thaler (Prix Nobel d'économie en 2017), Cass R. Sunstein : Nudge 

Pour retrouver Daniel Haguet : https://fr.linkedin.com/in/daniel-haguet-6659351

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🎙️ Invité : Romain Villain                                         

🎯 La location d’un logement est soumise à la réglementation en fonction de la note du Diagnostic de Performance Energétique, le fameux DPE. Les logements les moins bien classés sont interdis de location, et cette réglementation va être de plus en plus contraignante dans les années à venir. Pour un investisseur immobilier, cette réglementation plus contraignante a un coût car il est nécessaire de réaliser des travaux pour se conformer à la législation. Dans cet épisode, Romain Villain, Directeur Général de Heero, société qui accompagne des propriétaires dans le financement de leur projet de rénovation énergétique, explique : 

👉 Quelles sont les aides possibles pour rénover son logement 

👉 Comment fonctionnent les aides liées aux Certificats d'Economies d'Energie (C2E) 

👉 Quel est le coût moyen d'une rénovation, et quel est le montant moyen des aides 

👉 Quels sont ses conseils concernant le financement de la rénovation d'un logement 

👉 Comment procéder pour connaître et demander des aides régionales 

👉 Quel est l'intérêt de réaliser une rénovation complète d'un point du vue du financement 

👉 Quelles sont les ressources pour creuser davantage le sujet du financement de sa rénovation énergétique 

Pour retrouver Romain Villain : https://www.heero.fr/

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🎙️ Invité : Rémi de Truchis de Varennes                                              

🎯 Cet épisode aborde le sujet de l’investissement en bourse dans les entreprises ayant une petite capitalisation. Ces entreprises sont désignées en anglais sous le terme de “small caps”. Rémi de Truchis de Varennes, conseillé en gestion de patrimoine indépendant, auteur du livre “Enseignez l'argent à vos enfants”, explique : 

👉 Comment définir les "small caps" 

👉 Les éléments à prendre en compte avant d'investir dans une small cap

👉 Les avantages de l'investissement dans les small caps pour un particulier

👉 Son avis sur les ETF small caps 

👉 Le comportement des petites capitalisations en période de volatilité des marchés par rapport aux grandes entreprises 

👉 Comment acheter des small caps 

👉 Les erreurs à éviter 

Pour retrouver Rémi De Truchis De Varennes : 

Sa chaîne Youtube "Parlons Long Terme" : https://www.youtube.com/channel/UCVZ3gWFatcRhOLXoxT0NXcA

Linkedin : https://www.linkedin.com/in/remi-de-truchis-de-varennes/

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🎙️ Invité : Kévin Jourdan                                                                        

🎯 Cet épisode est consacré à l'investissement dans un side business en ligne. Kévin Jourdan, qui a acheté et revendu plusieurs side business digitaux, et qui a créé dotmarket.eu, explique : 

👉 Qu’est ce qu’un side business digital ?

👉 Quels sont les différents types de side business en ligne ?

👉 Pourquoi acheter un side business ?

👉 Quels sont les critères pour évaluer l’intérêt d’un side business ? 

👉 Quelles sont les thématiques à privilégier, et celles à éviter ? 

👉 Combien coûte un side business en ligne ? 

👉 A qui s'adresse l'achat de side business ? 

👉 Où acheter un side business ?

👉 Quels sont les problèmes les plus courants ?

Pour retrouver Kévin Jourdan : 

https://www.linkedin.com/in/kevinjourdan-acheter-vendre-site-internet/

https://www.dotmarket.eu/

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🎙️ Invité : Viken Tchoboian                                                           

🎯 Dans cet épisode, Viken Tchoboian, trader pour compte propre depuis 2006, dévoile 4 stratégies qu'il utilise à titre personnel.

Les deux premières stratégies consistent à investir dans des entreprises de croissance aux Etats-Unis (1), et en Europe (2). 🚀

Les deux autres stratégies consistent à investir dans des entreprises qui versent des dividendes régulièrement aux Etats-Unis (3) et en Europe (4). 💰

Pour chaque stratégie, Viken Tchoboian explique : 

👉 En quoi consiste la stratégie

👉 Quels sont les bénéfices

👉 Quels sont les risques

👉 Quels sont les rendements passés 

Pour retrouver Viken Tchoboian : https://www.youtube.com/@viken-quantitrading572

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🎙️ Invité : Julien Bédouet                                                             

🎯 Investir dans des lots de garages ? 

Julien Bédouet, spécialiste en France de ce type d’investissement, qui possède plusieurs centaines de garages, auteur du livre “Réussir son investissement dans les parkings et les garages”, et également auteur du blog https://parkinggarage.fr/ explique dans cet épisode : 

👉 Qu’est ce que l’investissement dans les lots de garages ?

👉 Quels sont les avantages et les inconvénients ?

👉 Quelles sont les caractéristiques d'un lot de garage idéal ?

👉 Quels sont les critères en terme d’emplacement à prendre en compte ?

👉 Quelle est l’influence des voitures électriques sur le marché des garages ? 

👉 Quelles sont les différences entre l'investissement dans les garages en centre-ville et en périphérie ?

👉 Quels sont les points d'attention en ce qui concerne l'investissement dans les garages ?

👉 Quel serait le parcours idéal d’un investisseur débutant ?

Pour retrouver Julien Bédouet : https://parkinggarage.fr/

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🎙️ Invitée : Claire Michel                                                     

🎯 L'impayé de loyer est une des pires situations pour un investisseur immobilier locatif. Il s’agit d’une situation conflictuelle avec son locataire, qui prend du temps, de la charge mentale, et qui dégrade la rentabilité de l'investissement. Dans cet épisode, Claire Michel, investisseuse en immobilier et également diplômée en tant que commissaire de justice, explique : 

👉 En quoi consiste le métier de commissaire de justice ?

👉 Dans quelles situations un investisseur immobilier a-t-il besoin de recourir à un commissaire de justice ?

👉 Comment trouver et choisir son commissaire de justice ?

👉 Comment bien sélectionner son locataire pour limiter les risques d’impayés ?

👉 Son avis sur les différentes garanties pour limiter les impayés : Garantie Visale, Garantie de Loyer Impayé ? (GLI),  garants physiques. 

👉 Que faire lorsqu’un impayé survient ?

👉 Comment récupérer le loyer impayé, même plusieurs mois ou plusieurs années après ?

👉 A quel moment faire appel à un commissaire de justice pour aider à recouvrer l’impayé ?

👉 Quels sont les frais à prévoir pour le recouvrement ? 

👉 Quelles sont les erreurs à éviter en ce qui concerne le recouvrement d’impayé ?

Les ressources suivantes sont évoquées dans l'épisode : 

👨‍💻 Dossier Facile, le dossier de location numérique de l'état : https://www.dossierfacile.logement.gouv.fr/ 

👨‍💻 Verif Avis, pour vérifier la véracité et l'authenticité des documents : https://www.impots.gouv.fr/verifavis2-api/front

 👨‍💻 Schéma de la procédure d'expulsion : https://recouvrement-facile.com/vaincre-sa-peur-de-proprietaire-maitriser-la-procedure-dexpulsion/

  👨‍💻 Extrait d'une conférence de Claire Michel pour repérer les faux documents : https://recouvrement-facile.com/wp-content/uploads/2023/11/Reperer-faux-documents.pdf

Pour retrouver Claire Michel :

🚀 Sur compte Instagram : https://www.instagram.com/clairedhuissier/

🚀 Son blog Recouvrement Facile : https://recouvrement-facile.com/

🚀 Son groupe Facebook gratuit Bâtir son Empire Immobilier : https://www.facebook.com/groups/262376387991497/

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🎙️ Invité : Grégory Guilmin                                                              

🎯 L’investissement en bourse à travers les ETF est particulièrement en vogue car il est aisé, avec des frais réduits, et permet de diversifier un portefeuille facilement, même avec des petits montants. Dans cet épisode, Grégory Guilmin, auteur du livre "Bien débuter en bourse”, coach et formateur sur l’investissement en bourse, explique : 

👉 Qu'est-ce qu'un ETF ?

👉 Comment comprendre le nom d'un ETF ?

👉 Quels sont éléments à prendre en compte pour évaluer la qualité d'un ETF ? 

👉 Quelle est la différence entre les ETF à réplication physique, et les ETF à réplication synthétique ? Lequel est à privilégier si on a le choix ?

👉 Quelle taille minimum de capitalisation considérer lorsque l'on choisit un ETF ? 

👉 Quels outils utiliser pour choisir un un ETF ?

👉 Comment fonctionnent les dividendes lorsque l'on achète un ETF ? Faut-il privilégier les ETF capitalisant ou distribuant ? 

👉 Quelles sont les erreurs courantes que les investisseurs commettent lorsqu'ils investissent dans les ETF ?

Pour retrouver Grégory Guilmin : https://www.laboursemakeiteasy.com/

Instagram : https://www.instagram.com/gregoryguilmin/

Linkedin : https://lu.linkedin.com/in/gregory-guilmin 

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🎙️ Invitée : Stella Noula                                                                 

🎯 La décoration et l’agencement d’un bien immobilier sont très importants pour attirer des locataires de qualité et augmenter la rentabilité. 📈

Dans cet épisode, Stella Noula, architecte d'intérieur, explique : 

👉 Quelles sont les étapes du travail de l’architecte d’intérieur ?

👉 Quelle est la différence entre une architecte d’intérieur et une décoratrice d’intérieur ?

👉 Comment se rémunère un.e architecte d’intérieur ? 

👉 Comment choisir son architecte d’intérieur ?

👉 A quel moment faut-il contacter un.e architecte d’intérieur ?

👉 Quels matériaux privilégier pour le sol ?

👉 Comment bien éclairer  ?

👉 Y-a-t-il des couleurs à privilégier selon les pièces ?

👉 S’il y avait un élément de décoration qu’il faudrait privilégier, quel serait-il ?

👉 Comment trouver de l’inspiration en terme de décoration ?

Stella Noula évoque en fin d'épisode Emmanuelle Rivassoux : https://emmanuellerivassoux.com/

Pour retrouver Stella Noula : https://www.instagram.com/stellanoodeco/

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🎙️ Invitée : Olivia Blanchard                                                       

🎯 Dans cet épisode, Olivia Blanchard, présidente de l’association "Acteurs de la Finance Responsable”, explique : 

👉 Qu'est ce que la finance responsable ?

👉 Le lien entre la politique RSE des entreprises, les scores ESG des entreprises, et l’Investissement Socialement Responsable 

👉 Que sont les critères ESG ?

👉 Qui donne les scores ESG ? 

👉 Quelle importance accorder aux labels (Bcorp, ecovadis, Greenfin, Finansol etc) ?

👉 Qu'est ce que le label ISR ? 

👉 Quelles sont les banques les plus vertueuses ? 

👉 L'avis d'Olivia Blanchard sur les ETF ESG et sur le crowdfunding vers des projets verts

Les ressources suivantes sont évoquées dans l'épisode : 

https://riftapp.fr/ : Application mobile qui scanne l’impact sociétal et environnemental des comptes courants, livrets A et assurances-vie 

https://change-de-banque.org/ : Pour mieux comprendre l'impact de chaque banque sur le changement climatique

Pour retrouver Olivia Blanchard : https://www.linkedin.com/in/olivia-blanchard-07b4a61b/

Pour retrouver l'association "Acteurs de la Finance Responsable : 

https://afresponsable.com/

https://www.linkedin.com/company/afr-acteurs-de-la-finance-responsable/

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🎙️ Invitée : Mylène Aboukrat                                                                    

🎯 L’investissement immobilier est un domaine qui est en constant changement, entre l’évolution des taux d’intérêt, l’évolution des prix des biens immobiliers, l’évolution de la fiscalité et de la règlementation en général. Dans cet épisode, Mylène Aboukrat, investisseuse en immobilier et auteur de la newsletter Snowball Igloo, décrypte 5 stratégies d'investissement immobilier en 2024 : 

👉Location nue à l’année

👉Location meublée à l'année

👉Colocation

👉Location meublée en courte durée 

👉Immeuble de rapport

Pour chaque stratégie, Mylène Aboukrat explique les caractéristiques, la rentabilité brute, la charge mentale associée, le niveau de connaissance et de technicité, les points d’attention, les changements récents en terme de fiscalité. 

Pour retrouver Mylène Aboukrat sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/myleneaboukrat

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🎙️ Invitée : Jennifer Juillard                                                                                  

🎯 Lorsqu’on parle d’investissement immobilier, il est souvent nécessaire d'effectuer des travaux de rénovation, que cela soit pour des questions de rénovation énergétique, de rentabilité, ou tout simplement pour pouvoir proposer un bien à la location avec des prestations égales ou supérieures à la moyenne du marché.

Dans cet épisode, Jennifer Juillard, avocate fiscaliste au barreau de Lyon, explique l'impact des travaux dans le cadre de 3 dispositifs fiscaux que sont l'investissement en nu avec déficit foncier, l'investissement en meublé (LMNP ou LMP), l'investissement avec dispositif Malraux. Pour chaque stratégie, Jennifer Juillard explique le fonctionnement général d'un point de vue fiscal, les bénéfices et les points d'attention. 

En fin d'épisode, Jennifer Juillard donne aussi son avis sur le dispositif Denormandie qui est prorogé jusqu'au 31 Décembre 2026. 

Pour retrouver les villes éligibles au dispositif Denormandie : https://www.service-public.fr/simulateur/calcul/Zone-Denormandie

Pour retrouver Jennifer Juillard : https://www.linkedin.com/in/jennifer-juillard-fiscalimmobilier/

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🎙️ Invité : Charles Dupuy                                                                         

🎯 L’investissement en SCPI est assez poussiéreux, mal compris des jeunes, avec une image chargée en frais et négative. L’actualité des SCPI n’a pas été bonne en 2023 avec plus de 20 SCPI qui ont annoncé une baisse de la valeur de leur part. C’est un contexte tout à fait nouveau pour ce type d’investissement. Dans cet épisode, Charles Dupuy, investisseur de longue date sur les SCPI, partage : 

👉 Qu’est ce qu’une SCPI 

👉 Quels sont les frais et les performances historiques

👉 Quel est le modèle économique des nouveaux acteurs dans ce secteur

👉 Comment le retournement du marché immobilier en 2023 a affecté le marché des SCPI 

👉 Quels sont les éléments à prendre en compte pour évaluer la qualité d'une SCPI 

👉 Quels outils utiliser pour comparer des SCPI 

Louve Invest est mentionné plusieurs fois dans l’épisode. Profitez de 25€ de réduction avec ce lien négocié : https://app.louveinvest.com/signup?promoCode=JUGEOTE&utm_source=jugeote&utm_medium=partenariat

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🎙️ Invité : Manuel Ravier                                                                                

🎯 L’investissement dans la pierre est un des investissements préférés des français. Comment bien débuter en immobilier locatif? Dans cet épisode, Manuel Ravier, investisseur à titre personnel avec 150 lots détenus ou co-détenus, et également co-créateur de la société d’investissement immobilier clé en main investissement-locatif.com, explique :

👉 Comment définir ses objectifs

👉 Etapes pour investir 

👉 Fiscalité à privilégier pour les débutants

👉 Critères pour choisir un bien

👉 Freins les plus courant pour investir

👉 Etat des lieux du marché immobilier

👉 ...

Pour retrouver Manuel Ravier : https://www.instagram.com/manuelravier/

Pour retrouver investissement-locatif.com : https://www.investissement-locatif.com/

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🎙️ Invité : Alexandre Lacharme                                                                                

🎯 L'investissement en Private Equity, qui correspond à un placement d'argent dans des entreprises non côtées en Bourse, a historiquement été réservée aux gros portefeuilles avec des tickets d’entrée importants. C'est un type d'investissement qui devient de plus en plus accessible, notamment grâce à des fintechs qui mettent directement en relation les porteurs de projet (les entreprises en recherche de financement) avec les investisseurs (particuliers, business angels).

Dans cet épisode, Alexandre Lacharme, qui a réalisé plusieurs investissements en Private Equity, explique : 

👉 En quoi consiste l’investissement en Private Equity 

👉 A quel stade de développement de l'entreprise s'adresse l'investissement en Private Equity : Seed, Série A, etc

👉 Une fois l'investissement réalisé, quelles sont les différentes options de sortie

👉 Les avantages et les inconvénients de ce type d'investissement par rapport à d'autres classes d'actifs 

👉 Les différentes façons d'investir en Private Equity

👉 Les pièges à éviter 

Alexandre Lacharme partage aussi son parcours d'investisseur et sa perception de l'investissement en Private Equity, avec des exemples chiffrés d'investissements qu'il a réalisés et le type d'entreprises qu'il affectionne. 

Pour retrouver Alexandre Lacharme :

Instagram : @alexandrelacharme

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/alexlacharme/

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🎙️ Invité : Thomas Creton                                                                

🎯 Lorsqu’on cherche à placer son argent, il n'est pas toujours aisé de savoir si le conseil que nous donne notre interlocuteur financier n’est pas biaisé par son propre intérêt.

Dans cet épisode, Thomas Creton, conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant au sens de la MIF 2, formateur et hôte du podcast “Investir Simple”, explique : 

👉 Quelles sont les différents types de conseillers financiers ?

👉 Quel est leur mode de rémunération ?

👉 Quel est le % en France de conseillers en gestion de patrimoine (CGP), réellement indépendants, au sens de la réglementation MIF 2 ?

👉 Combien coûte un CGP réellement indépendant ? 

👉 Quelles sont les questions à poser pour savoir si notre interlocuteur agit réellement selon nos intérêts ?  

👉 Existe-t-il des réseaux de CGP réellement indépendants ? 

Pour retrouver Thomas Creton : 

Instagram : https://www.instagram.com/investir_simple/

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/thomas-creton-516b491a2/

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 🎙️ Invité : Nicolas Filali                                                                    

🎯 La détention d'un Side Business permet de générer des revenus en dehors de son activité principale. Dans cet épisode, Nicolas Filali, créateur de plus de 20 side business différents, auteur du livre “La formule magique pour lancer ton side business”, et rédacteur de la newsletter "Snowball Makers", explique : 

👉 Qu'est ce qu'un Side Business

👉 Quels sont les différents types de Side Business en ligne 

👉 Quelles sont les bonnes questions à se poser avant de créer un Side Business 

👉 Quelle est la bonne approche pour tester une idée de Side Business 

👉 Quels sont les points d’attention lorsque l’on souhaite créer un Side Business 

👉 Comment gérer son temps entre Side Business et autres engagements 

👉 Quel est le profil des personnes qui créent des Side Business 

Pour retrouver Nicolas Filali : https://www.linkedin.com/in/nicolasfilali/

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🎙️ Invité : Guillaume Virondeau                                                                    

🎯 Cet épisode est dédié à l’achat immobilier grâce aux enchères immobilières. Guillaume Virondeau, ancien huissier de justice et auteur du livre "Enchères Immobilières: Les secrets pour réussir et s'enrichir” explique : 

👉 Quels sont les différentes types d'enchères ? 

👉 Quelles sont les étapes d'une enchère judiciaire ? 

👉 Comment trouver les annonces d’enchères immobilières ?

👉 Quelles sont les informations disponibles sur le bien vendu aux enchères ? 

👉 Comment se passe la visite d'un bien vendu aux enchères ?

👉 Comment se préparer pour pouvoir enchérir lors d'une vente aux enchères ? 

👉 Quel sont les frais d’un achat aux enchères ?

👉 Quels sont les avantages et les inconvénients d'une vente aux enchères par rapport à une vente classique ? 

👉 Quels sont les pièges à éviter ? 

Pour retrouver Guillaume Virondeau sur Instagram : @guillaumevirondeau

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🎙️ Invité : Adrien Picco                                                

🎯 Lorsqu’il s’agit d’investir en Bourse, on entend souvent que le marché est irrationnel. Dans cet épisode dédié au suivi de tendance, Adrien Picco, expert de cette méthode d'investissement, explique : 

👉 Qu’est ce que le suivi de tendance, également appelé le trend following ?

👉 Quels signaux rechercher 

👉 Que faire lors de marchés baissiers ?

👉 A qui s’adresse le trend following (compétences techniques, temps, psychologie)

👉 Est-ce qu’il y a plusieurs écoles dans le trend following ?

👉 En quoi le stoïcisme peut aider la psychologie de l’investissement en trend following ? 

Voici les ressources évoquées pendant l'épisode : 

📖 Livres :  

Michael W. Covel : The Complete TurtleTrader: How 23 Novice Investors Became Overnight Millionaires : https://www.amazon.ca/-/fr/Michael-W-Covel/dp/0061241717

Michael W. Covel : Trend Following (Updated Edition): Learn to Make Millions in Up or Down Markets : https://www.amazon.com/Trend-Following-Updated-Millions-Markets/dp/013702018X

Jesse Livermore : How to Trade In Stocks : https://www.amazon.com/How-Trade-Stocks-Jesse-Livermore/dp/0071469796

Mark Minervini : Trade like a stock market wizard : https://www.amazon.com/Trade-Like-Stock-Market-Wizard/dp/0071807225

💪 Autres Trend Followers reconnus : Ed Seykota, Bruce Kovner

📊 Etudes sur les entreprises familiales, évoquées en fin d'épisode : 

https://www.carmignac.fr/fr_FR/analyses-marche/flash-note/les-entreprises-familiales-en-cinq-graphiques-7878

https://www.investorschronicle.co.uk/ideas/2023/05/15/it-s-time-to-reassess-your-family-owned-investments/

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Résumé de la conversation : 

Adrien Picco utilise la stratégie d'investissement de suivi des tendances (en anglais "trend following") depuis plusieurs années à titre personnel pour ses investissements boursiers. Le suivi de tendance est une stratégie d'investissement basée sur l'analyse technique qui vise à 1/ identifier et 2/ exploiter les mouvements directionnels prolongés des marchés financiers. Cette approche se concentre sur l'étude des tendances de prix plutôt que sur l'analyse fondamentale des actifs.

 🌱 Principes du suivi de tendance : 

1. Identification des tendances : utilisation de graphiques et d'indicateurs techniques pour repérer les mouvements haussiers, baissiers ou latéraux
2. Momentum : exploitation de la continuité des mouvements de prix
3. Gestion du risque : mise en place de stop-loss et de prises de bénéfices
4.  Diversification : application de la stratégie sur différents actifs et classes d'actifs
5. Indicateur technique principal utilisé par Adrien Picco : Moyennes mobiles                                                                    

 🌱 Mise en pratique du suivi de tendance

1. Analyse des graphiques : étude des configurations de prix sur différentes échelles de temps (journalier, hebdomadaire, mensuel)
2. Définition des règles d'entrée : par exemple, achat lorsque le prix dépasse une moyenne mobile à 200 jours
3. Gestion des positions : ajustement des positions en fonction de l'évolution de la tendance
4. Règles de sortie : vente lorsque la tendance s'inverse ou atteinte d'objectifs prédéfinis                                                                    

 🌱 Avantages du suivi de tendance

1. Limitation des pertes en période de baisse des marchés
2. Capitalisation sur les mouvements haussiers prolongés
3. Adaptabilité à différents types d'actifs : actions, indices, matières premières, devises, crypto-monnaies
4. Approche systématique réduisant l'impact des biais émotionnels                                                                    

 🌱 Inconvénients et limites

1. Performances potentiellement réduites dans les marchés sans tendance claire
2. Risque de faux signaux, notamment lors des retournements de tendance
3. Nécessité d'une discipline rigoureuse pour suivre la stratégie                                                                    

 🌱 Conclusion

Le suivi de tendance offre une approche structurée de l'investissement, particulièrement adaptée aux investisseurs cherchant à optimiser leur portefeuille sur le long terme tout en gérant activement le risque. Son efficacité dépend de la rigueur dans l'application de la stratégie et de la capacité à s'adapter aux évolutions des conditions de marché. En fin d'épisode, Adrien Picco raccroche sa vision simple et sereine de l'investissement avec le stoïcisme.

🎙️ Invité : Alexandre Lefèvre                                                                   

🎯 Cet épisode traite de 3 formes d'investissement en immobilier de manière passive : Crowdfunding Immobilier, SCPI, Immobilier Fractionné. Alexandre Lefèvre, créateur du blog https://investissements-faciles.com/, explique : 

👉 Présentation rapide de chaque type d'investissement 

👉 Similitudes et différences 

👉 Avantages de chaque type d'investissement par rapport aux autres 

👉 Comparaison en terme de rentabilité, d'horizon de placement, de liquidité et de risque 

Pour retrouver Alexandre Lefèvre :

Blog : https://investissements-faciles.com/

Télégram : https://t.me/alert_invest

La plateforme Louve Invest est mentionnée dans l'épisode : Lien affilié d'Alexandre Lefèvre avec 25 euros de réduction pour vous : https://www.louveinvest.com/?promoCode=investfaciles&&utm_source=investissements_faciles&utm_medium=partenariat.

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Résumé de la conversation : 

🌱 Crowdfunding Immobilier

Le crowdfunding immobilier est un mode de financement de projets immobiliers par des particuliers. Les investisseurs prêtent de l'argent à des professionnels de l'immobilier via des plateformes en ligne. Les rendements oscillent entre 8% et 12%, avec une durée d'investissement de 18 à 36 mois.

1. Avantages du Crowdfunding Immobilier
   • Rendements attractifs
   • Accessibilité (tickets à partir de 100€)
   • Financement de l'économie réelle
   • Événements de liquidité réguliers
2. Risques du Crowdfunding Immobilier
   • Risque entrepreneurial
   • Risque immobilier
   • Possibilité de perte totale                                                                   

🌱 SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

Les SCPI sont des fonds immobiliers qui investissent dans un portefeuille diversifié de biens. Les investisseurs achètent des parts de ces fonds et perçoivent des dividendes issus des loyers.

1. Caractéristiques des SCPI
   • Investissement long terme (10 ans minimum recommandé)
   • Rendements entre 6% et 8%
   • Diversification du portefeuille immobilier
   • Gestion passive
2. Fiscalité des SCPI : Les revenus des SCPI sont imposés comme des revenus fonciers. Alexandre Lefèvre explique que des stratégies d'optimisation fiscale existent, comme l'investissement en nue-propriété ou via une assurance-vie.                                                                   

🌱 Immobilier Fractionné

L'immobilier fractionné permet d'investir dans des biens immobiliers spécifiques à partir de petits montants. Les revenus sont liés aux loyers perçus et à la potentielle plus-value à la revente. Les spécificités de l'Immobilier Fractionné sont les suivantes : 

1. Accessibilité (investissement à partir de 100€)
2. Choix des biens
3. Durée d'investissement de 5 à 10 ans
4. Rendements entre 5% et 10%                                                                   

 🌱 Comparaison des Trois Types d'Investissement

1. Rendement
   • Crowdfunding immobilier : 8-12%
   • SCPI : 6-8%
   • Immobilier fractionné : 5-10%
2. Risque
   • Crowdfunding immobilier : Élevé
   • SCPI : Modéré
   • Immobilier fractionné : Modéré à élevé
3. Liquidité
   • Crowdfunding immobilier : Faible à court terme, événements de liquidité réguliers
   • SCPI : Moyenne (marché secondaire)
   • Immobilier fractionné : Faible
4. Fiscalité
   • Crowdfunding immobilier : Prélèvement Forfaitaire Unique (Flat Tax)
   • SCPI : Revenus fonciers (TMI + Prélèvements Sociaux)
   • Immobilier fractionné : Prélèvement forfaitaire unique (Flat Tax)                                                                   

  🌱 Recommandations

1. Crowdfunding immobilier : 20-30 projets pour une bonne diversification
2. SCPI : Investir dans plusieurs SCPI pour diversifier les risques géographiques et sectoriels
3. Immobilier fractionné : Sélectionner des biens dans différentes zones géographiques et typologies                                                                   

   🌱 Conclusion

Chaque type d'investissement immobilier présente des avantages et des inconvénients. Une stratégie d'investissement équilibrée combinant ces différents supports peut permettre d'optimiser le rendement tout en maîtrisant les risques.

🎙️ Invité : Raphaël Dazet                                                                 

🎯 Lorsqu’on cherche à placer son argent sur des actifs financiers, afin de maximiser ses chances de gains, il est tentant de rechercher le plus bas. Raphaël Dazet, trader à Londres, également coach financier, et auteur du livre “Le Million pour tous” explique : 

👉 Pourquoi le market timing est-il si tentant ?

👉 Quelles sont les principales difficultés dans le market timing ?

👉 Y a-t-il des études qui analysent l’impact du market timing ?

👉 Comment les émotions influencent-elles les décisions ?

👉 Quels sont les avantages d'une approche long terme plutôt que du market timing ?

👉 Comment identifier que c’est le moment de sortir, partiellement ou en totalité, d’une position ?

Pour retrouver Raphaël Dazet : https://coachdazet.com/

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 🎙️ Invités : Laura Bismuth et Baptiste Bochart                                                                 

🎯 En matière de fiscalité immobilière, la location meublée est souvent considérée comme la meilleure niche fiscale, particulièrement pour les personnes qui débutent en immobilier. La période de déclaration des revenus de loueur en meublé a lieu chaque année en Avril. Dans cet épisode, David accueille deux experts de la déclaration meublée au sein de la société jedeclaremonmeuble.com : Laura Bismuth et Baptiste Bochart. Les thèmes abordés sont les suivants : 

👉 Conditions pour pouvoir être considéré comme un loueur en meublé 

👉 Etapes pour devenir loueur en meublé 

👉 Différences entre le régime fiscal du micro-bic et du réel

👉 Fonctionnement et rôle de l'Organisme de Gestion Agréé (OGA) 

👉 5 points d'attention la déclaration de revenus meublés 

👉 Différences entre le statut du loueur en meublé non professionnel (LMNP) et du loueur en meublé professionnel 

👉 Changements possibles à venir avec la proposition de loi n°1176 visant à remédier à la location en zone tendue

Pour retrouver jedeclaremonmeublé : www.jedeclaremonmeuble.com

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🎙️ Invité : Julien Calamote                                                            

🎯 Ces dernières années, l’investissement immobilier à cash flow positif, c’est à dire dégageant un excédent de trésorerie entre les loyers et les charges, a été mis en avant par de nombreux créateurs de contenu, qu’il s’agisse de formateurs, youtubeurs ou auteurs de bestseller dans le domaine de l’immobilier locatif. Le cashflow positif semblait le graal pour vendre des formations ou des livres. Dans la réalité, la majorité des personnes qui investissent dans l’immobilier s’enrichissent par le remboursement du capital grâce au loyer, et non par un excédent de trésorerie tous les mois. Dans cet épisode, David accueille Julien Calamote, qui est multi-investisseur immobilier, entrepreneur, hôte du podcast “Money Tree”, et auteur du livre "S'enrichir grâce à l'immobilier". Les thèmes abordés sont les suivants :

👉 Comparaison entre investissement patrimonial et à cash flow positif 

👉 Les éléments à prendre en compte pour choisir sa stratégie 

👉 L'importance de l'évolution des taux d'intérêts sur le choix de la stratégie

👉 Pourquoi le cashflow a énormémement mis en avant par les créateurs de contenu

👉 Comment Julien Calamote a personnellement évolué sur ses premiers investissements entre investissement patrimonial et à cash flow positif 

Pour retrouver Julien Calamote sur Instagram : @juliencalamote ou sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/juliencalamote/

Son Podcast Money Tree : https://podcast.ausha.co/money-tree

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Résumé de la conversation : 

Julien Calamote est un multi-investisseur immobilier. Il partage dans cet épisode son point de vue entre un investissement immobilier patrimonial et un investissement immobilier à cash-flow positif. 

🌱 L'approche patrimoniale d'un investissement immobilier

1. L'investissement immobilier patrimonial se concentre sur l'enrichissement latent et à long terme : 
   • Emplacement de qualité dans des villes dynamiques
   • Prix au mètre carré élevé
   • Rendement brut autour de 5-6%                                                              
2. Avantages de l'investissement patrimonial
   • Meilleure liquidité des biens
   • Locataires plus qualitatifs
   • Potentiel de plus-value à long terme
   • Enrichissement latent par le remboursement du capital emprunté                                                              

🌱 Investissement à cash-flow positif 

L'investissement axé sur le cash-flow positif présente les caractéristiques suivantes :

• Emplacements plus excentrés
• Prix au mètre carré plus bas
• Rendement brut pouvant atteindre 10% 
• Risque potentiellement plus élevé                                                              

🌱 Formation et exécution : Points clés pour réussir :

• Privilégier l'exécution à la formation excessive
• Apprendre par la pratique
• Déléguer si nécessaire                                                              

🌱 Conclusion

L'investissement immobilier requiert une approche personnalisée, adaptée aux objectifs de chacun. La stratégie patrimoniale offre un enrichissement à long terme, tandis que l'approche cash-flow peut répondre à des besoins plus immédiats. 

🎙️ Invité : Pierre Loup                                                            

🎯 Vous êtes probablement familier avec l’indice « MSCI World », qui permet de suivre l’évolution du marché mondial des actions. Il englobe 1 465 sociétés (42% de grandes capitalisations et 58% de capitalisations moyennes), issues de 23 pays développés. Dans cet épisode, David accueille Pierre Loup, ancien directeur d'investissement dans un fonds d'investissement, aujourd'hui auteur de la newsletter “Patrimoine en Actions”, dédié à l'investissement en Bourse. Pierre Loup compare dans cet épisode 3 différents indices boursiers mondiaux qui servent de référence pour des ETF : 

👉 MSCI World, contenant 1465 entreprises

👉 MSCI ACWI (All Country World Index), contenant 2920 entreprises

👉 FTSE All-World Index, contenant 4165 entreprises 

Pierre Loup partage l'indice de référence mondial qui est le plus pertinent à suivre selon son point de vue. 

En fin d'épisode, Pierre Loup explique également la différence entre les ETF physiques et synthétiques et donne sa préférence entre les deux. Il explique également pourquoi il utilise la méthode du Dollar Cost Averaging (DCA) pour ses investissements en ETF. 

Pour retrouver la newsletter de Pierre Loup qui a inspiré cet épisode :  https://patrimoineactions.substack.com/p/duel-des-indices-msci-contre-ftse

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🎙️ Invité : Nicolas Pajot                                                            

🎯 L’Assurance Vie est l’enveloppe préférée des français puisqu’il y a près de 2 000 milliards d’euros d’encours. 
On entend souvent dire que l’Assurance Vie est le couteau suisse de l’investisseur, permettant de placer son argent sous différents supports tout en optimisant sa fiscalité. 
Dans cet épisode, Nicolas Pajot, ingénieur patrimonial, explique : 

👉 Fonctionnement et avantages de l'Assurance Vie 

👉 Que mettre dans son Assurance Vie selon son âge

👉 Les points d'attention de l'Assurance Vie 

👉 Où ouvrir une Assurance Vie 

👉 Le fonds de garantie qui s'applique sur l'Assurance Vie 

👉 L'importance de la clause bénéficiaire 

👉 Le fonctionnement de l'Assurance Vie Luxembourgeoise 

Pour retrouver Nicolas Pajot et sa société Stelca Conseils : https://www.linkedin.com/in/nicolas-pajot

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🎙️ Invité : Dorian Fournier                                                            

🎯 Lorsqu’on achète un bien immobilier, les échanges avec l’agent immobilier et avec le notaire ne sont pas toujours fluides, entre les contraintes horaires, les documents à fournir, et le jargon utilisé qui est très spécifique avec beaucoup d’acronymes et des termes que l’on n’a pas l’habitude d’utiliser tous les jours. 

Pour mieux comprendre comment fluidifier les échanges avec son agent immobilier et son notaire, David reçoit dans cet épisode Dorian Fournier, qui est ancien notaire et aujourd’hui agent immobilier. 

Pour retrouver Dorian Fournier :

Son profil LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/dorian-fournier-reseauadn/

L'Académie A.D.N créée par Dorian Fournier : Formations en ligne dans le thème de l'immobilier juridique à destination des professionnels de l'immobilier : https://academie.reseau-adn.fr/

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🎙️ Invité : TX                                                                                   

🎯 La Blockchain est la technologie qui est utilisée par Bitcoin, Ethereum et tous les crypto-actifs.

Dans cet épisode, David reçoit TX, qui est investisseur en crypto-actifs et rédacteur de la newsletter Snowball Crypto. Les thèmes évoqués dans cet épisode sont les suivants : 

👉 Qu’est ce que la Blockchain ?

👉 Qu’est ce qu’Ethereum ?

👉 Qu’est ce qu’un smart contract ? 

👉 Comparaison entre Ethereum et les autres crypto-actifs d'infrastructure 

👉 Points forts et points faibles d'Ethereum par rapport aux autres crypto-actifs d'infrastructure 

👉 Le lien entre IA et Blockchain 

Pour retrouver TX sur X (ex Twitter) : TX_Analysor 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

La blockchain est une technologie révolutionnaire qui fonctionne comme un registre distribué, permettant des transactions sécurisées et sans intermédiaire. Cette innovation a donné naissance aux crypto-monnaies, dont Bitcoin est le pionnier. Lancé en 2009, Bitcoin utilise la blockchain pour effectuer des transferts de valeur de manière décentralisée. En 2015, Ethereum a marqué une nouvelle étape en introduisant les contrats intelligents, ouvrant la voie à des applications décentralisées plus complexes.

🌱 Caractéristiques principales des Blockchains

1. Décentralisation : Aucune autorité centrale ne contrôle le réseau
2. Transparence : Toutes les transactions sont visibles et vérifiables par tous les participants
3. Sécurité : Les données sont cryptées et pratiquement immuables une fois enregistrées
4. Rapidité des transactions : Les transferts peuvent être plus rapides que les systèmes financiers traditionnels
5. Réduction des coûts : L'élimination des intermédiaires peut réduire les frais de transaction                                                                     

🌱 Comparaison entre Bitcoin et Ethereum : Bitcoin et Ethereum, bien que tous deux basés sur la technologie blockchain, ont des objectifs et des fonctionnalités différents :

1. Bitcoin : Principalement utilisé comme réserve de valeur et moyen de paiement
2. Ethereum : Plateforme pour applications décentralisées et contrats intelligents
3. Capitalisation : Bitcoin a une capitalisation environ trois fois supérieure à celle d'Ethereum
4. Vitesse de transaction : Ethereum est généralement plus rapide que Bitcoin
5. Évolutivité : Ethereum travaille activement sur des solutions de mise à l'échelle                                                            

🌱 Défis et Évolutions : Les blockchains, en particulier Ethereum, font face à plusieurs défis :

1. Mise à l'échelle : Augmenter le nombre de transactions par seconde
2. Coûts de transaction : Réduire les frais, particulièrement élevés sur Ethereum
3. Consommation d'énergie : Améliorer l'efficacité énergétique des réseaux
4. Interopérabilité : Faciliter la communication entre différentes blockchains                                                                     

🌱 Conclusion

La technologie blockchain dans son ensemble promet de transformer de nombreux aspects de notre économie et de notre société. Ethereum se positionne comme un acteur clé de cette transformation. Son potentiel d'innovation, combiné à sa large base d'adoption, en fait un élément central à surveiller dans l'univers des crypto-monnaies et de la blockchain.

 🎙️ Invité : Enzo Guesdon                                                                  

🎯 L’investissement dans la pierre est un des investissements préférés des français. Pourtant, investir dans l’immobilier peut faire peur au moment de se lancer : impayés de loyer, dégradation, revente à perte, charge mentale, travaux etc.

Dans cet épisode, David reçoit Enzo Guesdon, qui a accompagné des centaines d'investisseurs à se former dans le domaine de l'immobilier. Les thèmes suivants sont développés dans l'épisode : 

👉 Pièges les plus courants en immobilier

👉 Fiscalité à privilégier pour les débutants

👉 Type de bien à privilégier pour se lancer

👉 Critères pour choisir un bien

👉 Le point de vue d'Enzo sur la liberté financière grâce à l'immobilier

👉 Bonnes pratiques concernant le crédit

👉 Le point de vue d'Enzo concernant la délégation des travaux 

👉 Que faire en cas de Mérule 

Pour retrouver Enzo Guesdon : https://www.linkedin.com/in/enzo-guesdon-140201147/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Parcours dans l'investissement immobilier de l'invité Enzo Guesdon : 

Enzo Guesdon a commencé sa carrière comme commercial pour un formateur immobilier, acquérant des connaissances théoriques et pratiques. Il a réalisé sa première opération d'achat-revente en résidence principale après un an. Il a ensuite créé une société d'investissement locatif clé en main, proposant des services de recherche, rénovation, ameublement et location de biens dans toute la France pendant 3 ans. Actuellement, il se concentre sur l'activité de marchand de biens en achat-revente.

🌱 Stratégies d'investissement immobilier : 

Enzo Guesdon souligne l'importance de ne pas se focaliser uniquement sur le rendement locatif. Il identifie trois sources de gains dans l'immobilier : le rendement (cash-flow), le remboursement du prêt, et la plus-value à la revente. Il recommande d'évaluer la qualité d'un investissement après la vente, en prenant en compte ces trois aspects.

🌱 Erreurs courantes en investissement immobilier : 

1. Focalisation excessive sur le rendement locatif
2. Recherche d'économies à tout prix, notamment sur les travaux
3. Choix de modes de location risqués ou trop spécifiques
4. Division officieuse de biens, pouvant entraîner des problèmes juridiques et de revente
5. Sous-estimation des risques liés à certains problèmes structurels comme la mérule                                                                  

🌱 Conseils pour les investisseurs débutants : 

1. Adapter sa stratégie en fonction des conditions du marché
2. Ne pas négliger la qualité des travaux et la durabilité de l'investissement
3. Être vigilant sur les aspects fiscaux et les modes d'exploitation
4. Diversifier ses sources de revenus et ne pas compter uniquement sur le cash-flow locatif                                                                  

🌱 Formation et accompagnement : 

Enzo Guesdon nuance l'importance des formations coûteuses, soulignant que l'investissement financier dans une formation peut favoriser le passage à l'action. Il recommande de parler avec des investisseurs expérimentés n'ayant pas de conflit d'intérêts pour obtenir des conseils pertinents.

🌱 Perspectives sur le marché immobilier : 

Enzo Guesdon observe que les conditions actuelles du marché, avec des taux d'intérêt plus élevés, rendent l'investissement locatif plus complexe. Il souligne l'importance de générer du cash-flow positif pour continuer à investir, les limites d'endettement étant rapidement atteintes même pour des personnes ayant des revenus élevés.

🌱 Conclusion : 

Enzo Guesdon prône un investissement immobilier avec une approche équilibrée, prenant en compte divers facteurs au-delà du simple rendement. Une vision à long terme, une bonne compréhension du marché et une gestion prudente des risques sont essentielles pour réussir.

🎙️ Invité : Richard Garnier                                                                        

🎯 Une des manières les plus simples d’investir en Bourse est au travers des ETF. Au sein des ETF, l’ETF MSCI World est parfois considéré comme LE placement à connaître pour développer efficacement son patrimoine grâce à la Bourse.

Dans cet épisode, David reçoit Richard Garnier, qui est analyste financier en Suisse et auteur du livre "De la Bourse au Bitcoin". Cet épisode traite des thèmes suivants : 

👉 Présentation de l'ETF MSCI World 

👉 Limites de cet ETF 

👉 Solution pour limiter les risques de cet ETF 

Pour retrouver Richard Garnier : https://www.linkedin.com/in/richard-garnier-215639184/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

Le MSCI World ETF, créé en 1993, offre une exposition à 1500 entreprises dans plus de 20 pays. Composé à 70% d'actions américaines, il vise à répliquer la croissance mondiale avec une performance moyenne de 9% par an sur 20 ans.

 🌱 Limites du MSCI World ETF

1. Surpondération des grandes capitalisations américaines
2. Exclusion de certaines valeurs importantes (ex: Air Liquide, Hermès)
3. Manque de diversification sectorielle                                                                        

 🌱 Stratégies d'optimisation du portefeuille

1. Ajout d'or pour la résilience : Allocation recommandée : 10% or, 90% MSCI World. L'or offre une protection contre l'inflation et sert de valeur refuge en période de crise.
2.  Surpondération de valeurs technologiques : Ajout d'un ETF Nasdaq pour dynamiser la performance du portefeuille.
3.  Sélection de champions individuels : Intégration d'actions de sociétés performantes comme McDonald's (18% de rendement annuel sur 20 ans).                                                                        

 🌱 Importance de la diversification

1. La diversification réduit le risque global du portefeuille. L'objectif est de combiner des actifs aux cycles économiques différents pour obtenir des effets de compensation.
2. Il est crucial d'analyser en profondeur la composition de son portefeuille, notamment pour éviter les doublons entre différents ETF.                                                                        

 🌱 Conclusion

Le MSCI World ETF constitue une base solide pour l'investissement passif, mais peut être optimisé par l'ajout d'or, de valeurs technologiques, et d'actions individuelles. 

 🎙️ Invité : Lucas Ewig                                                                                         

🎯 Investir en se basant sur des faits concrets et historiques est une méthode qui peut rassurer. Dans cet épisode, David reçoit Lucas Ewig, analyste financier certifié par l’AMF, pour évoquer les sujets suivants : 

👉 Où trouver et télécharger des informations financières 

👉 Les 3 erreurs que font la plupart des gens lorsqu’ils cherchent investir avec des données 

👉 Les plus grosses surprises que Lucas Ewig a eu en découvrant les données 

Les évolutions suivantes sont décryptées dans cet épisode :  

🏠 Immobilier :

👉 Comparaison de l'évolution des loyers par rapport au salaire en France depuis 1987

👉 Comparaison des prix de l'immobilier par rapport au salaire médian depuis 1950 

👉 Comparaison de l'évolution du prix des logements à Paris et en France depuis 1960

👉 Comparaison de l'immobilier commercial US vs le S&P500 depuis 2000

📈 Bourse : 

👉 Comparaison de 1000€ investis sur S&P500, sur le CAC40 et épargnés depuis 2006

👉 Comparaison de l'évolution du S&P500, des prix de l'Immobilier (indice des prix immobilier ancien et neuf de l’Insee), de l'Or, et des Obligations ((indice S&P Eurozone IG Total Return) depuis 2014

👉 Comparaison de 1000€ investis en obligations US et sur le S&P500 depuis 1975

👉 Comparaison de 1000€ investis sur Toyota, sur Tesla et sur Ford depuis 2019 

👉 Comparaison de l'évolution du prix des Actions Tech US (S&P500 Tech) vs les Actions hors Tech (S&P500 Hors Tech) depuis 2019

📉 Inflation : 

👉 Comparaison de la dévaluation de l'euro, du dollar et du Franc Suisse depuis 2000

Pour retrouver Lucas Ewig sur Instagram : finance_data

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Résumé de cet épisode de podcast : 

 🌱 Marchés financiers et performance des actifs :

1. Le S&P 500 a surperformé le CAC 40 et l'épargne sur le long terme. Sur les dernières années, cette surperformance est tirée des valeurs technologiques américaines. ns.
2. L'immobilier parisien a connu une hausse plus importante que New York depuis 1995.                                                                                         

 🌱 Stratégies d'investissement :

1. Les critères clés pour le stock picking incluent la croissance du chiffre d'affaires et des bénéfices, les marges, les fondamentaux solides (trésorerie, endettement maîtrisé) et la tendance graphique.
2. L'importance de diversifier entre actions, obligations et or est soulignée.                                                                                         

 🌱 Analyse de certains actifs :

1. Les valeurs technologiques comme Tesla sont plus volatiles car les investisseurs parient sur une forte croissance future.
2. Les obligations ont sous-performé récemment en raison des taux bas, contrairement à des périodes de surperformance dans les périodes antérieures.                                                                                         

 🌱 Comportement des investisseurs :

1. Seulement 7% des Français détiennent des actions en direct, contre 9% pour les cryptomonnaies.
2. L'importance de l'investissement à long terme par rapport à l'épargne est soulignée.
3. Les biais comportementaux, comme croire que les performances passées garantissent les performances futures, sont à éviter.                                                                                         

 🌱 Conseils pour les investisseurs :

1. Prendre du recul sur les données historiques, comprendre le contexte global des marchés, et ne pas sur-interpréter les chiffres.
2. L'importance de diversifier ses investissements, notamment entre le S&P 500 et d'autres marchés, est mise en avant pour réduire les risques.

 🎙️ Invité : Martin Decanter                                                                                           

🎯 Dans cet épisode, David accueille Martin Decanter, co-fondateur de Finneko, pour identifier des manières d'investir dans des tendances de long terme. Les thèmes suivants sont traités : 

👉 Point de vue de Martin Decanter sur l'évolution des taux d'intérêts dans les prochaines années

👉 3 secteurs à fort potentiel de croissance 

👉 3 pays à fort potentiel de croissance 

👉 Comment investir dans la blockchain sans acheter de cryptomonnaies 

👉 Point de vue de Martin Decanter sur l'investissement dans l'IA actuellement

Pour retrouver Finneko : https://finneko.fr/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

Cet épisode aborde l'importance de l'analyse macroéconomique et géopolitique pour les investisseurs. Les taux d'intérêt, l'inflation et les décisions des banques centrales sont des indicateurs à surveiller pour anticiper les mouvements des marchés financiers.

 🌱 Secteurs d'investissement évoqués dans l'épisode :

1. Énergies renouvelables : solaire, éolien, photovoltaïque
2. Cybersécurité : croissance du marché, importance dans l'économie numérique
3. Intelligence artificielle : potentiel de croissance, impact sur la productivité
4. Blockchain et cryptomonnaies : ETF Bitcoin et Ethereum, tokenisation des actifs                                                                                        

 🌱 Marchés émergents et opportunités d'investissement : 

1. Inde : croissance économique, développement de la classe moyenne
2. Arabie Saoudite : diversification économique, plan Vision 2030
3. Argentine : réformes économiques, libéralisation du marché                                                                                        

 🌱 Stratégies d'investissement et diversification :

1. L'importance de la diversification du portefeuille est soulignée
2. Les ETF sectoriels et géographiques sont présentés comme des outils d'investissement accessibles aux particuliers
3. L'épisode insiste sur la nécessité d'une analyse approfondie avant toute décision d'investissement                                                                                        

 🎙️ Invité : Antonin Lorioux                                                                     

🎯 Lorsqu’il s’agit d’investir en Bourse, surperfomer le marché est l’objectif de nombreux investisseurs. Un moyen pour atteindre cet objectif tout en contrôlant le risque est d’utiliser le Smart Beta. Derrière ce terme se cache une méthode qui permet de sélectionner des actions qui présentent certaines caractéristiques, susceptibles de créer une surperformance sur le long terme. Dans cet épisode, David accueille Antonin Lorioux, investisseur à titre personnel, conseiller en gestion de patrimoine, et auteur du blog apprendre-a-investir.net. Antonin Lorioux partage dans cet épisode : 

👉 Qu’est ce que le Smart Beta ? Quand a-t-il été créé ?

👉 Présentation détaillée des 6 facteurs Smart Beta : Taille, Valeur, Momentum, Qualité, Volatilité, Dividendes

👉 Exemple d'actions et d'ETF regroupant des entreprises ayant ces facteurs 

👉 Performance comparée de ces différents facteurs 

👉 Pourquoi la croissance (Growth) n'est pas considéré comme un facteur Smart Beta

👉 Quels sont les facteurs qui génèrent une plus forte performance sur le long terme

👉 Les limites du smart Beta

👉 Comment intégrer le Smart Beta dans sa stratégie d’investissement en Bourse ?

Pour retrouver le blog d'Antonin Lorioux : https://apprendre-a-investir.net/

Quelques ressources en lien avec cet épisode : 

https://apprendre-a-investir.net/smart-beta/

https://apprendre-a-investir.net/le-momentum/

https://apprendre-a-investir.net/croissance-vs-valeur/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

Les stratégies Smart Beta associent des méthodes d'investissement actif et passif. Leur objectif est de surperformer les indices traditionnels. Ces stratégies utilisent des facteurs d'investissement, qui sont des caractéristiques partagées par des groupes d'Actions. Ces facteurs expliquent les écarts de rendement entre les Actions.

🌱 Principaux facteurs d'investissement : 

1. Facteur Valeur : Actions sous-évaluées par rapport à leur valeur intrinsèque
2. Facteur Momentum : Actions en tendance haussière à court et moyen terme
3. Facteur Taille : Actions de petites capitalisations
4. Facteur Qualité : Entreprises avec des bénéfices solides et une bonne santé financière
5. Facteur Volatilité minimale : Actions moins volatiles que la moyenne du marché
6. Facteur Dividende : Entreprises versant des dividendes élevés                                                                    

🌱 Mise en œuvre des stratégies Smart Beta : 

1. Périodes de sous-performance possibles dues aux cycles économiques
2. Frais potentiellement plus élevés que les ETF indiciels classiques
3. Risque de décalage par rapport au marché
4. Complexité accrue dans la construction et le suivi du portefeuille
5. Les investisseurs peuvent appliquer les stratégies Smart Beta de deux façons principales :
   1. ETF (Exchange-Traded Funds) spécialisés : Ces fonds offrent une exposition diversifiée et systématique aux facteurs d'investissement. Ils permettent une gestion passive des stratégies Smart Beta.
   2. Construction manuelle de portefeuilles : Cette méthode demande une expertise approfondie. Elle offre plus de flexibilité dans la sélection des titres mais nécessite un suivi régulier et des ajustements fréquents.                                                                    

Les ETF Smart Beta se distinguent des ETF indiciels classiques par leur méthode de sélection et de pondération des titres. Ils ne suivent pas simplement la capitalisation boursière, mais appliquent des critères spécifiques liés aux facteurs d'investissement.

🌱 Avantages des stratégies Smart Beta : 

1. Potentiel de surperformance : Les stratégies Smart Beta visent à obtenir des rendements supérieurs aux indices pondérés par capitalisation
2. Diversification : L'exposition à différents facteurs peut réduire le risque global du portefeuille
3. Exposition ciblée : Les investisseurs peuvent choisir des facteurs spécifiques correspondant à leurs objectifs
4. Coûts : Les frais des ETF Smart Beta sont généralement inférieurs à ceux des fonds gérés activement                                                                    

🌱 Limites et risques : 

1. Cycles de performance : Les facteurs peuvent connaître des périodes de sous-performance liées aux cycles économiques
2. Frais : Les ETF Smart Beta ont souvent des frais plus élevés que les ETF indiciels classiques
3. Risque de tracking error : Les performances peuvent s'écarter significativement des indices de référence
4. Complexité : La construction et le suivi des portefeuilles Smart Beta demandent des connaissances approfondies                                                                    

🌱 Combinaison de facteurs : 

La combinaison de plusieurs facteurs peut atténuer le risque de sous-performance prolongée. Cette approche repose sur la faible corrélation entre certains facteurs. Des indices multifactoriels existent, offrant une exposition à plusieurs facteurs d'investissement simultanément. Ces indices peuvent combiner deux à quatre facteurs différents.

La dilution des effets de chaque facteur est une conséquence de cette approche. Cependant, la diversification obtenue peut améliorer le profil risque-rendement du portefeuille sur le long terme.

🌱 Performance historique des facteurs : Les études montrent que certains facteurs ont surperformé le marché sur de longues périodes :

1. Facteur Valeur : Surperformance historique de 1 à 3% par an
2. Facteur Momentum : Résultats similaires au facteur Valeur
3. Facteur Taille : Performance élevée sur les périodes récentes
4. Facteur Qualité : Performance intermédiaire
5. Facteur Volatilité minimale et Dividende : Performance plus modérée                                                                    

Ces données sont basées sur des moyennes à long terme. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

🌱 Mise en pratique pour les investisseurs : 

1. Pour les investisseurs débutants ou intermédiaires, l'utilisation d'ETF Smart Beta est recommandée. Cette approche évite les biais émotionnels et psychologiques liés à la sélection manuelle d'actions.
2. Les investisseurs avancés peuvent envisager la construction manuelle de portefeuilles factoriels. Cette méthode nécessite :
3. L'utilisation de screeners pour identifier les actions correspondant aux critères des facteurs
4. Un suivi régulier pour ajuster le portefeuille en fonction de l'évolution des caractéristiques des actions
5. Une discipline stricte pour éviter les biais comportementaux
6. La mise en place manuelle de stratégies Smart Beta demande un investissement en temps et en expertise considérable.                                                                    

🌱 Conclusion : 

Les stratégies Smart Beta représentent une évolution dans le domaine de l'investissement. Elles offrent une alternative entre la gestion passive traditionnelle et la gestion active. Ces stratégies nécessitent une compréhension approfondie des facteurs d'investissement et une perspective à long terme.

L'efficacité des stratégies Smart Beta dépend de la persistance des primes de risque associées aux facteurs. Les investisseurs doivent être prêts à traverser des périodes de sous-performance relative. Une approche diversifiée, combinant plusieurs facteurs, peut améliorer la stabilité des rendements sur le long terme.

🎙️ Invité : Cyril Lorenzon                                                     

🎯 Que l’on soit un investisseur immobilier débutant ou expérimenté, la réussite d’une négociation peut faire toute la différence dans la rentabilité de son projet. Dans cet épisode, David accueille Cyril Lorenzon, expert en négociation immobilière, pour évoquer les thèmes suivantes : 

👉 Quelle attitude adopter pendant la visite ?

👉 Quel relationnel nouer avec l’agent immobilier et le vendeur ?

👉 A quel moment commence la négociation ?

👉 Comment gérer le temps pendant une négociation ?

👉 Comment communiquer son offre d’achat ?

👉 Quels éléments mentionner dans une offre d’achat ?

👉 Faut-il faire une offre en anticipant une contre-offre ?

👉 Pourquoi est-il important de choisir son moment de négociation ?

Pour retrouver Cyril Lorenzon: podcast “Les Investisseurs Sereins” : https://podcasts.audiomeans.fr/avenirserein-27b3c7e4b184 

Pour retrouver le modèle d’offre mentionné pendant l’épisode : https://les-investisseurs-sereins.fr/modele-offre/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

 🌱 Importance de la négociation dans l'investissement immobilier

La négociation est présente au quotidien, pas uniquement pour les achats immobiliers. Elle demande de la pratique et de l'expérience pour être maîtrisée. Une bonne négociation permet d'obtenir de meilleures conditions d'achat et d'optimiser la rentabilité des investissements.

 🌱 Techniques de négociation immobilière

1. Créer une relation de confiance avec l'agent immobilier et le vendeur
2. S'intéresser à l'autre et être empathique
3. Obtenir un maximum d'informations sur le bien et la situation du vendeur
4. Faire une offre écrite détaillée
5. Mettre en avant sa capacité de financement
6. Utiliser la clause "sans condition suspensive" comme levier                                                     

 🌱 Étapes clés de la négociation immobilière

1. Préparer son dossier financier en amont
2. Visiter le bien et créer un lien avec l'agent/vendeur
3. Analyser le marché et le bien (travaux, potentiel)
4. Formuler une offre écrite argumentée
5. Négocier le prix et les conditions
6. Finaliser l'acquisition                                                              

 🌱 Outils pour la négociation immobilière

Utiliser des outils comme le DVF (Demandes de Valeurs Foncières) pour connaître l'historique des transactions dans le quartier. 

 🌱 Importance du financement dans la négociation

Un dossier de financement solide est un atout majeur dans la négociation : Il rassure le vendeur sur la capacité de l'acheteur à concrétiser la transaction.

Présenter sa situation financière de manière transparente aide à obtenir de meilleures conditions.

 🌱 Conclusion

La négociation immobilière est une compétence qui s'acquiert avec la pratique. Elle demande de la préparation, de l'empathie et une bonne compréhension du marché. 

🎙️ Invité : Nicolas [mon_parcours_dinvestisseur]                                              

🎯 L’investissement en SCPI est un type d’investissement qui était jusqu’à peu assez poussiéreux, mal compris des jeunes, avec une image plutôt chargée en frais. Depuis quelques années, de nouvelles SCPI ont été créées et bouleversent ce marché avec un modèle un peu différent des SCPI traditionnelles, particulièrement car ces nouvelles SCPI n’ont pas de frais de souscription. Dans cet épisode, David accueille Nicolas, investisseur à titre personnel en SCPI et auteur du compte Instagram “mon_parcours_dinvestisseur”, pour évoquer les thèmes suivants : 

Première partie consacrée à la présentation générale des SCPI (20 mn) : 

👉 Qu’est ce qu’une SCPI, fonctionnement

👉 Les types de frais, et à quoi ils servent

Deuxième partie consacrée aux SCPI sans frais de souscription (40 mn) : 

👉 Modèle économique des SCPI sans frais de souscription 

👉 Sociétés qui proposent des SCPI sans frais de souscription 

👉 Quel est le rendement de ces SCPI, en comparaison aux SCPI traditionnelles

👉 Stratégie de ces SCPI sans frais de souscription en terme de type de biens détenus et de localisation des biens

👉 Comment ces SCPI font-elles pour proposer zéro frais de souscription ? A quelle contrepartie faut-il s'attendre ?  

👉 Quels sont les points de vigilance des SCPI sans frais de souscription ?

Pour retrouver Nicolas sur Instagram : https://www.instagram.com/mon_parcours_dinvestisseur/

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Résumé det épisode de podcast : 

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sans frais de souscription représentent une innovation récente dans le domaine de l'investissement immobilier passif. Ce modèle, apparu en 2018, offre une alternative aux SCPI traditionnelles en supprimant les frais d'entrée, généralement compris entre 6% et 12% du capital investi.

 🌱 Fonctionnement des SCPI sans frais de souscription

Ces SCPI éliminent les frais de souscription initiaux mais compensent par des frais de gestion plus élevés, oscillant entre 14% et 18% des loyers perçus, contre 10% à 11% pour les SCPI classiques. Cette structure de frais modifie la dynamique de l'investissement sur le long terme.

 🌱 Avantages des SCPI sans frais de souscription

1. Absence de frais d'entrée
2. Investissement immédiat de l'intégralité du capital
3. Rendements locatifs potentiellement plus élevés 
4. Diversification géographique et sectorielle accrue                                              

 🌱 Inconvénients et points de vigilance

1. Frais de gestion plus élevés
2. Modèle récent avec peu de recul historique
3. Frais de sortie anticipée parfois appliqués                                              

 🌱 Performance et rendement des SCPI sans frais

Ces SCPI affichent souvent des rendements attractifs, se positionnant régulièrement dans le top 5 des meilleures performances du marché. Les taux de distribution peuvent atteindre 6% à 8% annuels, surpassant la moyenne du marché des SCPI qui se situe entre 4% et 5%.

 🌱 Stratégies d'investissement des SCPI sans frais

Ces SCPI adoptent une stratégie d'investissement diversifiée, tant géographiquement que par type de biens immobiliers. Elles ciblent des opportunités dans toute l'Europe, voire au-delà, et investissent dans divers secteurs : bureaux, commerces, logistique, santé, et résidentiel.

 🌱 Critères de sélection d'une SCPI sans frais

1. Expérience et réputation de la société de gestion
2. Stratégie d'investissement et diversification du portefeuille
3. Historique de performance (bien que limité pour ces nouvelles SCPI)
4. Structure des frais et conditions de sortie
5. Liquidité des parts                                                                 

 🌱 Conclusion 

Les SCPI sans frais de souscription offrent une alternative intéressante pour les investisseurs recherchant une entrée facilitée sur le marché de l'immobilier collectif. Cependant, la jeunesse du modèle et le manque de recul historique appellent à la vigilance. Ces SCPI peuvent convenir aux investisseurs prêts à accepter une part d'incertitude en échange de rendements potentiellement plus élevés à court terme. Pour un investissement équilibré, il peut être judicieux de combiner différents types de SCPI au sein d'un portefeuille diversifié.

🎙️ Invité : Bassel Abedi                                                                        

🎯 Une des craintes d’investir dans l’immobilier et de ne pas trouver de locataire. Dans ce contexte, acheter un bien déjà loué peut être tentant. Pour parler de ce sujet, David accueille Bassel Abedi, investisseur à titre personnel et créateur d’Horiz.io. Les thèmes suivants sont abordés dans cet épisode : 

👉 Pourquoi investir dans un bien déjà loué 

👉 Avantages et inconvénients d'acheter un bien déjà loué 

👉 Comment s'assurer qu'il n'y a pas eu d'incident de loyer

👉 Eléments à prendre en compte pour s'assurer de la bonne relation avec le locataire en place

👉 Faut-il rédiger un nouveau bail au moment de la signature de l'acte authentique

👉 Erreurs à éviter lorsqu'il s'agit d'acheter un bien loué 

👉 Retour d'expérience de Bassel Abedi sur un de ses investissements avec un locataire en place 

Pour retrouver Bassel Abedi et la plateforme qu'il a créée : https://horiz.io/ 

Pour retrouver le club privé mentionné en fin d'épisode : https://chat.whatsapp.com/Kz6SLQHzjnWKEPswoTRPhe 

Pour retrouver le service clé en main d'Horiz.io : https://horiz.io/ressources/investissement-locatif-cle-en-main 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

  🌱  Avantages de l'achat d'un bien loué

1. Prix d'achat généralement inférieur au marché
2. Loyer connu et fiable
3. Étude de rentabilité plus réaliste
4. Facilité pour obtenir un crédit bancaire                                                                        

  🌱  Inconvénients et risques

1. Impossibilité de choisir le locataire
2. Impossibilité de réaliser des travaux immédiats
3. Loyer potentiellement non optimisé
4. Risque d'impayés existants                                                                        

  🌱 Stratégies pour libérer le logement

1. Négociation avec le locataire
2. Congé pour reprise
3. Congé pour motif légitime et sérieux (travaux importants)                                                                        

  🌱 Potentiel d'enrichissement

1. Evaluer le potentiel d'augmentation du loyer
2. Evaluer le potentiel de plus-value à la revente
3. Analyser la tension locative                                                                        

  🌱  Conseils pour l'investissement

1. Vérifier l'historique de paiement du locataire
2. Étudier le profil du locataire
3. Analyser l'état du bien et les travaux nécessaires
4. Calculer la rentabilité actuelle et future                                                                        

🎙️ Invité : Guillaume Artas                                                                

🎯 L’investissement immobilier est connu pour être chronophage, entre les visites de biens, la gestion des travaux, la sélection des locataires, la gestions des loyers, des impayés, des dégradations etc. Dans cet épisode, David reçoit Guillaume Artas, multi-investisseur immobilier qui a réussi à faire grossir son patrimoine immobilier en développant des méthodes pour gagner en efficacité, afin d’y consacrer le moins de temps possible.

Les thèmes suivants sont évoqués dans cet épisode : 

👉 Parcours d'investisseur immobilier de Guillaume Artas 

👉 Comment gérer en direct plus de 50 lots, majoritairement en courte durée, en moins de 1H par semaine 

👉 Comment créer des équipes de qualité pour gérer les arrivées, le ménage et les travaux 

👉 L'importance des outils pour améliorer la communication avec ses équipes 

👉 Comment identifier des biens en dessous du prix du marché 

Pour retrouver Guillaume Artas : https://www.puissance.immo/

Les outils suivants sont mentionnés dans cet épisode : 

https://www.castorus.com/

https://www.nestoria.fr/

https://www.fluximmo.com/

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🎙️ Invitée : Margaux [investirsontemps]                                                        

🎯 Lorsqu’on pense investissement, on a automatiquement en tête la notion de rentabilité, de retour sur investissement, de croissance. Ce n’est pas forcément intuitif d’associer ces concepts de rentabilité avec le temps que l’investissement en question va nous demander. Dans cet épisode, David accueille Margaux, qui est la créatrice de la chaîne youtube investirsontemps, pour évoquer :

👉 Le minimalisme et les finances personnelles 

👉 Le mouvement FIRE

👉 Le parcours de Margaux en Bourse 

👉 Les étapes de création de la chaîne youtube investirsontemps

Pour retrouver la chaîne youtube de Margaux : https://www.youtube.com/@InvestirsonTemps

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🎙️ Invitée : Charlotte [explorateur_immo]                                                          

🎯 Lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier, les freins pour se lancer sont nombreux : gestion des travaux, potentiels loyers impayés, dégradations éventuelles etc.

Dans cet épisode, David reçoit Charlotte, auteur du compte instagram explorateur_immo, qui s’est lancée en immobilier alors qu’elle avait 2 enfants en bas âge, une vie professionnelle très bien remplie, et une situation personnelle peu courante puisqu’elle réside en Suisse et qu’elle a décidé d’acheter de l’immobilier en France.

L'objectif de cet épisode est de retracer le parcours d'investisseur immobilier de Charlotte : 

👉 Comment le déclic d'investir en immobilier lui est venu

👉 Comment une difficulté de santé lui a donné de la motivation pour passer à l'action lors de son premier achat

👉 Les étapes qu'elle a suivies pour faire grossir son patrimoine immobilier

👉 Comment se faire financer par une banque française tout en étant non résidente fiscale française

👉 Comment gérer ses locations à distance 

Pour retrouver Charlotte sur Instagram : https://www.instagram.com/explorateur_immo/

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🎙️ Invité : Luc Follin

🎯 Cet épisode traite de liberté financière, d’entrepreneuriat, d’immobilier, de bourse, et plus généralement du passage de salarié à entrepreneur. David reçoit Luc Follin, qui met en place depuis plusieurs années des revenus alternatifs à côté de son activité salariée, pour évoquer les thèmes suivants : 

👉 Parcours d'investisseur immobilier

👉 Gestion à distance des travaux 

👉 Stratégie pour gérer à distance ses locations en courte durée

👉 Parcours d'investisseur en Bourse

👉 Etapes pour créer une activité entrepreneuriale à la place d'une activité salariée

Pour retrouver Luc Follin : 

Instagram : @luc_follin

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/luc-follin/

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🎙️ Invitée : Cylia Pheng                                                                

🎯 On dit souvent qu’en matière d’investissement immobilier, il ne faut acheter une rentabilité déjà présente, mais qu'il est préférable de créer sa rentabilité, en faisant des travaux ou en louant le bien de manière atypique.

Dans cet épisode, David accueille Cylia Pheng, qui a créé sa rentabilité immobilière grâce à différentes stratégies : Création d'une love room, transformation d'un garage en studio loué en courte durée, réhabilitation d'un gîte et exploitation en location courte durée. 

Pour retrouver Cylia Pheng sur Instagram : https://www.instagram.com/cylia_voit_grand/

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🎙️ Invité : Brice Tardy                                                                

🎯 Lorsqu’il s’agit d’investir, il n’est pas facile de savoir par où commencer.

L'invité de cet épisode, Brice Tardy, a commencé par le type d’investissement le plus risqué, l'investissement en cryptomonnaies, avant de diversifier ses placements. 

Au travers de son parcours, cet épisode évoque l'investissement en cryptomonnaies, en immobilier fractionné aux Etats-Unis, en immobilier côté en Bourse aux Etats-Unis avec les REITs, et à l'investissement en Bourse en général avec le stock-picking et les ETFs.  

Les ressources suivantes sont évoquées dans l'épisode :

Pour analyser les REITs : https://alreits.com/

Informations boursières pour le stock picking : https://finchat.io/

Informations boursières : https://www.zonebourse.com/

Pour retrouver la newsletter “Clean Your Finance” de Brice Tardy : https://www.cleanyourfinance.com/

Pour suivre Brice Tardy sur X (anciennement Twitter) : https://x.com/financeclean

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🎙️ Invité : Jonathan [lacryptobyjo]                                                         

🎯 L'investissement en crypto est un type d'investissement très volatil, qui peut emmener du stress et de la nervosité.

Dans ce épisode, David accueille Jonathan, auteur du compte Instagram "lacryptobyjo", pour évoquer son approche pour investir en cryptomonnaies de manière sereine.

Pour retrouver Jonathan : https://www.instagram.com/lacryptobyjo/

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🎙️ Invité : Nicolas Decaudain                                                           

🎯 Lorsqu’on parle de finances personnelles, il est difficile de savoir quel type d'investissement privilégier selon sa situation. 

Même si les choix d’investissement sont propres à chacun, il existe des règles générales à connaitre pour faire des choix d'investissement éclairés. Cet épisode est l'occasion de partager la vision de l'investissement selon Nicolas Decaudain, conseiller en gestion de patrimoine, investisseur depuis 2006, et créateur du blog avenuedesinvestisseurs.fr .

Blog de Nicolas Decaudain : https://avenuedesinvestisseurs.fr/

Cabinet en Gestion de Patrimoine de Nicolas Decaudain : https://prosper-conseil.fr/

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🎙️ Invité : Avec Marc Mazières                                            

🎯 Une des règles de base de la gestion de budget est d’équilibrer ses dépenses et ses revenus.

Cet épisode est dédié aux économies que l'on peut faire au jour le jour : David reçoit Marc Maziere, auteur du blog "Radin Malin" depuis une dizaine d’années, consacré aux économies au quotidien.

Cet épisode est l'occasion de mieux comprendre les outils en matière d'économies au jour le jour : meilleur site de partage d'abonnement Netflix ou Spotify, meilleur site de cashback, meilleur comparateur de site avant de faire un achat sur internet etc. 

👉 Pour retrouver Marc Mazières sur Instagram : https://www.instagram.com/radinmalinblog/

👉 Pour retrouver les liens évoqués dans l'épisode : 

✔️ Bons plans Radin Malin (avec les comparateurs et différents bons plans) : https://radinmalinblog.com/bons-plans-radin-malin/

✔️ Applications de gestion de budget : https://radinmalinblog.com/application-gestion-budget/ 

✔️ Gamsgo - Partage d'abonnement premium avec un prix inférieur : https://radinmalinblog.com/gamsgo-avis/

✔️ Emrys - cartes cadeau en remplacement du moyen de paiement habituel : https://radinmalinblog.com/emrys-avis/

✔️ Woolsocks - Économiser de l'argent sur chaque achat : https://radinmalinblog.com/woolsocks-avis-lappli-de-bons-plans-ultime/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

Marc Mazière, créateur du blog "Radin Malin", partage depuis près de 10 ans des astuces pour économiser et gérer son budget. Voici une synthèse de ses conseils pour optimiser ses finances personnelles, couvrant divers aspects de la gestion financière quotidienne et de l'investissement.

🌱 Principes fondamentaux : 

1. Vivre légèrement en dessous de ses moyens
2. Éviter les crédits pour des biens qui perdent de la valeur, comme les voitures
3. Analyser ses dépenses pour identifier les postes de coûts importants et les réduire                                            

🌱 Gestion budgétaire

1. Utiliser des applications de gestion de budget pour mieux comprendre ses dépenses
2. Préparer ses repas à la maison plutôt que de commander des plats à emporter ou manger au restaurant
3. Utiliser des comparateurs de prix pour trouver les meilleures offres lors d'achats en ligne                                            

🌱 Optimisation des services financiers

1. Opter pour une banque en ligne pour réduire les frais bancaires
2. Comparer et renégocier régulièrement ses contrats (téléphone, assurances, etc.)
3. Utiliser des plateformes de cashback et des cartes bancaires avantageuses
4. Envisager l'ouverture d'un Livret d'Épargne Populaire (LEP) si éligible, offrant un taux d'intérêt plus élevé que le Livret A                                            

🌱 Réduction des dépenses courantes

1. Utiliser des services de partage d'abonnements pour réduire les coûts de streaming et autres services
2. Opter pour des logiciels libres ou des versions en ligne gratuites plutôt que d'acheter des licences coûteuses
3. Considérer l'achat d'une voiture d'occasion plutôt que neuve pour éviter la dépréciation rapide
4. Pratiquer le covoiturage pour réduire les frais de transport et potentiellement générer un revenu supplémentaire                                            

🌱 Conclusion

En appliquant ces stratégies, il est possible de réduire significativement ses dépenses quotidiennes, d'optimiser sa gestion financière et de maximiser ses opportunités d'épargne et d'investissement. La clé réside dans une approche consciente et proactive de ses finances personnelles, en adoptant des habitudes qui favorisent l'économie et l'investissement à long terme.

Ce premier épisode de la série sur les obligations a pour objectif de les présenter. Les thèmes suivants sont abordés dans cet épisode :  

👉 Qu’est ce qu’une obligation ?

👉 Qui peut émettre une obligation ?

👉 Impact des taux d'intérêt sur la valeur des obligations et enseignements à tirer 

👉 Enseignements à tirer des effets des taux d'intérêt sur les obligations

👉 Fonctionnement d'une obligation à coupon zéro 

Pour en savoir davantage, retrouvez cet article du blog d'Antonin Lorioux : https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/

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Dans ce 2ème épisode de la série sur les Obligations, les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Avantages et inconvénients de détenir des obligations dans un portefeuille

👉 Comment les obligations contribuent à gérer le risque d'un portefeuille

👉 Quelle proportion d'actions et d'obligations avoir 

Pour creuser davantage les thèmes abordés dans cet épisode, retrouvez les articles suivants du blog d'Antonin Lorioux : 

https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/

https://apprendre-a-investir.net/table-allocation-actifs 

https://apprendre-a-investir.net/determiner-repartition-portefeuille/

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Dans ce 3ème épisode de la série consacrée aux obligations, l'objectif est de comprendre les différentes manières d'investir dans des obligations. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Comment acheter des obligations

👉 Avantages et inconvénients d'acheter des obligations individuelles

👉 Comment choisir le bon type de fonds obligataire en fonction de ses objectifs d'investissement

👉 Quelle est la différence entre un fonds obligataire qui capitalise et un fonds obligataire qui distribue les coupons?

👉 Qu'est-ce qu'une obligation "investment grade" ou "high yield" ?

Pour en savoir davantage sur les obligations, rendez-vous sur cet article du blog d'Antonin Lorioux : https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/

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Dans ce 4ème et dernier épisode de la série dédiée aux obligations, les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Fiscalité des obligations

👉 Comment évaluer le niveau de risque d'une obligation 

👉 Bonnes pratiques lors de l'achat d'obligations individuelles

Pour en savoir davantage sur les obligations, vous pouvez lire cet article du blog d'Antonin Lorioux :  https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/

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🎙️ Invité : Ivan Kovac                                                      

🎯 Une des enveloppes fiscales mises en place depuis quelques années pour préparer sa retraite est le “Plan Epargne Retraite”, appelé le PER. Pour décortiquer le fonctionnement de cette enveloppe, David accueille dans cet épisode Ivan Kovac, Conseiller en Gestion de Patrimoine, auteur du compte sur X (ex-Twitter) “Le Stratège Patrimonial”. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Qu’est ce qu’un PER ?

👉 Fiscalité à l’entrée et à la sortie

👉 Comparaison avec l’Assurance Vie  

👉 Points de vigilance 

👉 Avantages concernant la transmission 

👉 Questions à se poser avant d'ouvrir un PER 

Pour retrouver Ivan Kovac : 

Sur X (ex-Twitter) : https://x.com/lestrategepat

Sur Instagram : https://www.instagram.com/lestrategepatrimonial/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

 🌱 Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit financier créé en 2019 par la loi PACTE pour encourager l'épargne retraite en France. 

 🌱  Fonctionnement du PER : 

Le PER permet de capitaliser pour la retraite avec des avantages fiscaux. Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10% des revenus professionnels ou de 4400€ par an. L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels comme l'achat de la résidence principale.

 🌱  Avantages Fiscaux du PER : 

L'avantage fiscal principal du PER est la déduction des versements du revenu imposable. Cela permet de réduire l'impôt sur le revenu l'année du versement. À la sortie, le capital est imposé, mais souvent à un taux marginal d'imposition inférieur à celui de l'entrée.

 🌱 Comparaison avec d'Autres Produits d'Épargne : 

Le PER se distingue de l'Assurance Vie par son avantage fiscal à l'entrée et son blocage jusqu'à la retraite. L'assurance-vie offre plus de flexibilité mais moins d'avantages fiscaux immédiats. Le PER peut être plus avantageux que le PEA pour les personnes fortement imposées.

 🌱  Stratégies d'Investissement avec le PER : 

Il est recommandé d'intégrer le PER dans une stratégie patrimoniale globale. La diversification entre PER, Assurance Vie, Compte-Titres et immobilier est souvent conseillée. Le PER est particulièrement adapté aux personnes ayant dans des tranches d'imposition élevées.

 🌱 Limites et Précautions : 

Le blocage de l'épargne jusqu'à la retraite peut être contraignant pour les jeunes épargnants. Il est important de ne pas surestimer l'avantage fiscal à court terme au détriment de la flexibilité à long terme. Les frais du PER doivent être attentivement examinés car ils peuvent impacter significativement la performance.

🎙️ Invité : Rémi de Truchis de Varennes                                                                                                  

🎯 Lorsque l’on parle d’investissement immobilier, on pense en premier lieu à l’immobilier physique en direct, le bien que l’on achète pour le mettre en location. Une autre manière d’investir dans l’immobilier est au travers des SCPI, de crowdfunding immobilier ou d’immobilier fractionné, qui sont des thèmes déjà abordés sur Jugeote. Dans cet épisode, David reçoit Rémi de Truchis de Varennes pour parler d’une autre manière d’investir dans l’immobilier, toujours de façon passive, au travers de sociétés côtées en Bourse aux Etats-Unis : Les Real Estate Investment Trusts, les REITs.

Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Qu'est ce qu'un REIT ?

👉 Quels sont les secteurs d'activité des REITs ?

👉 Eléments à considérer pour évaluer la qualité d'un REIT

👉 Erreurs à éviter avant d'investir dans des REITs

👉 Exemples d'ETFs pour s’exposer aux REITs 

👉 Comparaison des business models des REITs et des SCPI 

Pour retrouver Rémi de Truchis de Varennes : 

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/remi-de-truchis-de-varennes/

Chine Youtube : https://www.youtube.com/@parlonslongterme2118

Si vous souhaitez approfondir ce thème de l'investissement dans les REITs, vous pouvez le faire avec le livre mentionné par Rémi de Truchis de Varennes : "The Educated REIT Investor" de Stephanie Krewson-kelly. 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Introduction aux Real Estate Investment Trusts (REIT)

Les REIT, ou sociétés d'investissement immobilier cotées, sont des entreprises spécialisées dans l'immobilier et négociées en bourse. Créées dans les années 1960 aux États-Unis, elles offrent aux investisseurs une exposition au marché immobilier avec la liquidité des marchés financiers.

🌱 Caractéristiques des REIT : 

Les REIT doivent investir au moins 75% de leurs actifs dans l'immobilier, tirer 75% de leurs revenus des loyers, et distribuer 90% de leurs bénéfices en dividendes. Cette structure permet une optimisation fiscale et une rentabilité attractive pour les investisseurs.

 🌱 Types de REIT : 

Il existe plusieurs catégories de REIT, notamment dans le stockage, le résidentiel, les bureaux, la santé, le commerce de détail, et les centres de données. Chaque secteur présente des caractéristiques de rendement et de risque spécifiques.

  🌱 Performance des REIT : 

Historiquement, les REIT ont surperformé l'immobilier traditionnel, avec un rendement annuel moyen de 12% contre 5,8% pour l'immobilier privé entre 1998 et 2013. Cette performance s'explique par une gestion professionnelle, une diversification accrue et une meilleure liquidité.

  🌱 Analyse Financière des REIT : L'évaluation d'un REIT repose sur plusieurs indicateurs clés :

1. Le ratio capitalisation boursière / FFO (Funds From Operations)
2. Le niveau d'endettement
3. La politique de dividendes
4. Le coût moyen pondéré du capital (WACC)                                            

Ces ratios permettent d'évaluer la santé financière et la valorisation d'un REIT.

  🌱 REIT et Contexte Économique : 

Les REIT sont sensibles aux taux d'intérêt et à l'inflation. En période d'inflation modérée à élevée (2,5% à 7% et plus), les REIT tendent à surperformer le marché actions. Ils constituent donc un outil de diversification efficace dans un portefeuille d'investissement.

  🌱 Stratégies d'Investissement en REIT : Pour investir dans les REIT, deux approches principales existent :

1. La sélection individuelle de titres, nécessitant une analyse approfondie des fondamentaux.
2. L'investissement via des ETF spécialisés, offrant une diversification instantanée et une gestion passive.                                            

  🌱 Allocation Recommandée en REIT : 

Les experts recommandent généralement une allocation en REIT entre 4% et 15% d'un portefeuille diversifié, selon le profil de risque et l'horizon d'investissement de l'investisseur.

  🌱 Conclusion : 

Les REIT offrent une opportunité d'investissement immobilier liquide et diversifiée, avec des avantages en termes de rendement et de protection contre l'inflation. 

🎙️ Avec Célia Pétrissans                                            

🎯 Pour investir dans l’immobilier à plusieurs, la SCI est très souvent privilégiée. Pourtant, dans le cadre d’associés qui sont de la même famille, la SARL de famille peut aussi être utilisée. Cet épisode a pour but de comparer ces deux cadres juridiques grâce à Célia Pétrissans, qui est experte-comptable à Bordeaux. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Présentation de la SCI (Société Civile Immobilière) d'une part, et de la SARL de famille d'autre part

👉 Comparaison des deux structures juridiques d'un point de vue fiscal 

👉 Explication de la responsabilité illimité dans le cadre d'investissements immobiliers par une SARL de famille 

👉 Point de vue de Célia Pétrissans concernant le financement de biens en SARL de famille et en SCI 

👉 Comparaison des deux structures d'un point de vue de leur création et de leur gestion 

👉 L'importance de la clause d’agrément 

👉 Eléments principaux à considérer pour choisir entre SCI et SARL de famille 

Pour retrouver le cabinet de Célia Pétrissans : Cabinet PMC Expertise Comptable - Expert Comptable à Bordeaux : https://pmc-expertisecomptable.fr/

Pour retrouver Célia Pétrissans :

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/célia-pétrissans/

Instagram : https://www.instagram.com/celia_petrissans/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

Célia Pétrissans, expert-comptable à Bordeaux, explique au début de cette conversation l'importance du choix du véhicule juridique pour un investissement immobilier. Ce choix a des impacts sur la fiscalité, le financement et la gestion des biens.

🌱 Société Civile Immobilière (SCI) : Les investissements familiaux sont possibles en SCI. Elle permet une flexibilité fiscale et un fonctionnement simple.

🌱 SARL de famille : La SARL de famille, combine les principes de l'investissement en société avec les avantages du statut LMNP.

🌱 SARL de famille à l'impôt sur le revenu : 

1. Avantages fiscaux : Amortissement du bien possible. Déduction des charges étendue. Fiscalité des particuliers sur les plus-values.
2. Contraintes : Obligation de location meublée. Gestion administrative.
3. Points d'attention : Des cotisations sociales sont à payer si le gérant est majoritaire, même si la société est déficitaire.                                             

🌱 Financement immobilier 

1. Financement en SCI : Durées de prêt plus longues. Taux d'intérêt souvent plus bas qu'en SARL. 
2. Financement en SARL : Durées de prêt généralement plus courtes. Taux d'intérêt souvent plus élevés qu'en SCI.                                             

🌱 Responsabilités

1. Gestion en SCI : Responsabilité des associés illimitée. Gestion souple. 
2. Gestion en SARL de famille : Responsabilité limitée aux apports, mais cette responsabilité limitée est souvent un faux avantage car le crédit immobilier accordé par la banque va nécessiter une caution personnelle.                                             

🎙️ Invitée : Insaff El Hassini                                                        

🎯 La négociation de son salaire est pour beaucoup de personnes une source de stress.

Qu'il s'agisse d’un premier emploi, d'une évolution de poste, ou d'une révision annuelle, savoir bien négocier son salaire est une compétence très importante.

Cette compétence peut non seulement influencer sa rémunération immédiate, mais aussi déterminer sa trajectoire financière à long terme. 

Dans cet épisode, David accueille Insaff El Hassini, experte de la négociation salariale. Insaff a depuis plus de 10 ans aidé des milliers de personnes à négocier leur rémunération, grâce à son podcast "Ma Juste Valeur", ses formations et coachings, et également son livre “Aux Thunes Citoyennes”. 

Les thèmes suivants sont abordés : 

Au moment de l'embauche : 

👉 Comment déterminer sa valeur ? 

👉 Comment définir ce que l’on veut obtenir ?

👉 Comment répondre à la question "Quelles sont vos prétentions salariales ?"

Une fois en poste : 

👉 Quel est le moment idéal pour demander une augmentation ?

👉 Comment aborder la question de la revalorisation salariale ?

👉 Quels arguments utiliser pour justifier une demande d'augmentation ?

👉 Que faire en cas de refus ou de demande d’échelonnement ?

👉 Comment surmonter la peur de demander une augmentation ?

Pour retrouver Insaff El Hassini : 

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/insaff-el-hassini-negociation-salariale-et-tarifaire/

Instagram : https://www.instagram.com/majustevaleur/

Son site internet : https://majustevaleur.com/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 La méthode "Ma Juste Valeur" pour négocier son salaire : 

1. Évaluation précise de sa valeur sur le marché du travail
2. Définition d'objectifs professionnels et financiers clairs
3. Techniques de communication efficaces pour obtenir une augmentation                                                       

 🌱 Techniques avancées de négociation salariale :

1. Utiliser LinkedIn et les agences de recrutement pour déterminer sa valeur marchande
2. Appliquer la stratégie du silence sur ses prétentions salariales
3. Mettre en avant le "ratio contribution-rétribution" lors des entretiens
4. Anticiper la négociation 3 à 6 mois à l'avance pour maximiser ses chances
5. Préparer un argumentaire basé sur des données concrètes et chiffrées                                                       

 🌱 Gestion de l'aspect émotionnel de la négociation :

1. Dissocier sa valeur personnelle de sa valeur professionnelle
2. Adopter un langage factuel et rationnel lors des négociations
3. Cultiver sa confiance en soi pour défendre efficacement ses intérêts                                                       

🎙️ Invitée : Virginie Nacci                                            

🎯 Que vous soyez en train d’acquérir votre premier investissement en ce moment, ou que cela soit un projet à plus long terme, l'étape du financement de ce projet va jouer un rôle clé. 

Dans cet épisode, David reçoit Virginie Nacci, courtier en prêt immobilier en région Lyonnaise. Les thèmes suivants sont abordés dans cet épisode :

👉 Etat des lieux du marché du crédit immobilier 

👉 A quel moment de son projet immobilier faut-il rencontrer son banquier ou un courtier 

👉 Quels sont les critères les plus importants pour une banque pour octroyer un prêt immobilier 

👉 Quelle est la durée optimale pour un crédit immobilier 

👉 Faut-il absolument être en CDI pour obtenir un crédit 

👉 Comment améliorer son profil emprunteur 

👉 Quand opter pour un crédit à taux variable 

👉 Quels aspects du prêt peut-on négocier avec sa banque 

👉 Quelles sont les différences de fonctionnement entre les Banques nationales et régionales pour ce qui est du financement immobilier

👉 Pourquoi passer par un courtier 

Pour retrouver Virginie Nacci : https://g.co/kgs/tLAa3PD,  Téléphone : 06.70.53.59.35, contact [@] virginie-nacci.fr 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 L'importance de la préparation dans un projet immobilier : 

L'anticipation est la clé d'un projet immobilier réussi. Il est crucial de définir précisément ses critères et son budget dès l'émergence du projet. 

 🌱 Investissement locatif : Analyse approfondie et considérations financières :

L'investissement locatif requiert une évaluation minutieuse de la capacité d'emprunt et du taux d'endettement. Les investisseurs doivent considérer la durée du prêt, l'effort mensuel de remboursement et la constitution d'une épargne de précaution pour faire face aux imprévus.

 🌱 Facteurs déterminants de la capacité d'emprunt :

La capacité d'emprunt est influencée par de multiples facteurs : revenus, stabilité professionnelle, apport personnel et durée du prêt. Les banques appliquent un taux d'endettement maximal de 35%. Une préparation méticuleuse des documents financiers et administratifs est indispensable.

 🌱 Critères essentiels pour le choix du financement immobilier :

Au-delà du taux d'intérêt, d'autres critères sont cruciaux dans le choix du financement : la flexibilité du crédit, les options de modulation des mensualités, la qualité de l'assurance emprunteur et les conditions de remboursement anticipé. Ces éléments peuvent significativement impacter la rentabilité globale de l'investissement.

 🌱  Le rôle du courtier en prêt immobilier pour un investisseur : 

Expertise du financement, gain de temps substantiel et potentielles économies. Le courtier négocie activement les conditions de prêt, l'assurance et peut obtenir l'exonération des pénalités de remboursement anticipé. Son accompagnement personnalisé facilite la compréhension du processus d'acquisition et assure un soutien constant tout au long du projet.

 🌱 Financement pour les profils atypiques : 

Les profils non-salariés, notamment les auto-entrepreneurs, font face à des obstacles persistants pour obtenir un financement, malgré l'évolution du marché de l'emploi. Certaines banques commencent à adapter leurs offres, mais les critères d'éligibilité restent stricts, particulièrement en termes d'ancienneté de l'activité professionnelle.

 🌱 Optimisation fiscale de l'investissement locatif : 

L'investissement locatif offre des opportunités d'optimisation fiscale. La déductibilité des intérêts d'emprunt des revenus fonciers est un avantage fiscal majeur. Il est crucial d'analyser l'impact fiscal global du projet, notamment sur la déclaration des revenus fonciers, pour maximiser la rentabilité de l'investissement.

 🌱  Importance du "reste à vivre" dans l'évaluation du dossier de prêt : 

Le "reste à vivre" est un critère déterminant dans l'évaluation des dossiers de prêt. Les banques exigent généralement un minimum de 700 à 1000 euros par personne, plus 250 euros par enfant à charge. Ce critère, distinct du taux d'endettement, vise à assurer la capacité de l'emprunteur à faire face à ses dépenses courantes.

🎙️ Invitée : Morgane Ernoult                                                      

🎯 Lorsqu’on est parent ou qu’on projette de le devenir, et qu’on est par ailleurs investisseur, une des questions qu’on peut se poser est : “comment investir pour l’avenir de ses enfants?” Que ce soit pour financer leurs études, les aider à acheter leur premier logement, ou simplement leur constituer un capital pour l’avenir, investir pour ses enfants nécessite de bien s’y préparer.

Dans cet épisode, David reçoit Morgane Ernoult, conseillère en gestion de patrimoine en région parisienne, pour parler des sujets suivants : 

👉 Quand commencer à investir pour ses enfants 

👉 Quel montant envisager pour un investissement initial 

👉 Comparaison détaillée du livret A, de l'Assurance Vie et du Compte-Titre Ordinaire dans un but d'investissement pour ses enfants 

👉 Avis de Morgane Ernoult sur la meilleure stratégie à privilégier entre ces 3 supports

👉 Comment investir en SCPI pour ses enfants 

Pour retrouver Morgane Ernoult sur LinkedIn : https://fr.linkedin.com/in/morgane-cgp/fr 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Importance de l'investissement précoce : 

L'investissement pour les enfants dès leur naissance permet de bénéficier des intérêts composés et de réduire les efforts financiers nécessaires pour atteindre les objectifs à long terme.                                                      

 🌱 Options d'investissement : 

1. Livret A : Le Livret A, bien que couramment utilisé, présente des limites :

 🚀 Plafond de 22 950 euros

 🚀 Rendement fixé par l'État (3% en 2024)

 🚀 Appartient à l'enfant à sa majorité                                                      

2. Assurance-vie : L'assurance-vie offre plus de flexibilité :

 🚀 Peut être ouverte au nom de l'enfant ou des parents

 🚀 Permet d'investir dans divers supports financiers

 🚀 Avantages fiscaux après 8 ans de détention

 🚀 Option de pacte adjoint pour contrôler l'accès aux fonds                                                      

3. Compte-titres : Le compte-titres présente des avantages fiscaux :

 🚀 Permet d'investir dans des actions et des ETF

 🚀 Possibilité de purge des plus-values lors du transfert à l'enfant

 🚀 Flexibilité de gestion pour les parents                                                      

4. Investissement immobilier : Options immobilières :

 🚀 Achat d'un bien physique (complexité de gestion)

 🚀 Investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

 🚀 Possibilité de démembrement (usufruit/nue-propriété)                                                      

 🌱 Stratégies d'investissement : 

 🚀 Diversification : ETF monde ou MSCI World pour une exposition large

 🚀 Investissement régulier plutôt que somme importante en une fois

 🚀 Sécurisation progressive à l'approche de la majorité de l'enfant

 🚀 Adaptation de la stratégie en fonction du profil de risque et des objectifs                                                      

 🌱 Considérations fiscales et légales : 

 🚀 Donations : 100 000 euros par parent par enfant tous les 15 ans

 🚀 Importance des actes notariés pour les donations importantes

 🚀 Attention aux implications fiscales des différents types d'investissements                                                      

 🌱 Conclusion : 

L'investissement pour les enfants nécessite une planification à long terme, une compréhension des différentes options financières, et une stratégie adaptée aux objectifs familiaux.                                                       

🎙️ Invité : Xavier Delmas                                                           

🎯 Investir en bourse est risqué. Parmi les approches pour limiter ses pertes sans sacrifier ses rendements, il existe l’investissement dans des actions de qualité. Cette stratégie a pour but de sélectionner des entreprises solides, avec une rentabilité stable et une certaine capacité à traverser les crises. Dans cet épisode, David reçoit Xavier Delmas, expert de l’investissement en Bourse, ancien trader, et également hôte du podcast “L’Art d’Investir”, pour discuter de l'investissement dans des entreprises de qualité. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Qu'est-ce qu'une Action de qualité 

👉 Quelles sont les caractéristiques principales d'une Action de qualité 

👉 Quels ratios financiers utiliser pour identifier une Action de qualité 

👉 Quels critères qualitatifs faut-il prendre en compte pour évaluer une Action de qualité 

👉 Comparaison entre le type d'investissement "qualité", le type d'investissement "value", et le type d'investissement "croissance"

👉 A quel profil d'investisseur s'adresse le type d'investissement "qualité"

👉 Indicateurs à prendre en compte pour vendre une Action de qualité 

Pour retrouver Xavier Delmas : 

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/delmasxavier/

Sa chaine Zone Bourse : https://www.youtube.com/@xavierdelmasinvest

La chaîne Zone Bourse sur laquelle Xavier Delmas est actif : https://www.youtube.com/@ZonebourseFR

Le podcast de Xavier Delmas "L'Art d'Investir" : https://podcasts.apple.com/fr/podcast/lart-dinvestir-en-bourse/id1469873380

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Résumé de cet épisode de podcast : 

Xavier Delmas, investisseur et créateur de contenu, partage son expérience dans le domaine de l'investissement en Bourse. 

 🌱  Présentation de différents styles d'investissement : 

1. Value (valeur) : focus sur des entreprises sous-évaluées
2. Croissance : recherche d'entreprises à forte croissance
3. Qualité : entreprises financièrement solides et rentables                                                           

 🌱 Critères d'investissement pour les actions de qualité : 

1. Situation financière saine (faible endettement)
2. Rentabilité élevée (retour sur capitaux propres supérieur à 10-15%)
3. Croissance stable du chiffre d'affaires et des bénéfices
4. Marges élevées
5. Management de qualité
6. Avantage compétitif fort                                                           

 🌱 Analyse quantitative et qualitative : 

L'analyse d'une entreprise de Qualité combine des aspects quantitatifs (ratios financiers) et qualitatifs (management, avantage concurrentiel). 

 🌱 ETF et gestion passive : 

Les ETF (fonds négociés en bourse) offrent une alternative à la sélection d'actions individuelles. Les ETF "qualité" utilisent des filtres basés sur des critères financiers pour sélectionner les entreprises.

 🌱 Stratégie de vente : 

La décision de vendre une action de Qualité devrait être basée sur des changements fondamentaux dans l'entreprise plutôt que sur les fluctuations de prix à court terme. 

 🌱 Erreurs courantes en investissement : 

Les erreurs les plus fréquentes sont souvent d'ordre émotionnel. Il est crucial de ne pas surréagir aux nouvelles à court terme et de se concentrer sur les fondamentaux à long terme de l'entreprise.

 🌱 Conclusion

L'investissement en Actions de Qualité nécessite une approche disciplinée, combinant analyse financière rigoureuse et compréhension approfondie des entreprises. Cette stratégie vise à identifier des entreprises solides capables de générer des rendements stables sur le long terme.

🎙️ Invité : Jean Raisin                                                      

🎯 Acheter un bien immobilier en dessous du prix du marché est un élément clé dans la réussite financière d'un investissement.

Dans cet épisode, David accueille Jean Raisin, multi-investisseur depuis 2006, pour évoquer les éléments pour trouver une bonne affaire. Les thèmes discutés sont les suivants : 

👉 Qu'est ce qu'une bonne affaire en immobilier ? 

👉 Comment trouver une bonne affaire ? 

👉 Quel indicateur utiliser pour identifier une bonne affaire en 10 secondes ? 

👉 Les bonnes affaires peuvent-elles se trouver partout ? Quelle zone géographique définir ? 

👉 Est-ce possible de trouver des biens "off market" ? 

👉 Quelles informations regarder en priorité sur une annonce ? 

👉 Quels éléments demander au vendeur dès la première prise de contact ? 

👉 Comment bien négocier ? 

👉 Comment estimer rapidement le coût des travaux ?

Outil pour rechercher des biens immobiliers rentables mentionné pendant l’épisode : https://www.immo-scan.fr/

Bon de réduction : JUGEOTE

Pour retrouver Jean sur Instagram : https://www.instagram.com/investrenta/.

Pour être accompagné par Jean dans vos investissements immobiliers : https://investrenta.com/ 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

L'investissement immobilier locatif permet de créer des revenus passifs et d'atteindre la liberté financière. Jean Raisin, investisseur depuis 2006, a réalisé 103 opérations immobilières. 

 🌱 Stratégies d'investissement immobilier :

 🚀 Recherche de biens à fort cash-flow avec une rentabilité minimum de 10% brute

 🚀 Achat de biens sous-évalués pour revente avec plus-value

 🚀 Combinaison possible des deux approches pour maximiser le rendement                                                      

 🌱 Méthode de recherche de biens immobiliers rentables :

 🚀 Utilisation de la règle du 1% : le loyer mensuel doit représenter 1% du prix d'achat

 🚀 Analyse de la demande locative via les agences immobilières et études de marché

 🚀 Focus sur les villes moyennes et petites en province pour de meilleures rentabilités                                                      

 🌱 Techniques de négociation immobilière :

 🚀 Présentation d'offres agressives avec justification détaillée

 🚀 Importance de créer une relation de confiance avec le vendeur

 🚀 Détailler les travaux nécessaires pour justifier une réduction de prix                                                      

 🌱 Budget travaux en investissement locatif :

 🚀 Rafraîchissement léger : 250-350€/m²

 🚀 Rénovation moyenne : 500€/m²

 🚀 Rénovation lourde : 1000-1200€/m²                                                      

 🌱 Pour débuter dans l'investissement immobilier :

 🚀 Commencer par des biens nécessitant peu de travaux

 🚀 Se concentrer sur les chiffres plutôt que sur la conjoncture                                                      

🎙️ Invitée : Camille Lipani                                             

🎯 Cet épisode est consacré à celles et ceux qui souhaitent investir de manière responsable, en évitant les arnaques et le greenwashing.

L'investissement responsable est en plein essor, avec des milliards de dollars investis dans des fonds labellisés ESG. Mais certaines entreprises et fonds surfent sur cette popularité croissante en embellissant leur impact réel. C’est ce que l’on appelle le greenwashing. 

L’objectif de cet épisode est de fournir des clés pour identifier les signaux d’alerte de greenwashing, voire d’arnaque, en ce qui concerne vos investissements responsables. Pour cela, David accueille Camille Lipani, conseiller en gestion de patrimoine et créatrice du cabinet “Impact Invest” à Nantes pour évoquer les thèmes suivants : 

👉 Comment repérer les arnaques d'une manière générale ?

👉 Quelle est la forme principale des arnaques en Bourse ? 

👉 Quelles vérifications effectuer avant d'investir en SCPI ?

👉 Que vaut le label ISR sur les SCPI ? 

👉 Comment évaluer la viabilité et la crédibilité d’un projet de crowdfunding ?

👉 Comment choisir une plateforme de crowdfunding ?

👉 Que penser des labels "verts" ou "durables" ?

👉 Pour l'investissement en Bourse, que signifie la catégorisation des fonds en article 6, article 8, ou article 9 ?

👉 Exemples d'investissements verts et sans greenwashing 

Les ressources suivantes sont évoquées dans l'épisode :

Pour trouver des informations sur des sociétés de gestion : https://geco.amf-france.org/

Registre européen des agents financiers : https://www.regafi.fr/

Pour trouver des informations sur les intermédiaires en assurance ou les agents financiers : https://www.orias.fr/

Pour retrouver Camille Lipani sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/camille-lipani-🍄-a2a832112/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

 🌱 Prévention des Arnaques dans l'Investissement Durable :

 🚀 Promesses de rendements anormalement élevés (supérieurs à 9% annuels)

 🚀 Sociétés absentes des registres REGAFI et ORIAS

 🚀 Absence de documentation légale complète

 🚀 Urgence artificielle dans la prise de décision                                                      

 🌱  Documentation essentielle à vérifier avant tout investissement :

 🚀 Statuts juridiques complets de la société

 🚀 Rapports financiers annuels (bilan, compte de résultat)

 🚀 Rapports d'impact environnemental

 🚀 Agréments AMF pour les sociétés de gestion                                                      

 🌱  Labels et Réglementations ESG :

 🚀 Label ISR Immobilier : contrôle annuel des performances énergétiques

 🚀 Classification SFDR : articles 6, 8, 9 selon critères ESG

 🚀 Évolution des normes de reporting extra-financier                                                      

🌱  Protection Contre le Greenwashing : Méthode de vérification en 4 étapes :

 🚀 Analyse approfondie des rapports d'impact

 🚀 Vérification des indicateurs de performance réels

 🚀 Évaluation de la cohérence de la stratégie durable

 🚀 Contrôle des actions concrètes de l'entreprise                                                      

🎙️ Invité : Clément Renault                                             

🎯 L’investissement immobilier locatif est un type d’investissement particulièrement apprécié par les français. Il a l’avantage de pouvoir être financé par le crédit bancaire en grande partie, ce qui rend l’opération financière souvent très intéressante d’un point de vue rentabilité globale grâce à l’effet de levier du crédit.

Pourtant, l’immobilier locatif en direct a aussi des inconvénients, que cela soit au niveau des risques (risque d’impayé, de dégradation, de vacance locative) et aussi au niveau des désagréments possibles liés à la gestion d’un bien en direct (travaux, réparations, gestion des locataires etc).

Un type d’investissement immobilier 100% passif est l’investissement au travers des SCPI. Cet épisode est consacré à l’investissement en SCPI à crédit, afin d'utiliser l'effet de levier du crédit sur l'achat de parts de SCPI. Pour parler de ce sujet, David accueille Clément Renault, CEO de la plateforme Louve Invest. Les thèmes suivants sont évoqués : 

👉 Pourquoi investir en SCPI à crédit plutôt qu'au comptant 

👉 Quel est le taux d'intérêt moyen pour un crédit SCPI en 2024 

👉 Critères pour obtenir un crédit en SCPI 

👉 Durée généralement observée pour un crédit pour SCPI 

👉 Montant minimum pour investir en SCPI à crédit 

👉 Quelle part d'apport personnel est généralement demandée par les banques 

👉 Avantages fiscaux sur les revenus des SCPI achetées à crédit 

👉 Risques liés à l'achat de SCPI à crédit 

👉 A qui s’adresse l’investissement de SCPI à crédit 

Pour retrouver Clément Renault : 

LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/clementrenault/

Louve Invest : https://www.louveinvest.com/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

 🌱 Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des fonds immobiliers permettant aux particuliers de devenir associés et détenteurs de parts d'immeubles. La gestion est déléguée à une société de gestion agréée par l'AMF, qui gère l'acquisition et la gestion quotidienne des biens immobiliers.                                             

🌱 Investissement à Crédit dans les SCPI : 

Le crédit SCPI permet un effet de levier avec des taux d'emprunt actuels entre 4,7% et 5% en fin d'année 2024. Les meilleures SCPI génèrent des rendements entre 6% et 8%, créant un différentiel positif. Les durées de crédit s'étendent de 10 à 25 ans, avec des montants d'investissement entre 50 000€ et 300 000€.                                             

 🌱 Fiscalité et Avantages : 

 🚀 Déductibilité des intérêts d'emprunt

 🚀 SCPI européennes : exonération des prélèvements sociaux                                              

 🌱 Profil des Investisseurs

 🚀 Couples actifs avec revenus > 80 000€/an

 🚀 Propriétaires de résidence principale

 🚀 Jeunes actifs cherchant à constituer un patrimoine

 🚀 Capacité d'épargne mensuelle minimum de 150€                                             

 🌱 Tendances du Marché SCPI : Evolution du marché 2023-2024 :

 🚀 Décote moyenne passée de 4% à 0% entre 2021 et 2023

 🚀 Remontée de la décote à 1% en juin 2024

 🚀 Perspective de revalorisation avec la baisse des taux d'intérêt                                             

 🌱 Points de vigilance :

 🚀 Absence de garantie en capital

 🚀 Liquidité non garantie

 🚀 Rendements variables

 🚀 Impact de l'effet de levier sur les variations

 🚀 Engagement de remboursement du crédit

 🚀 Diversification Immobilière                                             

🎙️ Invitée : Claire Vitoux                                             

🎯 Lorsqu’on s’intéresse aux finances personnelles, on cherche souvent à trouver le meilleur support, la meilleure solution pour maximiser ses gains, parfois au détriment du temps que cela peut nécessiter. Par exemple, l’investissement immobilier en courte durée permet d’obtenir des rendements beaucoup plus importants qu’en longue durée, mais nécessite également d'y consacrer davantage de temps.

D’une manière générale, que ce soit dans notre vie professionnelle ou personnelle, gérer notre temps de manière efficace peut nous permettre de faire des économies, de gagner davantage d’argent, ou de nous libérer du temps de qualité avec nos proches.

Dans cet épisode, David accueille Claire Vitoux, experte en productivité et en organisation, et également hôte du podcast “Bye bye procrastination”. Les thèmes suivants sont évoqués dans cet épisode : 

👉 Erreurs courantes en gestion du temps et en productivité

👉 Comment prioriser ses tâches 

👉 Le point de vue de Claire Vitoux sur les standards en matière d'habitudes et de productivité

👉 L'importance des habitudes dans un système d'organisation efficace

👉 Outils de gestion des tâches et d'organisation 

👉 Comment gérer le risque lié à une prise de décision, par exemple dans le domaine de l'investissement immobilier

📧 Pour retrouver Claire Vitoux : https://www.linkedin.com/in/claire-vitoux-97217061/

🎧 Pour écouter le podcast de Claire Vitoux : Bye Bye Procrastination : https://smartlink.ausha.co/bye-bye-procrastination

🔧 Outils partagés dans l'épisode :

• Todoist : https://todoist.com/
• Asana : https://asana.com/
• Clickup : https://clickup.com/
• Notion : https://www.notion.so/                                             

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Résumé de cet épisode de podcast : 

 🌱 Gestion du Temps et Performance en Investissement : 

 🚀 Le temps est une ressource limitée qui nécessite une optimisation

 🚀 La performance dépend de la capacité d'attention et de la bande passante mentale disponible

 🚀 La gestion du temps nécessite l'équilibre entre productivité et repos

 🚀 La préparation quotidienne des tâches est fondamentale pour la performance

 🌱  Outils de Productivité pour la Gestion d'Investissements

 🚀 Todoist : gestion des tâches et liste centralisée

 🚀 Asana et ClickUp : gestion de projet avec deadlines et dépendances

 🚀 Notion : système complet pour documents, projets et guides

 🌱 La matrice de décision pour l'investissement évalue chaque stratégie selon :

 🚀 Rapidité : délai entre action et résultats 

 🚀 Impact : intensité des résultats financiers 

 🚀 Confiance : maîtrise des compétences et connaissances requises

 🚀 Effort : temps et ressources nécessaires

 🚀 Risque : évaluation des pertes potentielles et évolutions du marché

 🌱 Système d'Organisation Efficace

 🚀 Centralisation des tâches et objectifs

 🚀 Méthodes d'organisation adaptées aux outils

 🚀 Habitudes régulières de révision et planification

 🚀 Priorisation des actions concrètes plutôt que surplanification

🎙️ Invité : Gabriel Jarrosson                                                      

🎯 Cet épisode traite de l'investissement dans les Start-Up, dans les entreprises non cotées en Bourse, particulièrement aux États-Unis, avec un multi investisseur en la matière : Gabriel Jarrosson. Après avoir créé plusieurs entreprises, il s'est lancé dans l'investissement dans les Start-Up, avant de proposer à d'autres personnes de le rejoindre dans le club d'investissement "Leonis Investissement" qu'il a créé. Au micro de David, Gabriel Jarrosson répond aux questions suivantes : 

👉 Pourquoi avoir choisi de se concentrer sur la Silicon Valley et le Y Combinator ?

👉 Quels sont ses principaux critères pour sélectionner une startup ?

👉 Quelle est la durée moyenne d'un investissement ?

👉 Quels sont les risques principaux à prendre en compte ?

👉 Comment une startup peut-elle réussir face à des leaders établis ?

👉 Comment définir un "avantage injuste", et quelle est son importance dans la réussite d'une Start-Up ?

👉 Quel rôle joue la scalabilité dans son processus de sélection ?

Voici les ressources partagées pendant l'épisode : 

• Les 2 livres de Gabriel Jarrosson : “Investir dans les start-up : x100 ou rien”, et “Mes secrets d’investisseur”
• Start-Up mentionnée dans l’épisode dans laquelle Gabriel Jarroson a investi : https://www.flutterflow.io/
• Club d’investissement de Gabriel Jarrosson : https://www.leonis.vc/
• Pour suivre Gabriel Jarrosson sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/gabrieljarrosson/                                                       

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Résumé de cet épisode de podcast : 

 🌱 Stratégie d'investissement Silicon Valley, focus sur les startups du Y Combinator, incubateur ayant lancé Airbnb, Dropbox, et Stripe. Critères de sélection principaux :

 🚀 Effets d'échelle : croissance des revenus sans augmentation proportionnelle des coûts

 🚀 Traction : croissance rapide et mesurable du chiffre d'affaires

 🚀 Avantage concurrentiel défendable face aux géants technologiques                                                      

🌱 Exemple de succès, Flutter Flow, investissement réalisé en 2022 :

 🚀 Plateforme no-code pour applications mobiles

 🚀 Fondateurs : anciens ingénieurs Google

 🚀 Croissance : de 400 000€ à 13M€ de chiffre d'affaires en 2 ans

 🚀 Levée de fonds : 25M$ par Google Ventures                                                      

🌱 Performance et retours sur investissement : 

 🚀 Plusieurs sorties entre 1.5x et 3x en 1-3 ans

 🚀 Valorisations actuelles : jusqu'à 40x, 30x et 14x l'investissement initial                                                      

 🌱 Avantages du marché américain vs européen :

 🚀 Potentiel de croissance supérieur

 🚀 Marché global vs marché local

 🚀 Valorisations plus importantes

 🚀 Écosystème startup mature                                                      

🎙️ Invité : Tommy Douziech                                                      

🎯 Dans cet épisode, Tommy Douziech, analyste financier chez Zone Bourse, partage son expertise dans l'investissement dans des entreprises de qualité en utilisant la stratégie Momentum. Au micro de David, Tommy Douziech évoque les éléments suivants : 

👉 Critères pour identifier une entreprises de Qualité 

👉 Explication de la stratégie momentum⁠

👉 En quoi la stratégie Qualité + Momentum est-elle pertinente

👉 Quels sont les moments du cycle boursier pendant lesquels cette stratégie est particulièrement efficace 

En fin d'épisode, Tommy Douziech présente le fonctionnement de la sélection d'Actions Momentum Picks chez Zone Bourse. 

Pour retrouver Tommy Douziech :

• sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/tdouziech/
• sur X : https://x.com/tommydouziech                                                      

Pour retrouver les ressources mentionnées pendant l'épisode : 

• Le livre : "What works on Wall Street" de James O'Shaughnessy
• L’entreprise “AppLovin” qui a fait partie de la sélection Momentum Picks                                                      

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Résumé de cet épisode de podcast : 

 🌱 Stratégie d'investissement : La stratégie combine deux facteurs d'investissement principaux :

 🚀 Le Momentum : sélection d'actions basée sur leur performance récente

 🚀 La Qualité : analyse des fondamentaux supérieurs à la moyenne du marché                                                      

🌱 Critères de sélection relatifs à la qualité :

 🚀 Profitabilité (marges, cash)

 🚀 Rentabilité des capitaux investis

 🚀 Bilan comptable (trésorerie, endettement)

 🚀 Volatilité des marges

 🚀 Historique des publications de résultats                                                      

🌱 Critères relatifs au Momentum :

 🚀 Performance technique sur 3-6-12 mois

 🚀 Révisions des analystes (chiffre d'affaires, bénéfices)

 🚀 Taux de surprise positif sur les résultats                                                      

🌱 Caractéristiques du portefeuille :

 🚀 5 titres avec pondération égale (20% chacun)

 🚀 Révision trimestrielle du portefeuille

 🚀 Focus sur le marché américain

 🚀 Diversification sectorielle                                                      

🎙️ Invité : Martin Menez                                       

🎯 Lorsqu'il s'agit d'investir dans l'immobilier, l'emplacement est souvent considéré comme le critère numéro 1. Dans cet épisode, David reçoit Martin Menez, CEO de la plateforme d'investissement clé en main Bevouac, et également investisseur immobilier à titre personnel. Les thèmes suivants sont abordés :   

👉 Tendances du marché immobilier français sur les dernières années : 

• pour Paris 
• pour les grandes métropoles
• pour les villes moyennes 
• pour les petites villes et les zones rurales

👉 Exemples de villes avec des évolutions contre-intuitives

👉 Les évolutions qu'anticipe Martin Menez pour 2025 

Pour retrouver Martin Menez sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/martinmenez/

Le site de Bevouac :  https://www.bevouac.com/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

Le marché immobilier français connaît une correction des prix depuis 2023. Les grandes métropoles enregistrent une baisse de 10% à Paris et 2% dans les autres villes en 2024. Les prix des 10 plus grandes villes françaises affichent une hausse de 38% sur 10 ans et 12% sur 5 ans.

 🌱 Impact des Taux d'Intérêt : 

 🚀 Hausse des taux de crédit de 1% à 4% en quelques mois

 🚀 Diminution du pouvoir d'achat immobilier des ménages

 🚀 Ralentissement des transactions immobilières

 🚀 Opportunités dans les Villes Moyennes

 🌱 Zones d'investissement à potentiel :

 🚀 Dijon : connexion TGV Paris (1h20), proximité Lyon

 🚀 Poitiers : accessibilité, bassin d'emploi dynamique

 🚀 Le Havre : croissance des prix de 13% en 2023

 🚀 Châlon-sur-Saône : alternative abordable à Lyon

 🌱 Rentabilité par Zone, rendements locatifs selon les secteurs :

 🚀 Marseille : 6% à 7% pour les petites surfaces (investissement 200 000€)

 🚀 Grandes métropoles : 5% brut en moyenne

 🚀 Villes moyennes : rentabilité supérieure aux métropoles

 🌱 Critères de Sélection d'Investissement, facteurs déterminants pour l'investissement immobilier :

 🚀 Prix au m² inférieur à 4000€

 🚀 Connexions transport (TGV, métro)

 🚀 Bassin d'emploi dynamique

 🚀 Projets d'infrastructures

 🌱 Perspectives 2025 :

 🚀 Tendances du marché immobilier :

 🚀 Stagnation probable des prix dans les métropoles chères

 🚀 Potentiel de valorisation des villes moyennes connectées

 🚀 Développement du télétravail favorisant les villes secondaires

 🚀 Impact des projets d'infrastructure (LGV Toulouse-Paris)

 🌱 Zones à Risque

 🚀 Secteurs nécessitant une analyse approfondie :

 🚀 Villes avec prix supérieurs à 4000€/m²

 🚀 Zones rurales sans connexion transport

 🚀 Secteurs avec faible bassin d'emploi

 🚀 Régions avec taux de pauvreté supérieur à 15%

🎙️ Invitée : Katia [Katia_finances]                                               

🎯 Avoir une gestion de budget saine est un pré-requis pour pouvoir épargner et faire des investissements.

Dans cet épisode, David reçoit Katia, qui accompagne sur son compte Instagram Katia_finances et au travers de ses coachings des personnes pour mieux gérer leur budget. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Les bonnes pratiques pour bien gérer son budget

👉 Les outils possibles de gestion du budget

👉 L'importance de comparer budget prévisionnel et réalisé pour identifier les éléments à arbitrer 

👉 En quoi dépenser davantage peut parfois être une solution pour faire des économies 

👉 L'importance de réaliser un budget annuel avant de le décomposer par mois 

Pour retrouver Katia :

Instagram : https://www.instagram.com/katia_finances/

Ressources mentionnées dans l'épisode :

Modèle de Budget Annuel et Mensuel gratuit : https://formation.katiafinances.fr/budget/

Le Money Mindset Journal : https://formation.katiafinances.fr/money-mindset-journal/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

La gestion des finances personnelles constitue la base essentielle avant d'entreprendre tout investissement. Cette gestion implique l'établissement d'un budget annuel détaillé, le suivi des dépenses et la création d'une épargne structurée.

🌱 Structure du budget : 

🚀 Dépenses fixes : loyer, charges, assurances, crédits

 🚀 Dépenses essentielles : alimentation, transport, santé

 🚀 Dépenses variables : loisirs, achats non-essentiels

 🌱 Stratégies d'optimisation financière : 

 🚀 Analyse des flux financiers mensuels

 🚀 Suivi des dépenses via des outils dédiés

 🚀 Automatisation des virements pour l'épargne

 🚀 Création de différents types d'épargne : sécurité, projet, investissement

 🌱 Préparation à l'investissement :

 🚀 Constitution d'une épargne de sécurité

 🚀 Analyse du taux d'épargne

 🚀 Évaluation du taux d'endettement

 🚀 Planification des objectifs financiers à long terme

  🌱 Gestion des revenus :

 🚀 Identification de toutes les sources de revenus

 🚀 Calcul précis des revenus nets disponibles

 🚀 Répartition stratégique entre épargne et investissement

 🚀 Planification des versements automatiques

  🌱 Préparation retraite et patrimoine :

 🚀 Simulation des revenus à la retraite

 🚀 Construction d'un capital long terme

 🚀 Diversification des sources de revenus

 🚀 Protection contre l'inflation

🎙️ Invité : Ivan Thiébault                                                        

🎯 Lorsqu’on s’intéresse à l’investissement immobilier locatif, un des indicateurs à regarder avec attention est celui de la tension locative. ⚡

Cet indicateur a pour but d’identifier les déséquilibres entre l’offre de logements à la location, par rapport au nombre de candidats locataires.

Pour un propriétaire, il sera plus facile de trouver son futur locataire s’il y a 20 candidats, plutôt que 1 ou 2. 

Dans cet épisode, David reçoit Ivan Thiébault, qui est Data Analyst chez LocService, une plateforme qui met en relation des propriétaires bailleurs et des personnes en recherche de location de logement. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Qu’est ce que la tension locative ?

👉 Méthode utilisée pour calculer la tension locative 

👉 Evolution de la tension locative depuis quelques années en France et sur certaines villes 

👉 L'évolution de la tension locative par type de logement (studio, grandes surfaces)

👉 L'évolution de la tension locative pour les biens en colocation 

👉 Evolution de la tension locative pour 3 villes dont les prix immobiliers sont peu élevés : Le Mans, Brest, Clermont Ferrand 

👉 Evolution de la tension locative pour 3 villes dont les prix immobiliers sont très élevés : Ile de France, Annecy, Aix-En-Provence

Pour retrouver le tensiomètre locatif proposé par LocService et plusieurs fois cité dans l'épisode : https://www.locservice.fr/tensiometre/

Pour suivre LocService sur les réseaux sociaux : 

https://www.linkedin.com/company/locservice/

https://x.com/LocService_fr

https://www.instagram.com/locservice.fr/

https://www.facebook.com/locservice.fr/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

La tension locative en France connaît une augmentation constante depuis 2019. Le score national est passé de 52 en 2019 à 48 en 2025, indiquant un déséquilibre croissant entre l'offre et la demande de logements locatifs.

 🌱 Facteurs impactant le marché de l'investissement locatif

🚀 Hausse des taux de crédit immobilier limitant l'accès à l'investissement

 🚀 Interdiction de location des passoires thermiques

 🚀 Difficultés d'obtention des permis de construire

 🚀 Fin de la loi Pinel en 2024

 🚀 Phénomène de décohabitation augmentant la demande de petits logements

 🌱 Villes attractives pour l'investissement immobilier

Lyon maintient sa position de ville la plus tendue de France avec un score de 12,97, suivie par Paris en troisième position avec un score de 10,35.

 🌱 Exemples de marchés avec une forte tension locative

 🚀 Lyon : tension locative stable et élevée

 🚀 Paris : retour à une forte tension locative après la période COVID

 🚀 Annecy : 6ème ville la plus tendue (score de 6,66)

 🚀 Aix-en-Provence : tension de 5,81, supérieure à Marseille (4,54)

 🚀 Brest : dynamique positive avec un score de 4,3 et hausse des loyers

 🌱 Exemples de marchés avec une faible tension locative

 🚀 Le Mans : tension de 2,95

 🚀 Clermont-Ferrand : tension de 2,13

 🚀 Limoges, Besançon, Le Havre, Perpignan : tensions faibles et prix modérés

 🌱 Segments de marché porteurs

Les studios et T2 constituent les types de biens les plus recherchés dans les grandes villes, particulièrement pour l'investissement locatif étudiant. La colocation représente 7-8% de la demande totale, avec une concentration plus forte dans les villes aux loyers élevés.

 🌱 Impact du DPE sur l'investissement

35% des propriétaires constatent un impact du DPE sur les décisions de location. Le niveau de tension actuel contraint les locataires à privilégier le prix et la disponibilité plutôt que la performance énergétique.

 🌱 Évolution des loyers

Paris enregistre une augmentation de 4% du loyer au mètre carré. Les villes d'Île-de-France connaissent une reprise des prix après la baisse liée au COVID. 

🎙️ Invité : Guillaume Rouvier                                                           

🎯 David accueille dans cet épisode Guillaume Rouvier, qui a 40 ans d'expérience sur les marchés financiers, et qui est également co-fondateur de Hiboo Expert, une plateforme d’informations, d’analyse et de conseil sur l’investissement en Bourse. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Le point de vue de Guillaume Rouvier sur les marchés actions en 2025 

👉 Eléments pour identifier si une action est surcotée ou décotée 

👉 L'importance de garder du cash pour investir dans les creux de marché 

👉 L'avis de Guillaume Rouvier sur les ETF 

👉 La vision de Guillaume Rouvier sur les rendements futurs des obligations 

👉 Les types d'entreprises sous-valorisées qui méritent une attention particulière 

Pour retrouver Guillaume Rouvier sur Hiboo Expert : https://hiboo.expert/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Fondamentaux de l'analyse boursière

La méthode d'investissement de Guillaume Rouvier chez Hiboo Expert s'appuie sur deux piliers : l'analyse des droites de régression pour évaluer les tendances long terme, et l'étude des valorisations via le PER (Price Earnings Ratio). Cette approche permet d'identifier les opportunités d'investissement sur les marchés financiers.

 🌱 Indicateurs clés d'Investissement

🚀 Position concurrentielle et avantages compétitifs

🚀 Parts de marché et dominance sectorielle

🚀 Rentabilité des capitaux investis (ROI)

🚀 Solidité du bilan financier

🚀 Leadership et pérennité du business model

 🌱 Secteurs stratégiques d'investissement en 2025

🚀 Technologies d'intelligence artificielle et applications

🚀 Infrastructure de transition énergétique

🚀 Industrie des véhicules électriques

🚀 Transformation du secteur bancaire européen

🚀 Développement du nucléaire nouvelle génération

 🌱 Stratégies de valorisation et performance

L'optimisation du portefeuille repose sur :

🚀 Analyse des résultats financiers

🚀 Évaluation des multiples de valorisation sectoriels

🚀 Monitoring des tendances de marché long terme

🚀 Identification des leaders par segment d'activité

 🌱 Management des risques d'investissement

La volatilité constitue un levier d'investissement stratégique. L'allocation optimale combine actions de croissance et valeurs décotées pour maximiser le ratio rendement/risque sur le long terme.

 🌱 Évolution des marchés financiers

Les marchés entrent dans une phase de transformation caractérisée par :

🚀 Inflation structurelle 

🚀 Nouvelle dynamique des taux d'intérêt

🚀 Transformation digitale des industries traditionnelles

🚀 Révolution technologique de l'IA 

 🌱 Stratégies d'investissement 

🚀 Surpondération actions vs obligations 

🚀 Focus sur les entreprises leaders de marché

🚀 Approche buy-and-hold sur positions stratégiques

🚀 Exploitation de la volatilité

🎙️ Invité : Valentin Aufrand                                            

🎯 Les marchés financiers ont connu de très fortes hausses en 2023 et 2024, avec une très forte augmentation des valeurs technologiques américaines particulièrement. Le contexte économique a également beaucoup évolué, avec une forte hausse des taux d’intérêts, une baisse des prix de l’immobilier, une baisse de la valeur des obligations, une baisse de certaines SCPI, tout cela avec une hausse de l’inflation que l’on n’avait pas connu depuis 40 ans dans les pays développés.

Pour un investisseur particulier, à quoi faut-il s’attendre pour 2025 ?

David accueille dans cet épisode Valentin Aufrand, qui est analyste de marchés, afin de recueillir ses perspectives pour 2025 : 

👉 Indicateurs économiques à surveiller en 2025 

👉 A quelle évolution des taux d’intérêt faut-il s'attendre pour 2025 ?

👉 Les small caps (petites capitalisations) méritent-elles d’être surveillées en 2025 ? 

👉 Quel facteur (croissance, valeur, qualité etc) privilégier en 2025 ?

👉 2 exemples de pays émergents à scruter en 2025 

👉 L'avis de Valentin Aufrand sur les SCPI et sur les REITs 

👉 Les perspectives d'évolution des obligations en 2025 selon Valentin Aufrand

Pour retrouver Valentin Aufrand : 

Sur X : https://x.com/ValentinAufrand

Sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/valentinaufrand/

Sa Newsletter : https://valentinaufrand.substack.com/ 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Contexte macroéconomique mondial 2025

Les États-Unis traversent un cycle économique mature avec un taux de chômage de 4.8% et une inflation en décélération. La Chine maintient une croissance de 5% malgré des déséquilibres d'investissement. L'Europe fait face à des défis structurels, notamment des ralentissements en Allemagne et en France.

 🌱 Stratégies d'investissement par marchés

🚀 États-Unis : Sélection d'actifs de qualité, technologies de l'IA, NASDAQ

🚀 Europe : Valeurs défensives premium (LVMH, Hermès, Nestlé, Roche, Unilever)

🚀 Marchés émergents : Positionnement sur l'Inde (croissance, réformes), Argentine (libéralisation)

 🌱 Secteurs d'investissement stratégiques

🚀 Data centers : Construction, équipement, maintenance

🚀 Infrastructure électrique : Production, distribution, stockage

🚀 Solutions de refroidissement pour centres de données

🚀 Équipements électriques industriels

 🌱 Opportunités obligataires 2025

Analyse du marché obligataire :

🚀 Prévision : 3-4 baisses de taux FED en 2025

🚀 Performance attendue : +20-30% sur obligations long terme

🚀 Indicateurs clés : Taux de chômage, inflation, politique FED

🚀 Surveillance : Risques inflationnistes, politique monétaire

 🌱 Investissement or et matières premières

Analyse du marché de l'or :

🚀 Demande institutionnelle : Banques centrales émergentes

🚀 Stratégie diversification : Protection dollar, hedge géopolitique

🚀 Risques identifiés : Correction possible 10-20% sur détente géopolitique

 🌱 Stratégies factorielles d'investissement

Focus qualité et fondamentaux :

🚀 Gestion volatilité : Sélection fin de cycle

🚀 Critères financiers : Bilans solides, cash-flows récurrents

🚀 Valorisation : Surveillance multiples technologiques

🚀 Momentum : Adaptation aux changements réglementaires

 🌱 Small Caps - Russell 2000

🚀 Profil risque : 40% sociétés non rentables

🚀 Structure financière : Endettement critique

🚀 Catalyseurs : Sensibilité taux de la FED, politique monétaire

🚀 Approche : Sélection fondamentale rigoureuse

🚀 Trading : Opportunités tactiques sur correction

🎙️ Invité : Antoine Dauteuille                                            

🎯 Lorsqu’on est propriétaire d’un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale ou d’un bien locatif, la question des travaux, de la rénovation, est un sujet crucial. Que cela soit juste après l’achat, ou bien après plusieurs années de détention, les travaux sont obligatoires pour le confort des habitants et pour maintenir ou améliorer la qualité du bien. Pourtant, il n’est pas forcément évident de savoir quels postes de travaux prioriser, particulièrement pour les biens locatifs avec la réglementation liée au DPE.

Dans cet épisode, David reçoit Antoine Dauteuille, qui est Ingénieur Thermicien et diagnostiqueur. Les sujets suivants sont abordés : 

👉  L'importance du DPE dans une stratégie immobilière 

👉  Quelles informations particulières du rapport DPE faut-il analyser avant un achat immobilier 

👉 Quelle priorité donner entre l'isolation des murs, des planchers et du toit

👉 La comparaison de l'efficacité de l'isolation thermique extérieure par rapport à celle intérieure

👉 L'épaisseur à privilégier pour une isolation intérieure

👉 Quelle place accorder à la VMC et au chauffage pour améliorer son DPE

Pour retrouver Antoine Dauteuille et Bizco : 

Compte Instagram d’Antoine Dautreuille : https://www.instagram.com/l_ingenieurdepoche/

Compte Instagram de Bizco : https://www.instagram.com/bizco_travaux/

https://www.bizco.fr/

Ressources partagées pendant l'épisode : 

France Rénov : https://france-renov.gouv.fr/

Aide Financières de l'Anah : https://www.anah.gouv.fr/sites/default/files/2025-01/2025-guide-aides-financieres.pdf

Site de l’Ademe pour vérifier si son DPE est enregistré : https://observatoire-dpe-audit.ademe.fr/accueil

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Résumé de cet épisode de podcast : 

Le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) détermine la performance énergétique des biens immobiliers depuis 2006. Le DPE évalue la consommation d'énergie par m² et les émissions de CO2, attribuant une note de A à G. Les étiquettes F et G sont considérées comme passoires thermiques, avec des restrictions de location croissantes.

 🌱 Impact du DPE sur l'investissement immobilier

🚀 Étiquette D : Standard acceptable pour l'investissement locatif

🚀 Étiquette E : Nécessite des améliorations pour la location future

🚀 Étiquette C : Valeur premium requérant des investissements conséquents

🚀 Objectif gouvernemental : Parc immobilier en étiquette A-B d'ici 2050

 🌱 Stratégies de rénovation énergétique

Priorités d'intervention pour l'amélioration du DPE :

🚀 Isolation de la toiture : Impact majeur sur la performance

🚀 Isolation des murs : Choix entre isolation intérieure et extérieure

🚀 Remplacement des fenêtres simple vitrage

🚀 Isolation des planchers : Intervention finale selon faisabilité

  🌱 Analyse coûts-bénéfices de l'isolation

Comparaison isolation intérieure vs extérieure :

🚀 Isolation extérieure : 2-3 fois plus chère mais préserve la surface habitable

🚀 Isolation intérieure : Réduction de surface habitable (impact sur la valeur)

🚀 Calcul ROI : Prix isolation + perte surface + travaux induits

🚀 Impact selon localisation : Crucial en Île-de-France (>5000€/m²)

  🌱 Systèmes de chauffage et ventilation

Options d'amélioration des systèmes :

🚀 Pompes à chaleur : Performance optimale pour le DPE

🚀 Chaudières à condensation : Alternative économique

🚀 Ventilation hydro-réglable : Compromis confort-performance

🚀 Radiateurs électriques : Impact limité sur le DPE

  🌱 Aides financières à la rénovation

Dispositifs de financement disponibles :

🚀 MaPrimeRénov : 10-80% des travaux selon revenus

🚀 Aides des fournisseurs d'énergie

🚀 Prêt à taux zéro : Jusqu'à 50k€ pour 35% d'amélioration

🚀 Dispositif Cœur de Ville : Aides locales spécifiques

  🌱 Stratégie d'investissement

Recommandations pour investisseurs :

🚀 Réalisation des travaux dès l'acquisition

🚀 Intégration des coûts dans le financement initial

🚀 Anticipation des restrictions futures de location

🚀 Validation technique des solutions avant compromis

🎙️ Invitée : Béatrice de Raymond                                                  

🎯 La Bourse, particulièrement américaine, a connu 2 années de fortes hausses, avec une augmentation en 2023 du S&P500  de 24.2%, et de 24.7% en 2024. Après ces fortes hausses, il peut être pertinent de vouloir sécuriser une partie de ses gains. Dans cet épisode, David reçoit Béatrice de Raymond, qui est conseiller en gestion de patrimoine à Nantes, pour évoquer les thèmes suivants : 

👉 À quel moment devrait-on commencer à réfléchir à sécuriser ses gains ?

👉 Avantages et limites des livrets réglementés comme le Livret A et le LDDS pour protéger ses gains

👉 Pertinence d'utiliser les comptes à terme ou les super livrets pour sécuriser des montants importants à court terme

👉 Comment utiliser l’assurance-vie en fonds euros comme outil de sécurisation 

👉 Fonctionnement des ETF monétaires et pertinence pour sécuriser des gains

👉 Que penser des obligations d’État pour sécuriser des gains 

Pour retrouver Béatrice de Raymond : 

🔎 LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/béatrice-de-raymond/

☎️ Prendre RDV pour un appel gratuit de 30 mn : https://calendly.com/beatrice-deraymond/30min

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Livrets réglementés, solutions d'épargne garantie :

Les livrets réglementés constituent le socle de l'épargne sécurisée en France. Le Livret A et le LDDS bénéficient d'une garantie d'État jusqu'à 100 000€ par client et par établissement bancaire. Caractéristiques en 2025 :

🚀 Livret A : taux de rémunération 3%, plafond 22 950€

🚀 LDDS : plafond 12 000€

🚀 Épargne disponible immédiatement

🚀 Intérêts exonérés d'impôts

 🌱 Solutions bancaires de placement :

Les comptes à terme offrent des taux garantis sur des durées définies :

🚀 Durées : 1 mois à 5 ans

🚀 Rendement : exemple 3,15% brut sur 12 mois

🚀 Engagement de durée requis

Pénalités en cas de sortie anticipée

Les super livrets bancaires proposent :

🚀 Rendements : 3% à 4% brut

🚀 Disponibilité immédiate des fonds

🚀 Fiscalité : prélèvement forfaitaire de 30%

🚀 Offres promotionnelles temporaires fréquentes

 🌱 Fonds euro en Assurance Vie, solution d'investissement sécurisée :

🚀 Capital garanti à 100%

🚀 Rendements 2024 : 2,5% à 3% brut

🚀 Avantages fiscaux après 8 ans

🚀 Accessibilité : 4 jours à 3 semaines pour les retraits

🚀 Absence de plafond d'investissement

 🌱 Investissements monétaires professionnels : 

Les ETF et fonds monétaires constituent des placements sécurisés pour les investisseurs avertis :

🚀 ETF monétaires : réplication de l'indice ESTR

🚀 Fonds monétaires : investissement en titres courts et obligations d'État

🚀 Performance 2024 : 2,5% à 4%

🚀 Liquidité quotidienne

🚀 Frais de gestion réduits pour les ETF

 🌱 Marché obligataire : 

Les obligations représentent des créances sur les États et entreprises :

🚀 Obligations court terme : maturité 1-5 ans

🚀 Rendements actuels : 2% à 4%

🚀 Notation investment grade : AAA à BBB-

🚀 Risque de taux à considérer

🚀 Protection contre la faillite de l'émetteur

 🌱 Actifs de diversification et protection : 

Les valeurs refuges complètent une stratégie d'investissement défensive :

🚀 Or : protection contre l'inflation via ETF

🚀 Devises fortes : dollar américain, franc suisse

🚀 Risques : variation des taux de change

🚀 Recommandation : limitation à 5% du portefeuille pour l'Or

 🌱 Méthodologie d'investissement sécurisé : 

🚀 Définition précise des objectifs financiers

🚀 Évaluation de l'horizon temporel d'investissement

🚀 Analyse du besoin de liquidité

🚀 Mesure de la tolérance au risque

🚀 Diversification des supports de placement

🚀 Surveillance régulière des performances

Mots clés : gestion de patrimoine, conseil financier, optimisation fiscale, planification retraite, épargne, investissement, allocation d’actifs, assurance vie, éducation financière, stratégie patrimoniale, diversification, objectifs financiers, planification successorale, sécurité financière, patrimoine familial, investissement à long terme, gestion des risques, fiscalité, transmission de patrimoine, investissements responsables, indépendance financière, planification budgétaire, stratégie d’investissement, gestion de fortune, patrimoine immobilier, produits financiers, conseils patrimoniaux, planification financière, gestion de l’épargne

🎙️ Invité : Arthur de Villemandy                                            

🎯 Une manière d’investir son argent de manière intelligente est de le placer dans des actifs actuellement peu recherchés, dont la valeur future n’est pas encore prise en compte. Dans cet épisode, David reçoit Arthur de Villemandy, pour évoquer les thèmes suivants : 

👉 Comment s'informer clairement et éviter les pièges de la sur-information  

👉 Comment identifier les tendances de demain 

👉 La méthode d'Arthur de Villemandy pour enregistrer des informations et les retrouver plus tard

👉 L'avis d'Arthur de Villemandy sur la technologie blockchain

👉 Quel segment de l'IA privilégier en tant qu'investisseur 

Pour retrouver Arthur de Villemandy : LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/arthurdevillemandy/

La newsletter Magma créée par Arthur de Villemandy : https://themagma.co/

Outils et médias mentionnés dans l'épisode : 

• Outils pour transformer idée en produit et lancer un side business : https://bolt.new/, https://lovable.dev/, https://vercel.com/                                            

Médias pour s’informer :

• Magma : https://themagma.co/ 
• Wall Street Journal  : https://www.wsj.com/                                            

Newsletters :

• Exploding Topics : https://explodingtopics.com/
• Glimpse : https://meetglimpse.com/
• Snowball : https://www.snowball.xyz/                                            

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Intelligence Artificielle dans l'Industrie : 

L'intelligence artificielle révolutionne le secteur énergétique. Microsoft implémente des systèmes IA pour la gestion réglementaire des centrales nucléaires, réduisant significativement les coûts opérationnels. Cette innovation crée des opportunités d'investissement dans les infrastructures énergétiques nouvelle génération.

 🌱 Évolution du Marché des Crypto-actifs :

Le Bitcoin a atteint une capitalisation représentant 10% de l'or en 15 ans. L'intégration des crypto-monnaies dans les portefeuilles institutionnels et les réserves nationales pourrait porter le Bitcoin à 1 million d'euros. Les smart contracts transforment les transactions financières traditionnelles.

 🌱 Secteurs d'Investissement Émergents :

🚀 Marché de la déconnexion numérique : solutions de bien-être digital

🚀 Tourisme écologique : opérateurs spécialisés et infrastructures durables

🚀 Industrie du bien-être : centres holistiques et technologies de santé

🚀 Technologies éducatives : solutions sans écran pour le développement infantile

 🌱 Ressources pour Investisseurs : 

Sources d'information essentielles pour l'analyse des marchés :

🚀 Magma : veille stratégique des tendances business et innovations

🚀 Exploding Topics : identification des marchés en croissance rapide

🚀 Glimpse : analyse approfondie des marchés financiers

🚀 Wall Street Journal : recherche économique et tendances sectorielles

🚀 Snowball : expertise en investissement personnel sur le marché français

 🌱 Méthodologie d'analyse des opportunités d'investissement :

🚀 Identification des secteurs en transformation technologique majeure

🚀 Évaluation de l'impact de l'IA sur les modèles économiques traditionnels

🚀 Analyse des opportunités dans les infrastructures technologiques

🚀 Suivi des nouvelles tendances de consommation

🚀 Veille des innovations disruptives par secteur

Mots clés : Magma, newsletter business, tendances business

Invité : Jonathan [Tradosaure]

Lorsqu’on investit en Bourse, le moment pour acheter et pour vendre joue un rôle très important pour maximiser ses chances de gain. Faut-il acheter au moment d’un creux, en pensant acheter plus bas et donc avec un potentiel de gain plus important, ou après une hausse, qui pourrait être interprétée comme une validation d’une tendance haussière ? Quels indicateurs sont à surveiller pour maximiser ses rendements sans tomber dans le piège des émotions ou du timing mal calculé ?

Dans cet épisode, David reçoit Jonathan, également connu sous le pseudonyme Tradosaure, qui est trader depuis 25 ans.

Les thèmes suivants sont abordés : 

- Présentation de la méthode de l'accumulation rationnelle pour acheter une position

- Avantage et risques de cette méthode 

- La proportion du portefeuille de Jonathan dédiée à cette approche 

- Le point de vue de Jonathan pour identifier le moment de vendre 

- Comparaison de la méthode du DCA et de l'accumulation rationnelle 

Pour retrouver la chaîne youtube de Jonathan : https://www.youtube.com/@tradosaure

Les 2 ETFs suivants sont mentionnés dans l'épisode :

• iShares Top 20 U.S. Stocks ETF
• AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF - (CW8)

L’investisseur Jim Simons et son fonds Médaillon est également mentionné dans l'épisode : Lien wikipédia de Jim Simons : https://en.wikipedia.org/wiki/Jim_Simons

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Cet épisode présente des stratégies d'investissement en bourse, notamment le DCA (Dollar Cost Averaging) et l'Accumulation Rationnelle, particulièrement appliquées aux ETF.

 🌱 Performance des gérants et du marché : 

90% des gérants de fonds ne battent pas le marché après intégration des frais, selon une étude d'Eugene Fama, prix Nobel 2013. Cette statistique démontre l'intérêt des stratégies passives comme le DCA.

  🌱 Stratégie d'accumulation rationnelle : 

Répartition de l'investissement en deux poches :

🚀 Une poche DCA (ex: 90%) investie régulièrement

🚀 Une poche d'accumulation (ex: 10%) pour investir lors des baisses

   🌱 ETF vs Actions individuelles :

96% des actions individuelles sous-performent leur indice de référence selon une étude de l'Université d'Arizona. Seules 4% des actions tirent la performance vers le haut, justifiant l'investissement en ETF diversifiés.

   🌱 Investissement en Or :

L'or présente un potentiel d'investissement pour plusieurs raisons structurelles :

🚀 Valeur refuge lors des tensions géopolitiques

🚀 Demande croissante des pays émergents (Chine, Inde)

🚀 Protection contre l'inflation

🚀 Dédollarisation des réserves des banques centrales

   🌱 Points clés pour l'investisseur :

🚀 Privilégier les ETF pour la diversification

🚀 Utiliser le DCA pour régularité d'investissement

🚀 Profiter des baisses avec l'Accumulation Rationnelle

🚀 Investir sur le long terme sans timing du marché

🚀 Diversifier avec l'Or et les ETF sectoriels

Mots clés : investissement, bourse, ETF, trading, stratégie d’investissement, gestion de portefeuille, DCA, éducation financière, gestion passive, gestion active, allocation d’actifs, performance boursière, indépendance financière, psychologie de l’investisseur, rendement, volatilité, diversification, finance personnelle, épargne, investisseurs particuliers, planification financière, investissement régulier

🎙️ Invité : Hadrien Miara                                          

🎯 Le crowdfunding, ou financement participatif, permet à un investisseur particulier de soutenir financièrement des projets en échange d’intérêts ou de contreparties.

C’est un type d’investissement relativement nouveau, puisqu’en France, depuis 2015, ce marché a connu une croissance annuelle moyenne d’environ 30 %.

En 2023, les projets de crowdfunding ont récolté près de 2,1 milliard d’euros.

Dans cet épisode, David reçoit Hadrien Miara, qui a personnellement investi dans plus de 150 projets de crowdfunding. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Critères à considérer pour choisir la plateforme sur laquelle investir son argent 

👉 Crowdfunding immobilier :

• Etat des lieux du marché 
• Critères d'Hadrien Miara pour la sélection des projets
• Avantages et inconvénients de l'investissement en crowdfunding immobilier                                           

👉 Crowdfunding énergies renouvelables : 

• Etat des lieux du marché
• Rentabilités passées
• Taux de défaut 
• L'avis d'Hadrien Miara sur l'investissement en crowdfunding dans les énergies renouvelables                                          

Mots clés : crowdfunding, crowdfunding immobilier, crowdfunding énergies renouvelables, financement participatif, plateforme de crowdfunding, obligations, taux d’intérêt, diversification, financement start-up, crowdfunding equity, investissement alternatif, garanties crowdfunding, hypothèque premier rang, fiducie sûreté, caution solidaire, PSFP, régulation AMF, performance plateforme, taux de défaut, Financement Participatif France, crowdfunding durable, crowdfunding écologique

👉 Crowdfunding equity, ou crowdequity

• Fonctionnement
• L'avis d'Hadrien Miara                                          

En fin d'épisode, Hadrien Miara évoque d'autres types de crowdfunding, dont les contreparties sont moins financières. 

👉 Pour retrouver Hadrien Miara : https://www.linkedin.com/in/hadrienmiara/

👉 Pour retrouver Finance-Heros.fr : https://finance-heros.fr/

👉 Pour creuser le sujet du crowdfunding avec les articles d'Hadrien Miara :  

• Vue globale sur le crowdfunding et plateformes sélectionnées par finance-heros.fr : https://finance-heros.fr/crowdfunding/
• Comparatif de plateformes sur le crowdfunding immobilier : https://finance-heros.fr/crowdfunding-immobilier-comparatif/                                          

👉 Les plateformes suivantes sont évoqués pendant l'épisode : 

• https://www.homunity.com/fr/
• https://raizers.com/
• https://www.anaxago.com/
• https://www.lapremierebrique.fr/
• https://fr.enerfip.eu/
• https://www.kisskissbankbank.com/                                          

👉 Autres sites internet mentionnés : 

• https://www.respire.co/
• https://demos.philharmoniedeparis.fr/                                          

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Définition du crowdfunding

Le crowdfunding (financement participatif) permet de financer des projets par la foule via des plateformes en ligne. Trois types principaux de crowdfunding sont évoqués : le financement avec contrepartie, le prêt (obligations) et l'investissement en actions (equity).

 🌱 Crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier finance des projets de promotion immobilière et de marchands de biens. Les investisseurs souscrivent des obligations avec des taux d'intérêt entre 8% et 12%. Les projets incluent la construction neuve et la rénovation d'immeubles. La durée moyenne des investissements varie de 12 à 36 mois.

 🌱 Crowdfunding énergies renouvelables

Le financement participatif dans les énergies renouvelables concerne les projets photovoltaïques, éoliens, de méthanisation et hydrauliques. Les taux de rendement varient entre 7% et 9%. Les projets bénéficient de soutiens politiques et de subventions. La durée d'investissement s'étend de 3 à 5 ans.

 🌱 Crowdfunding en actions (equity)

L'equity crowdfunding permet d'investir en actions dans des startups, principalement en série A et B. Les montants de levée varient entre 5 et 10 millions d'euros. L'horizon de sortie dépend des conditions de marché : revente à un concurrent, introduction en bourse. Les rendements potentiels peuvent atteindre 3 à 5 fois la mise initiale.

 🌱 Plateformes de crowdfunding évoquées 

🚀 Anaxago : spécialisée en equity crowdfunding, filiale du fonds CapHorn

🚀 Homunity : acteur majeur du crowdfunding immobilier 

🚀 La Première Brique : plateforme accessible dès 1€ d'investissement

 🌱 Risques et bonnes pratiques

🚀 Diversifier les investissements sur plusieurs projets et plateformes

🚀 Limiter le crowdfunding à 10% maximum du patrimoine

🚀 Vérifier l'agrément PSFP des plateformes auprès de l'AMF

🚀 Analyser les garanties : hypothèques, cautions, fiducies

🚀 Investir uniquement de l'épargne non nécessaire à court terme

 🌱 Fiscalité

Les revenus du crowdfunding immobilier et énergies renouvelables sont soumis à la flat tax de 30%. Le PEA peut optimiser la fiscalité pour l'equity crowdfunding. Les dons avec contrepartie peuvent générer des réductions d'impôts entre 66% et 75% pour les projets d'intérêt général.

🎙️ Invité : Mathieu Chauveau                                                         

🎯 L’investissement dans un bien locatif meublé, sous le régime du loueur en meublé non professionnel (LMNP), était considéré depuis de nombreuses années comme le meilleur régime fiscal pour commencer à investir dans l’immobilier locatif.

La loi de finances 2025 a modifié un élément important de ce régime, en fiscalisant au moment de la revente les amortissements qui sont effectués tout au long de la détention du bien.

Dans cet épisode, David accueille Mathieu Chauveau, expert-comptable et CEO du cabinet d’expertise comptable “Ça Compte Pour Moi”, pour évoquer les thèmes suivants : 

👉 Fonctionnement du régime du LMNP

👉 Changements effectués dans la loi de finances 2025 sur le régime du LMNP

👉 Exemple chiffré avant / après la loi de finances 2025

👉 Comparaison du LMNP avec la SCI à l’IS

👉 A quel moment est-il maintenant judicieux, d’un point de vue de l’imposition sur la plus-value, de revendre un bien en LMNP ?

👉 Exemples de situations qui restent à clarifier par l’administration fiscale  

Pour retrouver le simulateur gratuit mentionné dans l'épisode : https://contenus.cacomptepourmoi.fr/fr/simulateur-lmnp-ou-sci-is?partenaire=jugeote&utm_medium=jugeote&utm_source=partenaire

Suite à l'épisode, le cabinet d'expertise-comptable "Ça Compte Pour Moi" offre 1 mois d'honoraires comptables. Pour en bénéficier : 

• Utilisez le code "JUGEOTE" par téléphone 
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Cette offre de 1 mois d'honoraires comptables offerts est un cadeau pour vous en tant qu'auditeur de Jugeote.

Le podcast Jugeote ne touche aucune rétribution. 

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Résumé de cet épisode de podcast : LMNP 2025 : Réforme fiscale et impacts sur l'investissement locatif meublé

 🌱 Définition du régime LMNP

La Location Meublée Non Professionnelle (LMNP) est un régime fiscal créé pour favoriser l'investissement dans les résidences services (tourisme, senior, étudiants). Le régime implique l'inscription au registre du commerce et des sociétés avec obtention d'un numéro SIRET.

 🌱 Fonctionnement fiscal du LMNP

Le LMNP permet l'amortissement du bien immobilier, générant une déduction fiscale sur les revenus locatifs. L'investisseur peut déduire :

🚀 Les charges locatives (taxes foncières, charges de copropriété, assurances)

🚀 Les intérêts d'emprunt

🚀 L'amortissement du bien selon une décomposition spécifique

 🌱 Réforme fiscale 2025

La réforme votée en Février 2025 modifie le calcul de la plus-value à la revente :

🚀 Réintégration des amortissements pratiqués dans la base de calcul de la plus-value

🚀 Imposition à 19% plus 17.2% de prélèvements sociaux

🚀 Conservation des abattements pour durée de détention

 🌱 Impact sur la rentabilité

Exemple chiffré sur un bien de 260 000€ :

🚀 Ancien système : gain net sur 10 ans de 96 566€

🚀 Nouveau système : gain net sur 10 ans de 79 825€

🚀 Impact négatif de 17% sur la rentabilité globale

 🌱  Stratégies d'optimisation fiscale

Les périodes optimales de revente se situent :

🚀 À 6 ans : après déclenchement du forfait travaux de 15%

🚀 À 22 ans : exonération totale d'impôt sur le revenu

🚀 À 30 ans : exonération totale des prélèvements sociaux

 🌱 Comparaison avec d'autres régimes

Le LMNP reste plus avantageux que la SCI à l'IS pour plusieurs raisons :

🚀 Présence d'abattements pour durée de détention

🚀 Application du forfait travaux de 15%

🚀 Absence de flat tax à 30% sur les dividendes

 🌱 Exceptions à la réforme 

Les résidences services conservent l'ancien régime fiscal :

🚀 Résidences de tourisme

🚀 Résidences étudiantes

🚀 Résidences seniors

🚀 EHPAD

Le LMNP demeure le régime fiscal le plus avantageux pour l'investissement locatif meublé malgré la réforme de 2025, nécessitant une stratégie de détention adaptée aux nouveaux paramètres fiscaux.                                           

Mots clés : LMNP, location meublée, fiscalité immobilière, amortissement, plus-value, BIC, régime réel, SCI à l’IS, impôt location meublée, réforme LMNP, revenus locatifs, déficit foncier, location courte durée, location longue durée, résidence de service, investissement immobilier, simulateur LMNP, réintégration amortissements, immobilier meublé, calcul plus-value LMNP

🎙️ Invité : Grégory Guilmin                                            

🎯 Lorsque l’on parle d’investissement en Bourse, la stratégie qui consiste à investir dans un panier d’actions, dans un ETF, est souvent privilégiée, afin de s’exposer au marché Actions tout en diversifiant et en limitant les frais.

Ce type d’investissement dans des ETF gagne en popularité, mais beaucoup de personnes réduisent l’investissement dans des ETF à un investissement dans un ETF monde.

Dans cet épisode, David reçoit Grégory Guilmin, qui est auteur du livre "Bien débuter en bourse” et également formateur sur l’investissement en bourse. Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Fonctionnement de l’investissement au travers des ETFs

👉 L’avis de Grégory  Guilmin concernant les ETF monétaires

👉 Caractéristiques des obligations d’État à long terme dans des ETFs

👉 Fonctionnement des ETFs équilibrant actions et obligations

👉 L’avis de Grégory Guilmin sur les ETFs à effet de levier et sur les ETFs inversés

Pour s’inscrire gratuitement à la newsletter de Grégory Guilmin : https://gregoryguilmin.substack.com/

Pour retrouver Grégory Guilmin sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/gregory-guilmin/

Ressources mentionnées dans l’épisode :

Le site JustETF.com : https://www.justetf.com/

L’ETF “Vanguard LifeStrategy 80% Equity UCITS ETF” : https://www.fr.vanguard/professionnel/produits/etf/lifestrategy/9496/lifestrategy-80-equity-ucits-etf-eur-accumulating

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Définition et Fonctionnement des ETF

Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds d'investissement négociable en bourse permettant une transaction immédiate. Il se distingue des fonds traditionnels (OPCVM) par sa liquidité et son mécanisme d'échange en temps réel.

 🌱 Types de Réplication des ETF

🚀 Réplication physique : achat direct des actifs sous-jacents

🚀 Réplication synthétique : utilisation de contrats financiers avec contreparties

🚀 Réplication hybride : combinaison des deux méthodes

 🌱 ETF Actions et Gestion du Risque

Les ETF Actions suivent des indices comme le S&P 500 ou le MSCI World. Points clés :

🚀 Diversification sur plusieurs centaines d'entreprises

🚀 Volatilité moyenne de 20-30% tous les 3-4 ans

🚀 Historique de correction de -34% sur le MSCI World en 2020

 🌱 ETF Obligataires comme Protection

Caractéristiques principales des ETF obligataires :

🚀 Duration : mesure de sensibilité aux taux d'intérêt

🚀 Notation crédit : distinction entre Investment Grade et High Yield

🚀 Performance inverse aux actions en période de crise

 🌱 ETF Multi-Actifs

Solution de diversification clé en main :

🚀 Allocation type : 80% actions / 20% obligations

🚀 Rééquilibrage automatique du portefeuille

🚀 Frais de gestion supérieurs (0.25% vs 0.10%)

 🌱 ETF Monétaires et Alternatives

Considérations pour la gestion de trésorerie :

🚀 Rendement proche du Livret A mais fiscalisé à 30%

🚀 Risque de contrepartie sur réplication synthétique

🚀 Alternative : comptes à terme pour projets court terme

 🌱 Critères de Sélection d'un ETF

🚀 Taille minimum : 500 millions d'encours

🚀 Type de réplication : privilégier la réplication physique

🚀 Frais de gestion : comparaison entre fonds similaires

🚀 Tracking error : écart avec l'indice de référence

Pour un investissement efficient, privilégier les ETF diversifiés sur grands indices plutôt que les ETF sectoriels ou thématiques. L'horizon d'investissement recommandé est de minimum 10 ans pour absorber la volatilité des marchés.

Mots clés : ETF, Fonds indiciels, Investissement en bourse, Fonds d'investissement, Gestion de patrimoine, Éducation financière, Défi Bourse, Newsletter financière, Stratégies d'investissement, Diversification, Gestion active, Investir en Bourse

🎙️ Invité : Yoann Lopez                                                     

🎯 Cette épisode traite d’un concept clé des finances personnelles, à savoir les intérêts composés. 

Intérêts composés ? 🤔

Qu’est ce qui se cache derrière ce principe? Quels sont les éléments importants à connaitre ? Pourquoi est-ce un concept très important dans les finances personnelles ?

Pour parler de ce sujet, David reçoit Yoann Lopez, investisseur et également créateur de la newsletter Snowball. Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Définition simple des intérêts composés

👉 Exemple chiffré pour expliquer l’importance des intérêts composés dans un investissement

👉 Comparaison du DCA vs l’investissement en une seule fois d’un point de vue des intérêts composés

👉 Comment bénéficier des intérêts composés dans l’investissement en immobilier physique

👉 Pourquoi faut-il privilégier les ETF capitalisants par rapport aux ETF distribuants pour bénéficier des intérêts composés

👉 Pourquoi les obligations de crowdfunding ne permettent pas de bénéficier des intérêts composés

👉 Rôle des frais pour limiter les intérêts composés, enveloppes fiscales à privilégier pour bénéficier au maximum des intérêts composés

👉 Comment arbitrer entre les intérêts cumulés dans un emploi salarié (efficacité, sérénité, tâches plus nombreuses et intéressantes etc) et changer d’employeur régulièrement pour augmenter sa rémunération ?

Pour s’inscrire gratuitement à la newsletter Snowball de Yoann Lopez : https://www.snowball.xyz/

Pour retrouver Yoann Lopez sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/yolo/

Pour retrouver un simulateur d’intérêts composés : https://www.simulator.othmanehamzaoui.dev/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Définition et principes des intérêts composés

Les intérêts composés représentent un mécanisme financier où les intérêts générés produisent eux-mêmes des intérêts. Ce concept s'applique aux investissements sur le long terme, particulièrement en bourse et en immobilier.

 🌱 Application en bourse et en ETF

🚀 Les ETF capitalisants réinvestissent automatiquement les dividendes

🚀 Un investissement mensuel de 50€ avec un taux de 9% génère 237 677€ sur 40 ans

🚀 Les frais de gestion impactent négativement les intérêts composés

🚀 Le PEA offre des avantages fiscaux après 5 ans de détention

 🌱 Stratégies d'investissement immobilier

🚀 L'effet levier bancaire amplifie les intérêts composés

🚀 Dans une SCI, les revenus locatifs supérieurs aux charges peuvent financer de nouveaux investissements

 🌱 Investissement en Obligations

Les obligations versent des coupons fixes qui ne bénéficient pas des intérêts composés, sauf en cas de réinvestissement manuel des intérêts perçus.

 🌱 Investissement en Actions

🚀 La croissance des entreprises génère des intérêts composés naturels

🚀 Les dividendes peuvent être réinvestis pour amplifier l'effet des intérêts composés

 🌱 Impact des frais et de la fiscalité

🚀 Les frais de gestion réduisent l'effet des intérêts composés

🚀 La flat tax de 30% s'applique sur les plus-values en compte-titre

🚀 Le PEA offre une fiscalité avantageuse après 5 ans

🚀 Les ETF capitalisants optimisent la fiscalité des dividendes

 🌱 Side Business digitaux

Les business digitaux peuvent bénéficier d'une croissance exponentielle grâce à leur capacité de mise à l'échelle, sans limite physique contrairement aux commerces traditionnels.

 🌱 Points clés pour l'investisseur

🚀 Importance de la régularité dans l'investissement

🚀 Privilégier les enveloppes fiscales adaptées

🚀 Minimiser les frais de gestion

🚀 Réinvestir systématiquement les revenus

🚀 Adopter une vision long terme

Mots clés : Intérêts composés, Finances personnelles, Éducation financière, Snowball, Newsletter financière, Yoann Lopez, Investissement, Psychologie de l'argent, Croissance exponentielle, Effet boule de neige, Effet cumulé, Stratégies d'investissement, Gestion de patrimoine

🎙️ Invitée : Clara Lijewski                                                 

🎯 Investir dans une colocation est une stratégie immobilière qui peut séduire : bonne rentabilité et diminution du risque d’impayé grâce à la présence de plusieurs locataires.

Pour décrypter les rouages de l’investissement dans une colocation, David reçoit dans cet épisode Clara Lijewski, experte de la colocation à Lyon avec sa société Livalia, qui gère plusieurs dizaines de biens en colocation.

Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Les type de biens (T3, T4, etc.) à privilégier pour un investissement en colocation

👉 Le nombre maximum de salles de bains par colocataire selon Clara Lijewski

👉 Quelle place accorder au plafonnement de loyer dans le cadre d’un investissement en colocation

👉 Quel type de bail privilégier : bail unique ou baux individuels

👉 Quels services sont pertinents à inclure dans un bien loué en colocation

👉 L’avis de Clara Lijewski sur les colocations à thème (sport, cinéma, cuisine…) et par critère sociologique (séniors, étudiants, jeunes actifs)

Pour retrouver Clara Lijewski sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/clara-lijewski/

La société de Clara Lijewski  de gestion de biens en colocation à Lyon : https://www.livalia.com/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Introduction au Marché de la Colocation et du Coliving

L'investissement en colocation constitue une stratégie immobilière performante dans les zones tendues. Le coliving, segment premium du marché, propose des services additionnels (ménage, Netflix, équipements sportifs) pour maximiser les revenus locatifs.

🌱 Performance Financière et Fiscalité

🚀 Rendement locatif : minimum 10% brut en colocation

🚀 Multiplication des revenus par la location des espaces communs

🚀 Avantages LMNP : défiscalisation pendant 8-9 ans

🚀 Limite LMNP : 23.000€ de revenus locatifs annuels

🚀 Déduction fiscale des travaux et équipements

🌱 Critères Stratégiques d'Investissement

Facteurs clés de succès pour l'investissement en colocation :

🚀 Emplacement stratégique : accès transports, commerces, établissements d'enseignement

🚀 Prix d'acquisition adapté au potentiel locatif du secteur

🚀 Configuration optimale : 4 chambres pour rentabilité/gestion équilibrée

🚀 Normes techniques : fenêtre obligatoire par chambre

🌱 Réglementation et Conformité

🚀 Zones tendues : encadrement strict des loyers

🚀 Possibilité de complément loyer pour prestations premium

🚀 Vérification impérative du règlement de copropriété

🚀 Ratio optimal : 1 salle de bain pour 3-4 locataires

🌱 Gestion et Baux Locatifs

Options contractuelles :

🚀 Bail solidaire : contrat unique, responsabilité partagée

🚀 Baux individuels : 95% du marché, gestion simplifiée

🚀 Rotation locative : impact sur rentabilité et usure

🌱 Segmentation du Marché

🚀 Étudiants : durée 1-2 ans

🚀 Jeunes actifs : première installation

🚀 Alternants et stagiaires : locations courtes

🚀 Mobilité professionnelle : nouveaux emplois

🌱 Stratégie d'Optimisation

🚀 Acquisition : biens à rénover pour défiscalisation maximale

🚀 Localisation : villes hors encadrement des loyers

🚀 Investissement : focus sur les biens transformables

🚀 Services : équipements essentiels vs prestations premium

🌱 Analyse du Marché 2025

Exemple de la ville de Lyon : ratio 10 demandes/logement, tension supérieure à Paris. Crise du logement générant des opportunités d'investissement en colocation, particulièrement pour les mobilités professionnelles et étudiantes. Potentiel de développement dans les villes périphériques non régulées.

Mots clés : Colocation, Coliving, Investissement locatif, Immobilier Lyon, Rentabilité colocation, Complément de loyer, Encadrement des loyers, Bail individuel, Bail solidaire, Maison en colocation, LMNP, Fiscalité immobilière, Rotation locative, Règlement de copropriété, Rentabilité locative

🎙️ Invitée : Pauline de Zeeuw                                                   

🎯 Lorsqu'on s'intéresse aux finances personnelles, on recherche souvent de la rentabilité, de l'optimisation, des techniques plus ou moins avancées pour faire fructifier son argent.

Mais la vraie réussite en matière de finances personnelles réside dans les choix que l’on fait au moment d’investir, que cela soit sur le choix du support sur lequel on place son argent (Bourse, SCPI, immobilier etc), ou sur le montant que l’on place.

On pense tous faire les bons choix, et on se préoccupe au final assez peu d’améliorer notre prise de décision, alors que c’est pourtant le coeur de la réussite (ou de l'échec) d’une stratégie.

Dans cet épisode, David reçoit Pauline de Zeeuw, qui est l’auteur de 2 newsletters autour de la psychologie en matière d’investissements : Snowball Thérapie et Money Feelings. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Comment les biais cognitifs influencent notre esprit critique dans nos décisions d'investissement ?

👉 Comment identifier et corriger des erreurs de jugement ?

👉 Comment l'IA peut aider à clarifier sa pensée ?

👉 Comment distinguer son intuition d’une analyse biaisée ?

👉 Quelle place accorder à l’avis de ses proches dans ses choix d’investissements ?

👉 Quels sont les obstacles psychologiques à notre capacité de penser de manière critique ?

Pour retrouver Pauline De Zeeuw sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/pauline-de-zeeuw-🟣-b49a01159/

La newsletter Snowball : https://www.snowball.xyz/

La newsletter Money Feelings : https://moneyfeelings.substack.com/

Pour retrouver les ressources mentionnées dans l'épisode : 

• Le livre "Système 1 Système 2" de  Daniel Kahneman : https://www.amazon.fr/Système-deux-vitesses-pensée/dp/2081211475
• Le livre "Mind Over Money" de Brad Klontz : https://www.amazon.fr/Mind-over-Money-Overcoming-Disorders/dp/038553101X                                                   

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Biais cognitifs et investissement

Les biais cognitifs influencent les décisions d'investissement. Plus de 180 biais cognitifs ont été identifiés, impactant l'analyse objective des opportunités d'investissement. Le biais de confirmation, particulièrement présent en investissement, pousse l'investisseur à rechercher des informations confirmant ses croyances personnelles.

 🌱 Outils de prise de décision en investissement

🚀 Journal d'investissement : outil de documentation des décisions comprenant l'analyse pré-investissement et l'évaluation post-investissement

🚀 Méthode des trois estimations : technique d'évaluation utilisant une estimation basse, moyenne et haute pour compenser les biais d'optimisme et de pessimisme

🚀 Test de remise en question des croyances financières

🌱 Facteurs psychologiques en investissement

La psychologie financière intègre plusieurs dimensions :

🚀 Émotions : impact sur 80-90% des décisions d'investissement

🚀 FOMO (Fear Of Missing Out) : influence les décisions d'investissement par la peur de rater une opportunité

🚀 Croyances sur l'argent et l'investissement

🚀 Culture financière : variations selon les pays et contextes culturels

🌱 Stratégies de gestion des risques

La gestion des risques en investissement nécessite :

🚀 Diversification des investissements

🚀 Analyse du contexte de marché (bull market, bear market)

🚀 Évaluation régulière des performances d'investissement

🚀 Documentation des processus de décision

🌱 Développement de l'esprit critique en investissement

L'esprit critique en investissement requiert :

🚀 Recherche d'avis contradictoires avant la prise de décision

🚀 Confrontation des intuitions aux données factuelles

🚀 Évaluation du contexte de marché

🚀 Analyse des expériences passées d'investissement

🌱 Accompagnement et formation

Les investisseurs peuvent améliorer leurs compétences via :

🚀 Coaching spécialisé en comportement financier

🚀 Communautés d'investisseurs

🚀 Newsletters spécialisées en psychologie financière

Mots clés : Psychologie financière, Biais cognitifs, Esprit critique, Snowball, Snowball Thérapie, Prise de décision financière, Investissement et émotions, Intuition et argent, Journal d’investissement, Comportement financier, Croyances limitantes, Éducation financière, Intelligence artificielle et finance, Humilité en investissement, Estime de soi et finances, Auto-sabotage financier, Peurs liées à l’argent

🎙️ Invité : Abdallah Benmansour                                           

🎯 Cet épisode permet de mieux comprendre un concept clé pour un investisseur en Bourse : le MOAT. Ce terme anglais, emprunté à Warren Buffett, désigne l’avantage compétitif durable d’une entreprise.

Pour en apprendre davantage sur les MOAT, David reçoit Abdallah Benmansour, qui est spécialiste de l’investissement dans des entreprises avec des MOAT, également auteur de la newsletter “Bourseko”. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Qu’est ce qu’un MOAT ?

👉 Présentation des 5 grands types de MOAT 

👉 Exemples d'entreprises pour chaque type de MOAT 

👉 Le type de MOAT préféré par Abdallah Benmansour 

👉 Comment intégrer la recherche d'entreprise avec des MOAT dans une stratégie d'investissement 

Pour aller plus loin : 

• Retrouvez Abdallah Benmansour sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/abdallah-benmansour
• La newsletter Bourseko ainsi que le club Bourseko, avec Abdallah Benmansour, Loris Dalleau et Xavier Delmas : https://www.bourseko.fr/
• Le podcast Bourseko Moat : https://podcasts.apple.com/fr/podcast/bourseko-moat/id1801288459
• L'épisode 75, mentionné dans l'épisode, avec Tommy Douziech : Qualité + Momentum = Le Graal pour investir en Bourse ? : https://www.podcastics.com/episode/329146/link/ 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Introduction aux moats en investissement

Les moats (avantages concurrentiels) représentent un concept fondamental en investissement boursier, permettant aux entreprises de maintenir leur rentabilité face à la concurrence. Morningstar identifie 5 types principaux de moats.

 🌱 1. Actifs intangibles

Les actifs intangibles comprennent :

🚀 Les marques (exemples : Hermès, Louis Vuitton, Apple)

🚀 Les brevets (secteur pharmaceutique : Pfizer, Moderna, Novo Nordisk)

🚀 La propriété intellectuelle (Disney, Netflix, HBO)

🌱  2. Effet de réseau

L'effet de réseau se manifeste quand la valeur d'un produit augmente avec le nombre d'utilisateurs. Exemples :

🚀 Visa et Mastercard dans le paiement

🚀 Airbnb dans la location

🚀 Les réseaux sociaux

🌱 3. Coût de changement

Le coût de changement existe quand les clients sont verrouillés dans un écosystème :

🚀 Salesforce pour les entreprises

🚀 Apple avec iOS

🚀 Amazon Prime avec ses services groupés

🌱 4. Capacité à produire moins cher

La production à moindre coût permet une rentabilité supérieure :

🚀 Amazon en e-commerce

🚀 Ryanair dans l'aviation

🚀 Costco dans la distribution

🌱 5. Taille optimale du marché

Certains marchés ne peuvent accueillir qu'un nombre limité d'acteurs :

🚀 Boeing et Airbus dans l'aéronautique

🚀 Les infrastructures autoroutières

🚀 Les aéroports

🌱 Indicateurs financiers des moats

Les avantages concurrentiels se manifestent par :

🚀 Des marges nettes élevées (exemple : Visa/Mastercard > 50%)

🚀 Un retour sur capital investi (ROCE) supérieur à 15%

🚀 Une rentabilité durable dans le temps

🌱 Secteurs à forte concentration de moats

Les secteurs présentant le plus d'avantages concurrentiels :

🚀 La technologie (logiciels, semi-conducteurs)

🚀 La santé (pharmaceutique, dispositifs médicaux)

🚀 Le luxe

🚀 Les services financiers

🚀 L'identification des moats constitue une étape indispensable dans l'analyse fondamentale et la sélection de valeurs pour l'investissement long terme.

🎙️ Invité : Loïc Allain                                           

🎯 L’achat-revente en immobilier est une stratégie qui fait rêver beaucoup d’investisseurs : acheter un bien, le rénover, et le revendre avec une belle plus-value. Mais entre la théorie et la pratique, il y a une réalité bien plus complexe : comment choisir son bien ? Quels travaux réaliser pour maximiser la rentabilité ? Comment éviter les erreurs qui peuvent ruiner un projet ?

Dans cet épisode, David reçoit Loïc Allain, qui est un expert de l’achat-revente puisqu’il est marchand de biens. Les thèmes suivants sont discutés : 

👉 Quelle marge viser lors d'une opération d'achat revente?

👉 Exemple d'opération simple, intermédiaire et complexe 

👉 Points d'attention pour une première opération 

👉 Les différents frais à prendre en compte 

👉 L'importance d'avoir plusieurs scénarios de revente 

👉 Les compétences pour réussir en achat-revente

Pour retrouver Loïc Allain : https://www.linkedin.com/in/loïc-allain-lario

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱 Définition et Cadre Professionnel du Marchand de Biens

Le marchand de biens exerce une activité d'achat-revente immobilière professionnelle. Cette profession nécessite une structure dédiée et implique l'apport d'une valeur ajoutée entre l'acquisition et la revente d'un bien immobilier.

 🌱 Aspects Financiers et Fiscaux

🚀 Frais de notaire réduits : 3% pour les professionnels contre 7-8% pour les particuliers

🚀 Financement professionnel : taux d'intérêt de 7-9% avec les banques traditionnelles

🚀 Financement crowdfunding : taux entre 11-15%

🚀 Objectif de marge : 20% sur le prix de vente final

 🌱 Stratégies d'Acquisition

Points clés pour l'acquisition :

🚀 Prix d'achat inférieur au marché

🚀 Analyse approfondie du quartier et des prix au mètre carré

🚀 Évaluation précise des coûts de travaux

🚀 Identification des opportunités : successions, dégâts des eaux, ventes urgentes

 🌱 Types d'Opérations Immobilières

Classification des opérations :

🚀 Opérations simples : rénovation légère, travaux de second œuvre

🚀 Opérations complexes : division d'immeubles, création de lots

🚀 Transactions sans travaux : valorisation par découpage ou changement d'usage

 🌱 Gestion des Risques

Éléments essentiels de gestion des risques :

🚀 Documentation complète des coûts : travaux, assurances, sécurisation

🚀 Anticipation des délais de revente

🚀 Planification de scénarios de sortie multiples

🚀 Veille juridique et fiscale continue

 🌱 Compétences Requises

Compétences essentielles pour réussir :

🚀 Connaissance du marché immobilier local

🚀 Maîtrise des aspects juridiques et fiscaux

🚀 Capacité de négociation

🚀 Gestion de projet et coordination des intervenants

 🌱 Formation et Développement

Moyens de développement professionnel :

🚀 Formation présentielle spécialisée

🚀 Participation aux réseaux professionnels

🚀 Veille réglementaire continue

🚀 Accompagnement par des experts (maîtres d'œuvre, avocats)

Mots clés : Marchand de biens, Achat revente immobilier, Investissement immobilier, Frais de notaire réduits, Rénover pour revendre, Division immobilière, Rentabilité immobilière, Financement marchand de biens, Enchères immobilières, Plus-value immobilière, Risques du marchand de biens, Immobilier avec travaux

🎙️ Invité : Corentin Momont                                                    

🎯 La période de déclaration des revenus de l’année 2024 a ouvert le 10 Avril 2025.

Il s'agit d'une formalité pour certains, un casse-tête pour d’autres. Chaque année, des milliers de personnes commettent pourtant des erreurs sur leur déclaration.

Qu’il s’agisse de mauvais choix fiscaux, d’oublis, ou de méconnaissance des règles, la moindre inattention peut entraîner une augmentation des impôts.

Cet épisode est dédié aux erreurs à éviter concernant sa déclaration de revenus.

Pour cela, David reçoit Corentin Momont, qui est conseiller en gestion de patrimoine à Lille. Les thèmes suivants sont évoqués : 

👉 À quoi sert la déclaration de revenus, même avec le prélèvement à la source 

👉 Les risques en cas de non-déclaration ou d’erreur 

👉 Comment bien déclarer ses comptes bancaires étrangers (Degiro, Interactive Brokers, Trade Republic etc.)

👉 Frais professionnels : Quand faut-il opter pour les frais réels ?

👉 Quels éléments pré-remplis doivent impérativement être vérifiés 

👉 Enfants majeurs : comment choisir entre rattachement ou détachement fiscal 

👉 Comment bien déclarer son PER pour optimiser la fiscalité 

👉 Revenus mobiliers : Faut-il choisir la flat tax (PFU) ou le barème progressif 

🌼 Pour retrouver Corentin Momont :

- Sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/corentinmomont/

- Son cabinet de gestion de patrimoine : https://www.momontconseil.fr/

🌼 Ressources mentionnées dans l'épisode : 

- Simulateur fiscal de Boursorama : https://www.boursorama.com/patrimoine/impots/simulateur/impot-revenu

- Ressources de l’administration fiscale : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N247

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🎙️ Invité : Vincent Kraus                                                                    

🎯 Cet épisode est dédié à l'investissement dans des terres agricoles : En quoi consiste ce marché ? Pourquoi ce type d’investissement peut être intéressant dans une stratégie de diversification ? Quel rendement faut-il espérer ? Quelle est la liquidité ? Quels types de terres privilégier ?

Pour parler de ce sujet, David reçoit Vincent Kraus, qui est un des créateurs de la société FEVE, qui permet d’investir dans des terres agricoles.

Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Présentation du marché des terres agricoles 

👉 Evolution des prix des terres agricoles en France et comparaison avec d'autres pays européens 

👉 Le rôle de la SAFER dans le marché des terres agricoles 

👉 Comment investir dans les terres agricoles 

👉 A qui s'adresse l'investissement dans des terres agricoles 

👉 Risques spécifiques d'investir dans des terres agricoles 

👉 Fonctionnement de l'investissement dans les terres agricoles avec FEVE

Pour retrouver Vincent Kraus sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/vincent-kraus-🦔-19092915/

Fermes En Vie (FEVE) : https://www.feve.co/

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Résumé de cet épisode de podcast : 

🌱  Le Marché du Foncier Agricole en France : Une Opportunité Unique

Le foncier agricole français présente une opportunité d'investissement en 2025, avec des prix moyens de 6000€/hectare - soit 3 à 8 fois moins cher que les pays européens limitrophes. Cette sous-valorisation, combinée à une régulation stricte, crée un marché stable offrant des perspectives de croissance sécurisées.

🌱 Comparatif des prix par hectare en Europe :

• France : 6000€
• Espagne : 15000-20000€
• Italie/Allemagne : 30000-40000€
• Belgique : 50000€
• Pays-Bas : jusqu'à 80000€                                                                    

🌱 Cartographie des Prix en France

Le marché français présente une forte disparité régionale :

• Zones premium (20000-25000€/ha) : Région parisienne, Nord de la France, Landes
• Zones intermédiaires (10000-15000€/ha) : Bassins céréaliers, zones d'élevage intensif
• Zones accessibles (2500-5000€/ha) : Massif Central, certaines zones de Vendée                                                                    

🌱 Rôle de la SAFER 

• Régulateur du marché des terres agricoles en France 
• Droit de préemption 
• A limité la hausse des prix des terres agricoles en France                                                                    

🌱 FEVE :

• Investissement minimum accessible : 500€
• Réduction d'impôt immédiate de 25%
• Engagement de conservation : 7 ans pour que la réduction d'impôt ne soit pas remise en cause
• Rendement cible à la revente des parts : 3% par an
• Diversification géographique et par type de culture